文丨互鏈脈搏·金走車
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“Libra將與支付寶微信競爭”——在Libra白皮書釋出第一天，便有人提出降維打擊說。但這只是一種猜想。
直到上週四（18日），美國眾議院對Libra專案舉行聽證會，Libra專案負責人馬庫斯更是在聽證會上公開承認，Libra將與支付寶和微信支付競爭，市場再次對這種競爭產生關注，甚至登上微博熱搜榜第二名。
從VISA的銀行聯盟，到衝擊銀行體系的中心化平臺PayPal、支付寶、微信支付，再到Libra聯盟。金融支付領域的變遷無非圍繞“降低成本，提高效率”而展開，從這點來說，Libra的確有取代支付寶、微信支付的能力。
支付寶、微信推動移動支付2.0發展
第一代移動支付是從VISA開始的。
1970年時，National BankAmericard Inc.成立，1976年更名為Visa。也正是20世紀70年代，超大規模積體電路出現，計算機逐步用於商業組織。VISA將支付與計算機技術結合，成為最早的原生金融科技公司，也是第一代支付技術公司。
VISA作為信用卡品牌，本身由美國的VISA國際組織負責經營和管理，品牌信用卡則由組織的會員（主要是銀行）發行。因而支撐VISA支付功能的是組織及其成員的信用，推進支付的形式是基於銀行的聯盟。
它致力於幫助消費者、企業、銀行和政府使用數字化貨幣，相較於傳統的支付方式，VISA一定程度上降低了支付的時間成本，提高了結算效率。
但仍有不足，以跨境支付場景為例，目前，持卡人境外刷卡消費支付的賬單中，刷卡費大多在3%至4%之間，而在更早之前手續費要更高一些。
而隨著科技的不斷髮展，1990年，網際網路向公眾開放。
1998年12月，PayPal建立，以公司機構為中心的、衝擊銀行機制的電子支付形式登上舞臺，支付2.0時代也拉開了序幕。
PayPal是與eBay等電子商務網站合作，作為這些平臺的付款方式。2017年12月時資料，PayPal的使用者量便已達2.27億。在跨國支付方面，PayPal繫結信用卡或者銀聯卡轉賬手續費是2.9%-3.9%+0.3USD。雖在降低成本方面較沒有明顯成效，但在效率方面有了較大的提升。
在網際網路技術的加持下，支付不再需要依賴信用卡這樣的實體，支付主體可以透過網路進行更為簡便的支付操作。
（製表：互鏈脈搏研究院）
在此之後，時間行至21世紀，移動通訊與網際網路相結合的移動網際網路逐漸鋪開。
阿里集團於2004年12月時成立支付寶；騰訊2014年9月推出微信支付，這兩家中國移動支付機構，將移動支付的效率進一步提升，而成本大幅下降。
艾瑞諮詢釋出的《2019Q1中國第三方支付季度資料》，2019年第一季度，支付寶市場份額為53.8%（約29.8萬億元）；微信支付的份額為39.9%（約22.1萬億元），穩居國內第三方支付市場的前兩位。
其中，支付寶和微信支付的“電子錢包”和他們所連結的銀行的轉賬費用只有0.1%，支付成本極低。用支付寶、微信支付微信支付轉賬，更是實時確認。
區塊鏈改變支付3.0格局
而隨著區塊鏈技術的誕生，並作用於Facebook的Libra，推動了支付3.0時代的到來。
就連支付1.0時代的領軍者VISA也看中了區塊鏈支付市場，6月12日時，VISA 宣佈推出基於區塊鏈的跨境支付網路“B2B Connect”。它支援銀行間直接交易，為國際金融機構進行跨境支付提供便利。
從2.0時代到3.0時代，Libra雖與支付寶、微信支付在技術及運作模式方面存在一定差異，但它們都是建立在現有的網際網路和移動通訊支撐的大型科技平臺上，以提供便捷、低成本的支付服務為起點，並與法定貨幣掛鉤。
Libra瞄準跨境交易，支付寶和微信支付也同樣在擴充套件國際市場，因而相互的競爭自是無法避免。
但相較於支付寶、微信支付已取得的成就，Libra的野心似乎更大，它依附於一籃子貨幣，且背靠Facebook 的27億使用者，一旦成功便會打造新的“世界貨幣”。
Libra的白皮書中透露，Libra儲備資產的利息將用於確保低交易費用。背後的原因也很簡單，原本支付寶和微信支付也不想收取手續費，但是銀行那邊收，迫不得已也就收了。不然支付寶和微信越虧越多。
而Libra沒有銀行做結算、清算，轉賬等，因此可以自主控制低手續費。Libra會將支付引向更加低成本、高效率的方向。
而當成本和效率極大程度上符合人們需求時，取代支付寶、微信也不無可能。
只是，現在還為時尚早。Libra不似微信與支付寶是得到了有效監管保障的支付方式，它目前還面臨著全球監管的問題，乃至使用者隱私保護的問題。
因而有人提出，也由於人民幣的國際化受限，Libra不太可能對微信支付和阿里支付的本地市場構成重大挑戰。而若是Libra成功發行，或許反而會推動支付寶、微信支付在國際市場上進一步發展。
