下圖中KuCoin的Staking收益率是實時變動的。
2、錢包Staking
Cobo、Wetez等錢包是Staking領域的專業玩家，為使用者提供豐富的Staking產品，錢包本身天然適合理財業務，成為節點對錢包來說也並非難事，所以Staking業務錢包們做的也是風生水起。
Wetez需要使用者在錢包內執行投票操作，和Cobo的代理模式並不一樣，Cobo錢包內使用者直接購買理財產品即可獲取Staking收益。
下方圖表藍色稜柱代表鎖定期，沒有藍色稜柱說明是活期產品，橙色稜柱代表收益率。
3、專業節點服務商
HashQuark、Staked.us、Stake.fish等專業節點服務商，以及基於社群的節點服務商區塊鏈研習社，以Staking作為主要業務，一端搭建礦池透過專業的理財服務吸引使用者投票，另一端成為節點服務商，為公鏈專案提供專業的節點服務。
二、槓桿借貸
大多數交易所都開通了槓桿交易，使用者可以在已有資產的基礎上，透過借貸放大資產，獲取超額收益。
目前部分主流交易所包括幣安、OKEX、Gate等交易所均已上線了基於槓桿借貸的理財產品。
不同交易所使用的產品形式不同，幣安是定期+活期，OKEX只有活期，Gate出借資金以使用者掛單的形式進行，使用者設定好利率掛出，借款使用者以吃單的形式獲取資金。
槓桿借貸收益來源是借款使用者付出的手續費。
三、C2C借貸
使用者與使用者之間的點對點借貸也稱為C2C借貸，以RenrenBit為代表。
借款使用者可以根據自身抵押物的多少自行釋出借款資訊，期限、利率由使用者自行設定，RenrenBit的C2C借貸既可以借貸數字資產，也可以借貸法幣資產。
Gate使用的掛單撮合式借貸也屬於點對點借貸，由個人出借給個人。
部分錢包基於自身提供的借貸服務，開發出基於借貸的理財產品。比如Hoo提供的定期和活期理財產品，部分幣種即基於其自身的借貸業務。
C2C借貸收益來源是借款使用者付出的手續費。
點對點借貸利率、期限都可自行設定，種類多樣，RenrenBit只統計了收益率，沒有統計期限，請注意。
四、DeFi借貸
DeFi是開放式金融的簡稱，目前主要應用方向是借貸、去中心化交易所和穩定幣。
透過DeFi應用，使用者閒置資金可以出借賺取收益，比如專業的DeFi借貸平臺Compound。
除可以在專業的借貸平臺理財外，DeFi內不少去中心化交易所、衍生品交易平臺同樣具有理財功能。
去中心化交易所dYdX既可以交易，也可以理財、借貸；NUO同時提供保證金交易及借貸服務；透過為去中心化交易所Uniswap提供資金保證流動性，也可以賺取收益。
當然眾多DeFi應用的借貸利率都受 Maker 利率影響，會隨之波動。
DeFi借貸收益來源是借款使用者付出的手續費。
下圖三個理財渠道的收益率都是浮動的。
五、量化對沖
量化對沖的風險較小，在數字貨幣行業屬於較為穩健的一類交易策略，但由於極具專業性、對配套服務要求極高，非常考驗團隊在資料探勘、策略開發、程式化交易等方面的能力。
因此對於大部分普通使用者來說，很少能直接接觸到這類產品。所以通常來說，量化對沖基金團隊都會和錢包、交易所平臺合作，Cobo、Kcash等都是這種模式，也有單獨建立網站為使用者提供理財產品的基金平臺如BLOEX。
Cobo產品介紹頁面顯示，大多數幣種的收益來源是一線量化對沖團基金，但在CKB介紹頁面並未標註收益來源是量化對沖基金，可能是和專案方合作的理財產品。
六、雙幣理財
隨著行業不斷成熟，傳統金融領域的金融產品逐步在行業內落地，比如期權。
期權屬於複雜度很高的金融產品，一般使用者不建議操作，Matrixport和Hoo開創了簡化版期權產品，以“雙幣理財”的名義發售。
Matrixport是最早見諸於國內的期權產品，其包裝的理財產品收益率較高，但隨著行情轉換可能會把幣以低價賣飛，以及高價買幣被套，建議購買之前詳細檢視說明文件。
Matrixport的“雙幣理財”收益率隨行情實時變動，比如BTC價格接近10000美金時，掛鉤價為10000美金的理財產品就會被下架。
七、總結
交易所參與Staking建設，拿一部分使用者的幣去參與節點建設，把收益返還給使用者，使用者既能享受充足的流動性，又能獲取一定收益，對使用者來說是流動性極高的一種模式。
但Staking本身對專案方來說是以短期收益激勵，鎖定Token流動性，換取長期發展空間。倘若專案本身發展不及預期，Staking產生的Token最終都會成為二級市場拋壓，激勵越多拋壓越甚，形成惡性迴圈。對不夠優質的專案來說，Staking可謂是慢性毒藥。
借貸產品是理財產品的主流，交易所、錢包、DeFi等在借貸業務上都比較重視。借貸產品既能滿足使用者流動性需求，又能為平臺、投資人創造利潤，且目前都是超額抵押模式，風險可控。一旦抵押物價值下降到一定比例，就會要求補充抵押物，或直接賣出抵押物平倉。
借貸產品對於目前行業來說，是少有的盈利模式清晰、風險可控及能夠做大規模的商業模式。
但整體上要面臨中心化風險，也許RenrenBit百分之百保證金模式能夠緩解一部分使用者焦慮。DeFi以開源免除中心化風險，但DeFi依然處於早期，難以避免程式碼漏洞、駭客攻擊等風險。
市場上有眾多量化對沖機構，一般和具有大量沉澱資金的錢包合作，Cobo、Kcash、布洛克城均是如此，但量化操作基於中心化交易所，中心化風險同樣難以避免。
需要特別提醒的是，由於大量使用者對量化的不瞭解，行業內出現了很多以PlusToken為代表的，以量化對沖之名，行非法融資之實的資金盤騙局，還需大家擦亮雙眼，謹慎投資，拒絕高息誘惑。
期權並不是理財產品，只是部分平臺透過簡化包裝成了理財產品，操作不好容易出現虧損風險，且同樣是中心化的。
注 ：
以上收益率資料統計於2月23日，收益率為官網標註的最高收益率，如有同一幣種多種期限不同收益理財產品，以最新一期為準，需要注意的是大部分理財產品的利率是不固定的，會隨需求的變化而波動。
圖表中藍色稜柱代表鎖定期，沒有藍色稜柱說明是活期產品，橙色稜柱代表收益率。
