前兩天微信上有人來問：
“大小姐，最近炒鞋好像很火，你怎麼看？”
怎麼看？你說能怎麼看？
從曾經的“蒜你狠”，“姜你軍”，到p2p，空氣幣，再到現在開始炒破鞋。
莊家幾乎就是一招鮮反覆用，奈何韭菜就是百吃不厭。
拜同樣一波人所賜，現在一提到幣圈，人們想到的就是空氣幣，傳銷，割韭菜。
本來區塊鏈技術就是來解決這些弊端的，可問題在於技術並沒有被真正用起來。
到處是打著新技術新概念作幌子的忽悠，乾的卻是都炒作詐騙的老勾當。
比如說這個炒鞋。
各種暴富小故事，明星效應，線上抽鞋，交易所，傳銷式邀請制，每一樣都是似曾相識。
如果說這種把戲有什麼訣竅的話，那就是：
當你的朋友圈一夜之間被軟文刷屏時，就趕緊跑。
跑越遠越好。
和騙局相反，真正的機會都是在大多數人沒意識到或沒看懂的時候出現的。
這兩年幣圈泡沫膨脹和破裂的過程中，有一個小小的新世界卻在偷偷吸收養分，並已成型。
這個世界，目前被叫作 DeFi。
DeFi的全稱是 Decentralized Finance 直譯過來就是去中心化金融。
一樣新生事物有沒前景，最簡單的價值判斷，只要看它有沒用就行了。
像微信，淘寶，支付寶，任何人用一次就知道好用的就一定有價值，騰訊阿里市值一飛沖天毫不意外。
那麼，DeFi有什麼用呢？
答案是徹底解決了傳統金融裡的中間人道德風險。
比如在傳統金融裡，你去銀行存錢，最慘的就是想要取錢，卻取不出了，原來你的本金被銀行這個中間人貸出去變成壞賬了。
哦，你說銀行出這種事不大可能，那麼P2P，交易所，各種理財產品呢？
所有的金融詐騙暴雷，本質都是因為有中間人道德風險。
當你把錢交給了他人時，會不會被坑，純粹看這個中間人的臉色，你能做的只有祈禱。
只要有中間人這個“中心”存在，就一定會有風險，無非大小的區別而已。
而 DeFi 所做的事情，就是直接把這個“中心”給拿掉。
從此不要中間人，從根本上解決了傳統金融的無解問題。
目前最主要的 DeFi 應用，都是在以太坊公鏈上。
比如，實現類似傳統銀行功能的 Compound
只要你有以太坊錢包，無需任何註冊認證，隨時都可以直接連上這個 Compound。
然後簡單的操作，就能像和銀行打交道一樣，存錢進去就可以賺利息。
和傳統金融的最大區別是，你存進去的錢，是儲存在以太坊區塊鏈上的，透過開源透明的智慧合約進行鎖定，沒有任何中間人（包括應用開發公司）能隨便動你的錢。
這是基於計算機的演算法信任，而不是傳統的資源背書信任，可以講，是比國家銀行機構更強的本金安全保障。
也就差不多是微信和飛鴿傳書的差距吧。
同樣的，你還可以透過抵押資產來借錢。
抵押的資產同樣是鎖定在區塊鏈上，透過智慧合約寫死的超額抵押機制，確保無法賴賬。
最後根據每種資產的存貸比，動態透明的生成存貸市場利率。
你和銀行打過交道嗎？
在傳統金融裡需要大量人力物力，繁瑣的按周計算的手續流程，到了 DeFi 裡就是幾行程式碼，幾分鐘的線上操作。
而且做的更好。
DeFi 世界還處於非常早的早期，目前上面主要的資產，一個是以太坊 ETH。
以太坊區塊鏈就像高速公路，DeFi 就是上面在跑的車， ETH 就是汽油。
在前兩年 ICO 泡沫破裂後，主要提供以太價值的就是這些 DeFi 應用。
目前有超過 3% 的 ETH 被鎖定在這些應用的智慧合約裡，而隨著 DeFi 價值的被認知，這個比例未來還會提升。
另一個資產是美元穩定幣 DAI 。
這是一個由 makerDAO 組織開發的 DeFi 專案，可以理解為傳統金融裡的央行。
現實世界裡的各國央行，因為濫發鈔，製造通貨膨脹的緣故，已經飽受詬病。
而這個 DeFi 世界裡的央行，則採用超額抵押的方式來解決傳統央行的固疾。
每個DAI被創造出來，都要求>150%質押率的 ETH 抵押做擔保，這些 ETH 同樣被鎖定在區塊鏈上的智慧合約裡，以確保與美元1：1的兌付價值。
簡單講就是，你拿著 DAI 就等於拿著美元，同樣是以演算法信用做擔保，無中間人，而且有多種合法渠道可以1：1兌換美元。
其它的資產還有美國最大交易所發行的穩定幣USDC，比特幣的等值幣BTC 等，最近 USDT也將加入。
DeFi 世界正在吸引到越來越多的資產，下一波百倍千倍的優質資產，很大概率會出現在這裡。
那對於普通人，現在加入 DeFi 世界有什麼機會呢？
最簡單的就是存 DAI 生息。
在上面講過的 DeFi 銀行 Compound 裡，目前存 DAI 可賺取的年化利率是10.50%
現在傳統銀行的1年期定存利率是4.2%，大於這個利率的各種理財都有風險。
上文已經講解過，DeFi 這個利率是真正幾乎沒風險的。
只要以太坊區塊鏈還存在，你的本金就是絕對安全的，可以隨存隨取。
而且更神奇的是，利息是按秒給你結算的！
那麼，為什麼 DeFi 能提供這樣的利率呢？
說明市場裡有人願意以16%的高利率向你借 DAI 。
這些交易者願意承受這樣的利率，在去中心化交易所裡做槓桿套利。
因為他們正在 DeFi 世界裡賺錢。
我們知道，目前幣圈的主流仍然是幣安，火幣之類的中心化交易所。
這些交易所同樣會有傳統金融的中間人道德風險問題。
你一旦把幣充值到了交易所賬戶，之後這個幣到底還在不在那裡？你永遠不會知道。
你看到的只是交易所給你看的一個數字，各種交易訂單K線，是真是假你同樣也不知道，各種定點爆倉新聞也時有耳聞。
歸根結底，對大部分人來說，在中心化交易所裡玩，最終總是賠錢的，就像賭徒永遠贏不了賭場一樣。
正因為如此，有些交易者寧可支付更高的資金成本，選擇 DeFi 世界的去中心化交易所。
目前主要的去中心化交易所，有 eth2dai ，ddex , idex , uniswap ，ethfinex，0x協議，能做槓桿的有 dydx 。
它們的用法體驗各不相同，但關鍵都提供了一箇中心化交易所沒有的價值，那就是：公平。
