香港尋求透過數字貨幣實現普惠金融

買賣虛擬貨幣

來源/ Financial Services Development Council of Hong Kong

編譯/Ning

央行數字貨幣(CBDC)是一個全球願景—而中國擁有世界上最先進的專案之一。隨著2000多萬個人和350萬企業"錢包"的開放,中國央行數字貨幣交易已經超過345億元人民幣。香港,作為一個領先的國際金融中心和中國經濟的主要門戶,正在評估開發自己的CBDC資產的可行性。

中國人民銀行(PBoC)指出,隨著中國向數字經濟的過渡和現金使用的減少,數字人民幣,也稱為 e-CNY,正在被逐漸引入。儘管紙幣不太可能在未來十年內完全消失,但隨著技術滲透、金融包容性和資料保護的廣泛發展,眾多社會正日益轉向數字支付。

由於目前全球80%的中央銀行都在從事某種CBDC專案,中國已經完成了e-CNY的設計和功能研發,並將進一步擴大試驗和使用範圍。"數字法幣是一個新事物,"中國人民銀行在最近的一份報告中說。"它對經濟和金融服務部門的影響可以透過試點測試和實踐來進行評估。"

中國已經表示,它正在尋求在實施資本控制的同時發掘數字貨幣的優勢。CBDC將透過中國的運營機構銀行進行流通分配,收縮電子商務和其他技術平臺上使用的數字支付系統,中國人民銀行的一位行長去年說,這些系統構成了 "挑戰和金融風險"。

中國是最早發展CBDC的國家之一:2014年就組建了法定數字貨幣專門研究小組開展研究。數字人民幣完全由中國人民銀行的信用背書,是一種法定貨幣,由人民幣以1:1比例兌換。數字人民幣將允許沒有實體金融賬戶的人使用其進行小額交易,無銀行賬戶的人也包括其中。在中國,這將使2億農村人口進入金融系統。

一家區塊鏈軟體公司的管理層告訴標普全球,中國的CBDC與世界上其他央行不同,因為它以零售為重點。"他說:"大多數央行最初都更關注批發CBDC,現在正致力於零售CBDC。

根據持有人的型別、隱私級別以及是軟體還是硬體形式,數字人民幣有不同型別的電子錢包。雙層運營的電子錢包設計和加密技術實現了'管理的匿名性',可以平衡隱私保護和風險控制的要求。CBDC交易已經在深圳、蘇州、河北雄安新區和成都以及明年的冬奧會現場等多個地區進行了試點。

CBDC保留了匿名性,同時實現了交易可追蹤性,這將極大有利於打擊洗錢等非法活動。在可追蹤的系列交易的基礎上,政策制定者將能夠加強貨幣政策的實施和其他法律和法規的可執行性。

在香港,金融服務發展局(the Financial Services Development Council)與政府和私營部門合作,促進金融服務的進一步發展並制定戰略方向,該局密切關注CBDC的發展及其對香港的影響。

"得益於港元的高流動性,香港一直積極參與跨境CBDC的試驗,"FSDC主席Laurence Li說。"CBDC將成為未來非貨幣經濟體的主流,鑑於CBDC的政府支援,預計資金將從其他數字資產重新分配到CBDC。"

香港金融管理局(HKMA)--這個特別行政區的銀行監管機構--正在與香港的國際清算銀行創新中心進行一項聯合可行性研究,以開發類似於數字人民幣的數字港幣(e-HKD)作為零售交易的CBDC。e-HKD將是紙幣的電子版,數字貨幣的發行機制將與美元貨幣掛鉤制度下的實體銀行紙幣相同。

人民銀行已經與金管局簽署了一份諒解備忘錄,還加入了名為 "多邊央行數字貨幣橋"(m-CBDC Bridge)的全球央行數字貨幣倡議,該倡議由巴塞爾的國際清算銀行(BIS)牽頭,即所謂的 "央行的央行"。泰國銀行和阿拉伯聯合大公國中央銀行也已簽署了該專案。

"我們的目標是,透過這個m-CBDC橋,為中央銀行和私營部門構建全新的合作環境,進一步探索DLT的潛力,以提高跨境支付的結算和流動性管理效率,"香港金融管理局副總裁Howard Lee在BIS創新峰會上說。

"我們感謝私營部門的參與,包括兩家證券交易所、銀行和跨國企業參與該專案,"他補充說。"該合作讓我們更有信心,透過專案產生的想法和解決方案將考慮到不同市場中各種市場參與者的需求。"

CBDC不是一個噱頭或一時的趨勢—它們可以產生貨幣政策以外的現實世界的影響。例如,數字人民幣可以幫助中國實現某些重要的長期目標,而不侷限於支付。在一次試點中,成都鼓勵個人申請免費的電子人民幣優惠券來乘坐公共交通用以支援碳中和目標。

總體而言,CBDCs將比傳統的法定貨幣更環保,因為用於傳統發幣貨幣生產的紙張使用聚合物以打擊偽造因而很難回收。而與比特幣等加密貨幣相比,它們也有明顯的優勢。

"鑑於虛擬貨幣缺乏內在價值,價格波動劇烈,交易效率低,能源消耗巨大,它們很難作為日常經濟活動中使用的貨幣,"中國人民銀行在最近的一份報告中談及道。

正如FSDC所指出的,"在採用技術和可持續性的影響方面,金融服務業似乎仍處於學習階段。但隨著認知的逐漸提升,這可能為CBDCs主導虛擬貨幣領域掃清道路,因為預計它們不會像其潛在對手那樣造成重大環境挑戰。

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