過去一個月，中國央行在深圳開啟全球最大規模的數字貨幣測試，是央行數字人民幣邁向實際應用的重要節點。
“數字人民幣使用者資訊和所有交易資料全部集中在中央銀行，將會比今天所有商業銀行、第三方支付機構或者網際網路平臺的大資料都要全，這個可能在打破資料壟斷上會有重大的作用。”11月21日，中國銀行原副行長王永利在2020“讀懂中國”國際會議（廣州）平行研討會上說。
商家不收費僅是深圳測試中的特例
數字人民幣，是人民幣的數字化，由人民銀行統一管理，實施雙層運營模式——央行仍然是發行數字貨幣的第一層，指定的運營機構參與運營並向公眾兌換則是第二層。
王永利表示，數字人民幣定位為流通中的現金M0，不計息，總量由人民銀行統一管理，單位或個人都需要下載央行統一的數字貨幣APP，並透過央行指定的商業銀行辦理數字貨幣的兌換。所有商業銀行及非銀行支付機構可以此基礎上再開一個數字人民幣的錢包，為客戶提供日常的收付服務並可適當收費。
10月9日，深圳市面向在深個人以“搖號抽籤”形式發放1000萬元“禮享羅湖數字人民幣紅包”，每個紅包金額為200元，數量共計5萬個。
對此，王永利強調：“在深圳的試點裡，所有的商家都不收費，這曾經被很多人認為是數字人民幣跟以前第三方支付最大的不同，那僅僅是在測試過程中的特例，未來不可能所有日常的收費都免費，這是不合理的。”
數字人民幣試點剛剛起步，王永利指出，目前數字人民幣只能用於支付，不能用於發放貸款，時間久了就會形成數字人民幣與傳統人民幣兩套執行體系並存，會帶來很多新的問題。
另外，目前數字人民幣也沒有對外開放，模型模式還沒有形成國際標準。王永利提醒，有些說法認為數字人民幣推出會對人民幣國際化、國際貨幣體系和支付體系帶來巨大的影響，實際上都為時尚早，根本還不可能。
未來數字人民幣或將盡可能替代傳統貨幣
提及未來數字人民幣的深化改革，王永利認為，央行數字貨幣平臺要向全社會開放，所有機構要在這一平臺開設一個數字人民幣基礎賬戶，只用於被查，不辦理業務，因此不予計息。各類金融業務仍由相應的金融機構辦理，社會主體需要在金融機構裡開立數字人民幣的業務賬戶，並進行業務處理，業務賬戶必須按照業務的約定計息。
同時，社會主體的業務賬戶，在央行基礎賬戶保持勾連的關係。目前下載的數字人民幣錢包，前提都是統一下載央行數字人民幣APP，所以數字人民幣執行的總入口是央行。
“如此一來，數字人民幣使用者資訊和交易資料將集中在央行，形成全社會數字人民幣在央行的‘一本賬’，同時在金融體系中，央行基礎賬戶和商業機構的業務賬戶並存、相互勾連。這樣就可以使數字人民幣儘可能替代所有傳統貨幣，不僅僅是現金，還包括允許商業銀行發放貸款、購買債券等，所有業務都可以用數字人民幣辦理，從而避免兩套執行體系長期並存可能帶來的麻煩。”王永利說。
此外，王永利還提到，數字人民幣的供應鏈可以突破現有的現金束縛，現金在貨幣總量的佔比已不到4%，供應規模有限，如果想向海外發展，是遠遠不夠的，所以必須要有所突破。
對打破資料壟斷有重大作用
數字人民幣實施央行之外的有限匿名，也就是說，除政府部門在許可權範圍內調查非法交易的情況外，商戶、第三方支付平臺無權獲取消費者的支付資料，而不是像現在的支付機構同時知道收付款兩方的資訊。
對此，王永利稱：“有限匿名最大的表現是數字人民幣使用者資訊和所有交易資料全部集中在中央銀行，會比今天所有商業銀行、第三方支付機構或者網際網路平臺的大資料都要全，這個可能在打破資料壟斷上會有重大的作用。”
王永利補充道，由此會帶來一系列變化，比如現金收付量可能會進一步減少，相關產業會進一步萎縮，銀行卡同樣如此，非央行數字貨幣，以及網際網路公司的資料優勢，都將受到深刻的衝擊。
同時，大量資料的聚集會給央行數字貨幣系統維護、大資料的運維帶來巨大的挑戰，這些資料如果閒置不用，或僅僅用於查詢，不夠的，一定要研究如何開放，並作為未來數字金融的基礎設施。現在數字貨幣依然在探索和起步階段，發展任重道遠。（來源：第一財經）
