國際清算銀行(Bank of International Settlements)最近釋出的調查結果使得人們對CBDC(央行數字貨幣)產生了漲跌不同的兩種看法。新興市場經濟體(EME)的銀行正在加快發行政府支援的CBDC，而發達國家的銀行對從傳統法幣向數字貨幣的過渡似乎採取了更為謹慎的態度。
具有諷刺意味的是，那些最有可能將世界帶入數字貨幣時代的銀行，卻是最不可能成為最早採用數字貨幣的銀行。是什麼在驅使或者阻礙他們，使其不願意加快速度呢?
在未來三年內，將有16億人使用CBDC
這是這項研究中最令人吃驚的發現，它的標題恰如其分：“即將到來——央行數字貨幣調查的續集”。調查物件包括66家銀行，佔世界人口的75%和經濟產出的90%。10%的銀行表示，它們將在未來三年內發行首批通用CBDC，佔全球人口的20%。
這意味著，數字貨幣的創造者們過去10年一直在努力的，希望有穩定的數字貨幣被大規模使用的可能成為現實，儘管是國家央行發行的。
在與Cointelegraph討論這份報告的發現時，多元資產投資基金伍德股票基金(Woodstock Fund)的聯合創始人兼管理合夥人希曼舒·亞達夫(Himanshu Yadav)表示：“隨著CBDC的推出，越來越多的人想要了解數字貨幣。”他接著說:
“有些人會忽視它們，有些人會進一步探索它們，這將導致加密貨幣生態系統的淨收益為正。開發人員將開發工具，使得CBDC和加密貨幣之間實現無縫交換。在這個十年，爭奪數字貨幣霸主地位的競賽將成為中心舞臺。”
大多數CBDC將在新興市場經濟體發行
這對新興經濟體來說非常有意義，因為新興經濟體在歷史上一直面臨著支付效率、安全性和普惠金融等問題。發行CBDC可以減少甚至消除這些阻礙服務當前市場和全球範圍擴充套件的系統效率低下的問題。
一家位於愛沙尼亞的加密貨幣交易所Coinsbit.io的營運長娜塔莉•西姆索(Nataly Simso)談到了這種新的、龐大的潛在使用者群對加密貨幣的意義:
“隨著使用區塊鏈技術的使用者數量不斷增長，行業將需要適應滿足這些貨幣的日常購買，而不僅僅是交易。新興市場可以在有意向發行CBDC的欠發達國家發展，這也是我們的市場直接連線到亞馬遜(Amazon)和eBay的原因，這樣可以增強CBDC和加密貨幣的接受程度和使用能力。解鎖後，更多消費者將受益於整個加密貨幣生態系統。”
現金增加了，但用於支付的現金在減少
銀行報告的這一趨勢使我們洞察到了消費者是如何使用貨幣的。現金被用來儲存價值，而不是用來支付。隨著人們選擇不同的支付方式，無現金社會的運動將繼續推進。Element Zero的執行長Jude Regev認為：“與以資產擔保的政府貨幣相比，發行分叉CBDC品牌可能會獲得更大的接受度。”
隨著消費者越來越習慣使用數字手段來交換價值，向CBDC的過渡是一個自然的過程。在預測CBDC對加密貨幣的未來影響時，專注於以太坊創新公司“共識系統”(Consensys)的南非主管莫妮卡•辛格(Monica Singer)表示：
“一旦使用者意識到CBDC有多麼容易使用，他們就會熱衷於嘗試和投資加密貨幣。在未來，加密貨幣將被用作一種價值儲存手段，尤其是那些有擔保的、有公共信任和嚴格風險管理的加密貨幣。”
聖托馬斯大學法學院教授伍爾夫·卡爾博士也認為加密貨幣可能會受益於CBDC使用量的增加：
“比特幣受益於CBDC的日益普及，因為它將被作為數字資產的主要和預設投資品種。比特幣的收益程度同樣取決於將CBDC轉換為比特幣的能力，反之亦然。”
儘管有上述概念，但到目前為止，市場上絕大多數數字代幣仍然沒有引起注意。與2018年的調查結果一致，這些銀行報告稱，使用加密貨幣進行支付的情況沒有顯著變化，但60%的銀行表示，它們正在“考慮”穩定的數字貨幣對當前貨幣體系的影響。這些機構中有許多正在研究其業務的潛在風險，這些風險與穩定代幣成為主流的潛力有關。
發達經濟體的銀行對目前的制度體系更有信心
從各國央行的調查反饋來看，很明顯，一些央行確實注意到了區塊鏈對其當前用於管理貨幣轉移和發行的系統的價值。他們發行通用CBDC的動機還包括金融穩定、支付效率和安全，但普惠金融在他們的清單上排名靠後。
這表明，這些銀行確信，它們正在向個人和企業提供負擔得起的金融產品，以滿足他們的需求。比特幣(Bitcoin, BTC)的初始前提之一是為各行各業的人們提供一種點對點(peer-to-peer, p2p)系統交換資產的方式，因此，在這些經濟體中，CBDC可能沒有必要或不可取——至少目前還不需要。在討論較發達經濟體不願發行CBDC時，KYC和AML提供商Netki的執行長兼聯合創始人賈斯廷•牛頓表示：
當前的法定貨幣和加密貨幣交換就像網際網路時代的調變解調器。隨著應用的增長，它們在傳統世界和新的數字世界之間架起了一座重要的橋樑。以網際網路為例，直到DSL和電纜調變解調器(然後是光纖)的出現，才真正看到了我們今天對它的普遍使用。類似地，CDBC總是開啟的，始終提供舊的模擬版本的數字版本。有了它們的可用性，人們就可以更容易地進出真正開放和無許可的網路。”
發達經濟體對CBDC持謹慎態度
儘管國際清算銀行提供的調查資訊很好，但做出迴應的銀行可能會因為自身競爭激烈的性質而推遲發行CBDC的計劃。但許多銀行表示，它們仍在研究數字貨幣，以及發行自己貨幣的可行性。
儘管各國央行正朝著發行本國數字貨幣的方向前進，但發達經濟體的央行可能認為，它們不太需要進行徹底的改革和發展。調查平臺SvetRating的創始人塞多夫(Svet Sedov)表示：
“很難想象，為什麼所有央行都想設計一種不受(政府)直接控制的貨幣。因此，很難預測世界各地的政府機構將會為加密貨幣的大規模採用設定什麼樣的障礙。直到最近，所有的這些努力都被證明只是略微有效地減緩了加密貨幣的傳播，但並沒有阻止它。”
央行在全球經濟中扮演著關鍵角色，因此其任何區塊鏈應用都有可能以積極的方式促進區塊鏈生態系統的發展。雖然發達國家的央行行事比較謹慎，但區塊鏈技術的力量將得到政府機構的認可。
