央行數字貨幣的進展無疑是 2020 年的最重磅訊息，從農業銀行的 DCEP 錢包內測，到美團等網際網路巨頭宣佈合作，再到蘇州、深圳、雄安，以及成都的四個試點地區的測試，有的公務員已領取用數字貨幣形式發放的部分工資，有的地區有麥當勞等數家公司已開始試點數字貨幣。一切都表明，DCEP 離公眾越來越近。
終於在 8 月 29 日，建行數字貨幣錢包突然對公眾開放，宣告 DCEP 時代正式到來。
值得一提的是，目前建行 App 內數字貨幣錢包的服務顯示「該功能暫未正式對外提供服務」，說明該功能還未正式上線，但依然可以從現有的服務中一窺全貌。
律動 BlockBeats 第一時間開通了建行數字貨幣錢包，體驗了這款錢包的所有功能。
如何開通建行數字貨幣錢包
下載中國建設銀行 App，在搜尋欄輸入「數字貨幣」，點選「建立數字貨幣錢包」，在與建行賬戶繫結後，完成開通。
建行數字貨幣錢包功能
錢包首頁，最淺的 4 個入口分別是 ：付款、收款、掃一掃，以及轉款。這是 4 種平日最常見的交易功能。
首先看付款，點開付款顯示的是二維碼，類似支付寶微信，支援掃碼付款。有意思的是，如果檢測到付款碼被截圖，該付款碼會自動失效，以防止資金損失。
收款與掃一掃功能，完全符合支付寶微信的使用者習慣，收款顯示的也是收款二維碼，掃一掃可以呼叫攝像頭啟動掃描二維碼功能，不再贅述。
接下來詳細介紹轉賬功能。
開啟轉賬頁面，會發現目前錢包為二類錢包。數字貨幣錢包會按照實名程度，分為四類：一類（強實名）、二類（較強實名）、三類（較弱實名），以及四類（弱實名）。
在轉賬時，二類錢包的轉賬需要輸入對方姓名與對方手機號或者賬號，根據提示可以判斷，四類錢包的轉賬資訊需要的最多，而一類錢包轉賬則需要較少。
律動 BlockBeats 也測試了轉賬功能，轉賬時間可以算秒到，幾乎沒有延遲。
目前尚未體驗曾經在農行數字貨幣錢包內測中看到的「碰一碰」功能，暫時不知道離線轉賬功能的體驗如何。據星球日報報道，如果手機支援 NFC，可以使用「碰一碰」功能。
看完首頁上方的數字錢包 4 個主要功能，接下來我們看看錢包的其他功能。
首先看「存入錢包」與「轉出錢包」，二者均為數字錢包與銀行卡之間的互相轉賬，類似支付寶中的「餘額」與銀行卡間的關係。
「交易明細」中顯示的是錢包所有交易明細。律動 BlockBeats 體驗了兩次存入與轉出錢包功能，均在明細中有展現。
「繫結賬號」與「信用卡還款」兩個功能幾乎與我們常見操作沒有任何區別，可以新增多張建行儲蓄卡和信用卡，同時也可以在錢包內直接進行免手續費地信用卡還款。
比較有意思的是「檢視紅包」功能，紅包的場景一般是在社交，但建行數字貨幣錢包內依然有紅包功能的設計。
紅包暫時並沒有任何入口可以進一步體驗，而右上角的「失效紅包」也無法瞭解詳情。律動猜想，數字貨幣錢包內的紅包也許更接近如類似支付寶「口令紅包」的玩法。
「錢包升級」功能指的是錢包等級的升級，我們當下註冊後使用的是二類錢包，升級到一類錢包需要到建行櫃檯。
最後，返回首頁，在最下方還有一個「我的」入口，顯示的是錢包內餘額與錢包設定。在錢包開通時，系統會強制要求使用者設定六位密碼，密碼可以在設定中更改。
錢包轉賬限制與硬體錢包
目前，建行數字人民錢包也設立了一些交易上限：
其中，二類錢包餘額上限為 1 萬元，單筆支付上限為 5000 元，日累計限額為 1 萬元，年累計限額 30 萬元；
三類錢包餘額上限為 2000 元，單筆支付上限為 2000 元，日累計限額為 2000 元，年累計限額 5 萬元；
四類錢包餘額上限為 1000 元，單筆支付上限為 1000 元，日累計限額為 1000 元，年累計限額 1 萬元。
同時，在《中國建設銀行數字人民幣錢包個人客戶服務協議》中，也提到了硬體錢包。
老比特幣玩家應該對硬體錢包非常瞭解，這是一種具有實體屬性、用於安全儲存比特幣、抵禦駭客攻擊的錢包，保證地址資金安全。
建行數字貨幣的硬體錢包也有異曲同工之處，同樣負責資產安全。建行數字貨幣硬體錢包是透過櫃面或電子渠道開立的儲存數字人民幣的實體介質，具有硬體安全單元介質的 DCEP 載體。具有兌出、兌回、圈存、圈提、消費、轉賬、查詢等基本功能。
什麼是 DCEP
2019 年 10 月 28 日，中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆的講話第一次將央行數字貨幣 DCEP 的全貌呈現給大家，律動 BlockBeats 當時將內容整理成了一張圖。
DCEP（Digital Currency Electronic Payment，全稱「數字貨幣電子支付」）這是一種基於區塊鏈技術的全新加密電子貨幣體系，將替代 M0（人民幣流通量），與紙幣的屬性功能完全一樣，任何中國機構和個人均不能拒絕接收 DCEP。同時 DCEP 採取「雙離線支付」，交易雙方均離線，即便是在沒有訊號的地下商場，交易也可以發生。
對於 DCEP 的管理，央行會採用「雙層運營」的模式：個人和企業透過商業銀行或者商業機構開立數字錢包，就像現在的現金一樣，使用者在手機 APP 上，透過銀行卡就可以兌換 DCEP；而央行主要管理商業銀行，並不直接面向使用者。
對於商業銀行和商業機構在面向大眾兌換時的技術路線選擇，央行並不做干涉，按照區塊律動 BlockBeats 的理解，只要是商業機構能夠達到和滿足併發量、使用者體驗，以及技術規範，商業機構在將 DCEP 發到使用者手裡的時候，可以選擇區塊鏈技術，或者傳統賬戶體系，以及其他支付工具，央行並不會干預。
現在，圖中所涉及的錢包 APP 已經開始測試，DCEP 的應用正在一點點實現，根據從概念推出到錢包內測的速度來看，黃奇帆先生所說的「中國或將成為第一個發行央行數字貨幣的國家」，不久就會實現。
與支付寶、微信支付對比
這其實是大家最關心、也最不好理解的部分，就是同樣都是無現金支付，央行數字貨幣 DCEP 與支付寶和微信支付的不同點在哪裡。
其實，單純從使用角度，使用者體驗並沒有明顯區別，支付寶和微信也一定且必須支援 DCEP，使用 DCEP 數字錢包可能與支付寶的日常體驗並無不會有太大差異。最主要的區別，在於性質。
律動 BlockBeats 在去年也做過一張圖，簡單來說，DCEP 是數字化的人民幣現金，由央行結算，且具有法償性，DCEP 支付是第一層的直接支付手段。
而支付寶、微信支付是一種第三方支付手段，由商業銀行儲存貨幣結算，存在極小概率的破產風險，沒有法律上的法償性，因此可以有使用者不支援支付寶或微信支付。DCEP 也可實現比支付寶、微信支付安全程度與額度更高的離線支付。
如果用一種區塊鏈式的語言來描述，DCEP 是第一層的底層架構，支付寶與微信支付將成為第二層的應用。
數字法幣的趨勢
其實資本的嗅覺永遠是最敏銳的，就在上週，A 股的數字貨幣板塊已經異動，再加上上週頻繁推送的 DCEP 資訊，DCEP 時代徹底到來已經有了先兆。
就在幾天前，國際清算銀行釋出了一份有關中央銀行數字貨幣（CBDC）的報告：《央行數字貨幣崛起：驅動因素、方法和技術》。
報告中提到，已經有至少 36 家央行開展了 CBDC 的工作：包括中國、韓國、瑞典在內的 9 個國家與地區正在或者已經完成了數字貨幣的試點，還有 18 家央行發表了相關研究。
這 36 家央行中，中國央行無疑是進展最快的。
而從上述建行數字貨幣錢包的功能可以看出，在支付寶與微信的教育下，國內幾乎可以無縫對接到 DCEP 的使用。中國的 DCEP 成功會成為其他國家的效仿物件，加速 CBDC 的研究與推廣。
數字法幣已經是必然趨勢，DCEP 時代已經到來。
*律動 BlockBeats 提示各位投資者防範追高風險，本文所提觀點不構成任何投資建議。
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