區塊鏈技術是最近金融科技領域最熱門的術語之一。隨著越來越多的人意識到區塊鏈的概念，許多人已經開始研究區塊鏈如何在他們自己的商業領域中使用。在這篇短文中，我將介紹一些在金融行業中最流行的區塊鏈技術用例。
什麼是區塊鏈技術？在不涉及技術細節的情況下，區塊鏈技術可以簡單地理解為一個分散的分散式記賬系統（或資料庫系統）。與傳統的中央集權資料庫不同的是，只有一箇中央集權的機構有能力記錄交易和維護交易記錄，區塊鏈網路（節點）的所有各方都有一個交易記錄的副本，並且有能力記錄交易。事務被分組在一個稱為“塊”的單元中，它們以一種類似的方式被新增到另一個單元中，因此被稱為“區塊鏈”。因為每個人都有一個事務記錄的副本，所以網路不會遭受單點故障的影響。它是安全的，和透明的。區塊鏈技術的關鍵優勢在於，它可以在不需要中間人的情況下解決信任問題。 金融領域的區塊鏈用例讓我們來看看金融領域區塊鏈應用的關鍵領域1.跨境支付如果你聽說過比特幣，這可能是你首先想到的。是的，跨境支付是金融領域區塊鏈應用的最大領域之一。傳統的交叉支付一直是一個昂貴而緩慢的過程。處理跨境匯款可能需要長達數週的時間。在區塊鏈技術的幫助下，交易可以在幾分鐘內完成，如果不是幾秒鐘的話。2018年6月，螞蟻金服推出了一項新的基於區塊鏈的跨境匯款服務，該服務允許使用者幾乎立即支付跨境匯款。IBM最近還與STAR合作，研究跨境支付解決方案。透過IBM區塊鏈世界線，清算和結算是在接近實時的情況下進行的。解決方案使用數字資產來結算交易——作為雙方之間交的價值的交換儲存以及整合支付指令訊息。這一切意味著，現在的資金只能以傳統代理銀行業務的成本和時間的一小部分轉移。2.貿易融資貿易融資可能是少數幾個領域可以看到的區塊鏈技術在早期階段採用有意義的方式進行。事實上，一些監管機構，如香港金管局，正積極推動區塊鏈技術在貿易融資中使用。今天的貿易融資仍然是一種非常基於紙張的業務。缺乏電子和數字手段，通常是貿易融資過程依賴於一個長時間的書面記錄，因此需要一個長期的檔案交換過程。通常這種交換文件需要5到10天的時間來完成，並且需要手動驗證。由於各個國家的政黨都在不同的平臺上運作，溝通不暢是很普遍的，而且欺詐的傾向也很高。對於融資方和金融家來說，這個過程是漫長而低效的。對銀行來說，等待實物貿易檔案的交付，以及對其進行驗證是一個耗時的過程。這涉及到很多人的努力。它還會給融資方帶來問題，因為如果檔案的交付被推遲，資金可能會被推遲。區塊鏈技術可以解決許多這樣的問題。區塊鏈可以取代紙質檔案的使用，確保供應鏈的信任、安全和整體透明度;從而將處理時間縮短到最低限度。一些基於區塊鏈的貿易融資平臺已經啟動並正在使用中。其中最著名的是：Macro Polo基於區塊鏈的貿易融資解決方案專案是幾家全球性銀行、TradeIX（一家貿易金融公司）和區塊鏈聯盟R3的合作成果。法國巴黎銀行、德國商業銀行和荷蘭國際集團最初參與探索如何部署區塊鏈，以加強貿易融資業務。該專案於2017年9月啟動，此後還包括DNB、渣打銀行和OP金融集團。We.Trade2017年，一些歐洲最大的銀行與KBC的區塊鏈原型建立了一個聯盟，以促進中小企業在整個非洲大陸的貿易增長。這一合作的目的是商業化和發展數字貿易鏈（DTC），這是一個基於分散式記賬技術的跨境貿易融資平臺，並與IBM進行了合作。3.債券和銀團貸款發行儘管在這個階段，市場已經出現了很多“角色扮演”，但今年市場上出現了第一批債券和銀團貸款的發行。CBA已經在區塊鏈上發行了1億美元的債券。在這個特別的發行版中，一個私有的區塊鏈建立在以太坊上，以追蹤債券的所有權記錄，而沒有紙質的備份。在銀團貸款領域，我們也看到了基於區塊鏈的工具正在開發以改進現有流程。Finastra開發的Fusion LenderComm是一個旨在改善代理商和貸款人之間資訊共享的平臺。這個平臺執行在R3的區塊鏈上。2018年4月，BBVA聲稱已經透過分散式記賬技術發放了貸款。這筆7500萬歐元的企業貸款的法律程式都是在區塊鏈上執行的，這使得銀行和借款人都能及時瞭解貸款的進展情況。未來的應用領域除了上面的例子之外，還有其他更令人興奮的潛在用例。它們包括:1.資產的數字化雖然我們還沒有看到很多這樣的東西，但使用區塊鏈技術對證券資產的使用可能是金融領域最有趣的用例。加密貨幣市場已經顯示出，一個人如何能將一項資產數字化，併為其創造數十億的可交易市場。有趣的是，這個領域的先行者實際上是一個非銀行機構。眾籌平臺Indiegogo正在推廣一項新的房地產計劃，在該計劃中，人們可以以數字代幣的形式購買瑞吉阿斯彭酒店的股票。這家酒店正在尋找價值1800萬美元的安全代幣投資。經過認證的投資者可以透過一個以美元、比特幣或以太幣為證的經紀自營商購買阿斯彭代幣。這為未來的其他類似案例提供了巨大的潛力。在中國，人們已經在探索像ABS這樣的領域使用區塊鏈技術。2.數字身份和KYC如今，KYC和合規是銀行業的重要方面。銀行需要處理的資訊數量是非常重要的。這通常意味著銀行需要在後臺保留大量的人員來推動這一過程。在區塊鏈技術的幫助下，這種情況可能會改變。想象一下，你的客戶KYC資訊是如何像護照一樣使用的，不同的銀行不需要一次又一次地在同一個客戶端進行單獨的KYC程序。在區塊鏈技術的幫助下，資訊可以透過授權訪問儲存在區塊鏈上。共享資訊可以大大降低成本。3.智慧合約和付款這兩者可能是區塊鏈技術的亮點。在智慧合約的幫助下，今天手工處理的許多流程都可以完全自動化。更有趣的是，債券/銀團貸款的發行將採用與區塊鏈結算的智慧合約，而不僅僅是資訊共享。在這個階段，監管和法律方面的挑戰是最大的障礙。然而，不難想象它將成為金融的未來。
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