疫情讓許多本就艱難的企業雪上加霜，甚至面臨生死存亡的緊要關頭。餐飲龍頭西貝董事長喊話賬上現金流扛不過3個月；北京KTV巨頭K歌之王近日宣佈解約全部員工......
清華大學經濟管理學院金融系教授朱武祥團隊對995家中小企業進行了受武漢新型冠狀病毒感染肺炎疫情影響的情況及訴求的問卷調查，資料顯示，29.58%的企業2020年營業收入下降幅度超過50%，58.05%的企業下降20%以上，85.01%的企業維持不了3個月生存。”
冬未了，春未至，疫情當下受挫的中小企業該如何渡過難關？
2月12日，德方智鏈科技（深圳）有限公司創始人兼CEO柳波接受鋅連結創始人龔海瀚的邀請，參加由鋅連結主辦的鋅式派對第54期分享會，以“疫情當下，區塊鏈助力中小企業融資”為主題進行分享。
主講人：
德方智鏈創始人兼CEO 柳波
畢業於中國對外經濟貿易大學、復旦大學，獲經濟學學士學位及工商管理碩士學位。
曾就職於IBM、日立及西部資料等全球500強企業，擔任高階管理職務。在全球頂級企業及新創企業均有豐富的管理經驗。
2018年進入區塊鏈領域，成立德方智鏈。帶領團隊以黑馬之姿進入區塊鏈+金融領域，帶領德方團隊推出“德方智鏈一站式供應鏈金融服務平臺”、“鏈企銀-城市金融綜合服務平臺”等拳頭產品，受到業內矚目，成為金融科技領域的創新黑馬。
Q1：此次疫情，對中小企業有哪些影響？又該如何面對？請結合當前形勢具體分析一下。
好的，主持人好，各位朋友大家好，我是德方智鏈的柳波。首先用一個現在最流行最實在的方式問候一下，祝大家都平安健康，百毒不侵。也感謝鋅連結的邀請，在這麼一個特殊的時期，和大家線上上做一場交流。
以前參加過很多活動和訪談，這一次是帶著比較沉重的心情，突如其來的疫情影響了千家萬戶，對中國帶來了巨大的衝擊，經濟近乎停頓。受到衝擊最大的毋庸置疑是中小企業，尤其是線下的實體企業。
影響顯而易見，主持人前面也列舉了一些數字。具體到對企業的影響，我想首先要提到的是對企業業績的影響。
疫情之下，市場需求下降，經營中斷，企業訂單合同違約、資金週轉出現困難。部分體量較小、抗風險能力較弱的中小微企業經營已經面臨可能破產倒閉的困境。例如眾所周知的餐飲業、線下娛樂業全面停頓。今天我剛看了一篇詳細報道，談到這類企業往年春節期間盈利能佔到全年的三分之一，此次全面虧損，血本無歸。
這些直接帶來的是最致命的現金流問題。沒有經營收入，但工資、租金、利息等剛性費用持續支出。即使扛過了疫情，恢復生產後可能也會面臨缺乏重新啟動資金的窘況。
據近期清華北大針對中小企業的聯合調研，我們看到，87%左右的中小企業現金流撐不過3個月。
疫情剛爆發時，大家擔心的還僅僅是病毒，但現在，所有人都不得不開始憂慮經濟。如果倒閉企業數量較多，還可能沿著供應鏈和擔保鏈上下及橫向傳導，引發區域性性危機，也可能會因債務違約影響整個金融系統的穩定。
受疫情影響較大的企業主要有幾種：需求端受到衝擊的企業、需要勞動力現場集中作業的企業、所處產業鏈鏈條較長的企業、負債率較高現金流不足的企業。
談到如何應對，目前也有很多專家提出各種建議，觀點大致一樣。
首先要保現金流。這無外乎開源節流。疫情之下，開源的難度更大了，無論是銀行和投資機構，在整個經濟受損的情況下都可能變得更加謹慎和保守。
節流就要控制成本支出。很多中小企業開始調整員工的薪水或者上班時間，甚至開始裁員，都是為了保住現金流。同樣作為創業企業的我們深深理解這其中的無奈。
誰都希望帶著所有小夥伴共度難關，不丟下一個人。但企業首先要活下去，才能談東山再起。
其次，要想辦法在新的形式下進行業務創新。窮則思變，變則通。
這幾天看到訊息，西貝莜麵與盒馬合作，西貝員工臨時轉到盒馬送外賣，既解決了餐飲企業的員工穩定性及控制成本，又給業務量暴增的盒馬輸送了優質的員工。很為他們的變通點贊。
未來3-6個月，各領域的線上流量將迎來巨大的爆發期，如果能抓住機會，可能會轉危為機。待疫情過後，被抑制的消費也會迎來反彈，希望我們的中小企業當下都能開源節流，變通創新，渡過這場生死劫。
Q2：目前，北京、浙江、深圳等地均出臺各項政策馳援疫情下的中小企業，對你們來說效果如何？還希望有哪些方面的政策支援？
目前國家和各地陸續出臺了中小企業扶持政策，大家也非常關注，我們也仔細研究了一下，看看哪些我們可能適用。目前看來政策主要針對幾個方面：
一是為企業減負的，包括減免房租、稅費、延期繳稅等；二是穩崗就業，例如失業保險費返還、緩繳社保等；三是政務服務，包括最佳化審批、建立法律援助機制、減輕住房公積金繳存、幫助企業開拓市場等；四是金融支援，包括貸款增量貼息、發揮風險補償或擔保機制作用等。
這些扶持政策的迅速出臺反映了國家和各地政府對中小企業的關注和支援的態度。但從企業實際需求的角度出發，坦白來說效果還有待觀察，也得看各地的具體落實情況。
原因有幾點。首先政策適用的中小企業範圍有限，比如其中鼓勵國有企業物業為企業減免房租。但是大部分企業租用的物業並非來自於國有企業，很難享受到該項扶持政策。
其次，有些政策明確扶持物件為受損企業，但僅憑巨集觀和行業分析，很難精確確定哪些企業受損以及受損程度如何，那到底重點扶持誰，緊急程度和支援力度怎麼把握？就要看具體的落地怎麼做，這個過程中政策的效果可能要大打折扣了。
其三，受疫情影響，中小企業經營更為困難，銀行給中小企業放貸將面臨更大的風險，銀行會更為謹慎，惜貸。如果沒有合適的技術手段和政府對銀行貸款風險分擔機制的配合，中小企業融資難問題恐怕不是一紙檔案就能解決的。
總體上，我們認為，這些扶持政策對中小企業肯定有積極意義，但僅僅是某種程度有些緩解。政策落實到各區，各街道，各企業都需要時間，也會有損耗，我們希望政府有更具體的落實措施和時間表能夠真正讓這些政策發揮作用，也希望政府能夠有更直接的減低企業經營成本的方案。
作為一家以賦能中小企業融資為目標的金融科技公司，德方智鏈在疫情當中也更為關注如何利用科技的手段幫助政策發揮更好的效果，比如解決我上面提到的問題。目前我們正在協助婁底市人民政府展開中小企業調研，幫助政府高效掌握中小企業實際困難和需求，確保政策有的放矢。
Q3：在疫情期間及結束後，區塊鏈在哪些層面幫助中小企業儘快恢復？作為區塊鏈公司，你們是怎麼做的？
要強調區塊鏈行業仍然處於行業的早期階段，在去年10月24日中央政治局集體學習再次後得到大眾的高度關注。應該說，從長期戰略的角度，區塊鏈技術一定是改變世界的革命性技術，會成為中國乃至世界的資訊基礎設施之一，但我們要看到其具體的落地應用尚在初期。
不過在區塊鏈為數尚不多的各種應用中，區塊鏈已被證明可以在金融，尤其是在企業融資方面，透過其上鍊資訊不可篡改、可追溯、智慧合約這些技術特徵打造各方信任，結合大資料技術比較有效地解決中小企業融資的問題。
這也是德方智鏈所聚焦的領域。在賦能中小企業融資方面，德方開發了基於區塊鏈技術的供應鏈金融平臺和城市金融資料綜合服務平臺。
分別簡單介紹一下，透過基於區塊鏈技術的供應鏈金融平臺，中小企業可以將自己與核心企業的貿易往來，比如應收賬款，預付款等轉為可支付、融資的數字資產，實現核心企業信用在供應鏈上下游內自由流轉，助力中小微企業融資。透過這樣的方式，中小供應商的應收賬款以及經銷商的預付款可以儘快迴流，緩解疫情下的資金壓力。對於處於大企業供應鏈條中的企業而言，這也是開源的有效方式。
對於核心企業而言，也是在疫情下，穩定供應鏈，保證供應鏈上下游生命力的有效方式。
德方的第二個產品是城市金融綜合服務平臺，如德方智鏈在湖南省婁底市推出的“鏈企銀”平臺，在平臺上實現借貸雙方的智慧匹配，用豐富的企業資料和政務資料給中小微企業進行全方位畫像，幫助銀行提高風控環節的效率和有效性。甚至幫助那些在銀行傳統風控體系下不能獲得貸款的中小企業獲得銀行信用貸款，使融資由“資產抵押依賴”向“資料增信依賴”轉變。在疫情嚴重的情況下，足不出戶，線上完成融資申請，緩解資金壓力。
尤其是對於沒有資產可抵押質押的企業而言，大資料支援下的信貸可能成為企業的救命稻草。
另外，咱們剛才已經談到，疫情之下，政府出臺的金融扶持政策也需要科技手段的幫助，確保這些政策的有效實施。鏈企銀平臺的政府監管職能對於政策的落實和跟蹤也有幫助。
Q4：對企業發展來說，最重要的就是現金流。鏈企銀是你們與婁底市政府共同打造的幫助中小企業融資的平臺，目前的執行情況怎麼樣？請詳細介紹一下該平臺。
鏈企銀平臺是德方智鏈與湖南省婁底市政府聯合打造的中小微企業融資平臺。這次的合作也是基於雙方對區塊鏈在這個領域的應用價值的一個共識。婁底市政府非常擁抱區塊鏈技術，也有強烈的意願，合理合法地開放政府資料，在婁底市打造這樣的生態環境，透過科技手段和政府資料解決中小企業融資難問題。
讓企業更注重自身信用，讓銀行提高信貸服務質量，這也符合婁底市提升城市信用的整體戰略。
我們的鏈企銀平臺基於區塊鏈和大資料技術，依靠政務資料、第三方資料等多維海量資料，透過資料交叉比對等深度挖掘手段，為中小企業提供更可信、更完備的信用評分，幫助在銀行傳統風控體系下不能獲得貸款的中小企業獲得銀行信用貸款，使融資由“資產抵押依賴”向“資料增信依賴”轉變。
平臺採取純線上信用貸款的模式，符合資質的企業無需抵押資產，線上即可申請，同時有大資料及擔保機制為中小企業增信，幫助中小企業提升獲取信貸的可能性。
在婁底市政府的大力支援下，鏈企銀平臺已經在婁底上線了。本地金融機構產品已經全部上線，稅務、工商等相關職能部門資料已經進行對接。目前，平臺正在協助婁底市人民政府進行有關疫情對中小企業影響的問卷調查，我們希望可以利用平臺使疫情下的扶持政策更有效地落地，給企業帶來有價值的幫助。
Q5：對中小企業來說，運用區塊鏈平臺進行融資有哪些優勢？請結合你們的平臺介紹一下。
在傳統的金融手段下，中小企業融資難，融資貴，不僅在中國是個難題，在全世界範圍內都是個難題，畢竟小企業資質差，信貸風險高。解決這個問題必須藉助科技手段。推出“鏈企銀”平臺的目的，就是希望透過藉助金融科技的力量，幫助中小企業不依賴於傳統的抵押貸款等方式獲得融資。在疫情條件下，因經營業績和資金受到影響，中小企業更需要融資，政府也希望救企業於水火，類似於德方“鏈企銀”這樣的金融科技平臺可以成為落實政府扶持政策的重要抓手。
鏈企銀平臺基於區塊鏈和大資料技術，中小企業透過“鏈企銀”平臺融資的優勢包括以下幾點：
首先是智慧匹配。中小企業提交貸款需求後，可以快速匹配到最合適的貸款產品，可為中小企業節省大量諮詢時間和成本。
其次是手續簡單，線上操作。企業只需在平臺上完成註冊、認證，即可申請融資。當然企業提供的資料、資訊越多、越充分，融資效果也會越好。
第三點是大資料增信。平臺的大資料風控體系，使用的資料除了市場上的第三方資料外，還包括婁底當地的政務資料，基於多維度海量的資料，平臺可以為企業提供360度畫像和信用評分。
平臺除了融資的功能，同樣重要的是具備政府城市和產業管理功能，可為政府提供政策釋出、企業統籌、產業經濟管理、風險監控等服務。前面提到的疫情對中小企業影響的調研也是出於這個考慮。透過調研，能夠幫助政府及時、準確地掌握企業的現實困難和需求，進而有針對性地出臺扶持政策和應對措施，幫助有困難的中小企業獲得信貸等各項支援，順利度過難關。
Q6：從這次疫情可見，科技的參與度並不高，區塊鏈技術的作用並未發揮，這種局面是怎樣造成的？如何才能改善？談談你的看法
的確，在本次疫情防控當中，區塊鏈技術的參與程度不高。尤其是整個社會都在詬病的資訊不夠公開透明，接觸病例的人們不能第一時間迅速被識別，捐贈物資無法到位等問題，這其實都是區塊鏈技術可以發揮作用的地方。作為區塊鏈從業人，我也感到很遺憾。我認為，主要原因有以下幾點：
一是，區塊鏈技術的應用目前仍然處於早期階段。大家有共識這是個革命性技術，但具體怎麼應用還在持續探索之中，如果我們的區塊鏈應用發展能夠再早兩年，區塊鏈能夠成為整個社會的資訊基礎設施，那這次全社會的反應一定會更快，防止疫情的擴散以及救治也會更有效，也一定會挽救更多人的生命。
我想經過這次疫情，政府部門也會更加重視科技，包括區塊鏈技術，大資料技術，人工智慧技術等等。透過技術來保證資訊的真實，透明，及時，可追溯，可自動執行等等來提高危機中的反應和處理能力。
二是，我要強調區塊鏈是一種技術，我們不能靠單一技術解決所有問題。區塊鏈技術是一種底層基礎設施，為資料共享及信任建立提供支撐。疫情防控中反應出很多問題，比如資訊共享，數字統計的效率，疾患的迅速識別，捐贈物資的分發管理等，這些問題有些是技術問題，有些是社會問題，信任問題，有其複雜性，應該探索多種技術結合的使用方式。
當然，疫情期間社會各界對區塊鏈能在疫情防控中能做什麼，已經有了更多的關注，也說明了大家對這項技術的期待。如前面提到的，區塊鏈可解決社會捐贈物資追蹤分配合理性的問題，鋅連結前不久就這個話題也採訪了我們公司技術總監和金融研究室主任，而且已有友商開發出溯源平臺用於社會捐贈監控。
同時，我們公司也在積極與婁底市人民政府合作，利用區塊鏈技術幫助政府進行中小企業調研和資料共享，為婁底市對受疫情影響企業進行扶持提供幫助。
可以說，區塊鏈技術得到大規模使用只是個時間問題，越來越多的政府部門、投資機構、企業等對學習、使用區塊鏈技術的興趣日益濃厚，也更加意識到區塊鏈技術在數字貨幣、數字經濟、社會治理和服務實體經濟方面的巨大作用。我相信，隨著大家對區塊鏈技術的認識和重視程度不斷提高，人才資金投入不斷加大，商業模式不斷創新，區塊鏈技術的應用一定會迎來春天，也一定會在經濟和社會發展中發揮更大的作用。我們共同期待這一天的到來。
