區塊鏈如何助力中小企業解決融資難題

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中小企業的融資問題,某種程度上說,不是認識問題、政策問題、態度問題,而是金融機構的主營業務定位、管理手段和操作技術、成本和風險控制問題,只要金融機構想支援中小企業,且又有合適的技術、手段和辦法解決中小企業的資訊收集、信用評價、風險識別和管控等難題,企業的融資之路就是暢通的。

記者 | 黃蕾

photo | 圖蟲創意

“今後,在廣大中小企業和金融機構之間,將會成長起一批高科技服務型中小企業,他們主要採用新技術、新方法、新的組織系統思維,比如利用區塊鏈技術等,促進中小微企業融資難題的解決。”3月 25日,中國中小企業協會副會長寧金彪對經濟觀察報表示,就他的觀察來看,現在上述情況已經起步。

結合多年在政府機關和企業的工作經驗,寧金彪認為,中小企業的融資問題,某種程度上說,不是認識問題、政策問題、態度問題,而是金融機構的主營業務定位、管理手段和操作技術、成本和風險控制問題,只要金融機構想支援中小企業,且又有合適的技術、手段和辦法解決中小企業的資訊收集、信用評價、風險識別和管控等難題,企業的融資之路就是暢通的。“無論是什麼技術,其本質都是一致的,都是為了增強科學性、精確性、便捷性並降低成本。對於金融機構來說,能夠把原來固定的、分散的、死板的資訊,透過適宜的技術和方法有效加工,之後形成可供判斷的決策依據,成為金融機構的‘抓手’,就能促進他們為中小企業提供融資服務。”

區塊鏈技術解決融資難題

寧金彪表示,中小企業融資難、融資貴,某種層面上可以說是一個世界級的難題。核心是中小企業,特別是小微企業,大部分規模不大,管理不夠規範,所以內部的信用體系建設不到位,這是難以避免的。因此對於大的金融機構來講,對中小企業,尤其是小微企業按照傳統流程去審批貸款,由於授信額度小、企業數量多、難以對企業的信用進行準確把握等因素,成本較高,風險也大,較難兼顧。

他介紹,協會一直在扶持推動高科技中小企業成長,以便藉助高科技特別是大資料、網際網路、雲端計算、智慧化和區塊鏈技術,打通金融機構和中小企業融資中的“堵點”。其核心便是透過技術性、方法性、可操作的措施,來使原來不對稱的資訊變得對稱,原來不好把控的風險點變得能夠把控,原來不便於做信用評價的體系變得能夠進行較為精準的信用評價,“靠科技、系統等來解決中小企業融資難、融資貴問題,是更為長遠的。”寧金彪如是說。

應用區塊鏈技術便是一種方式。寧金彪表示,用通俗易懂的話來說,區塊鏈技術的核心是把原來的大資料進行加工,讓“資訊”產生“應有價值”,讓“資訊流”與“價值流”統一起來。區塊鏈技術可以追溯資訊的來源、認證資訊的真偽、更為準確地衡量資料的價值,促進企業融資問題的解決。進一步來解釋,即區塊鏈技術在一定意義上,是把原來比較“死”的資料,透過適當的加工,變為更加可信、可靠、系統化的具有高利用價值的資料,金融機構可以據此進行價值識別,作出判斷,以資訊和價值的流動,促進資金的暢通。

不過,隨著區塊鏈技術的日益進步、應用場景的不斷拓展、相關企業的逐漸增多,判斷和使用時也需要保持客觀冷靜的態度。在3月25日舉辦的第一屆“中國中小企業協會區塊鏈創新高峰論壇”上,中國中小企業協會會長李子彬指出,近年來政策的扶持與資本的活躍,推動著區塊鏈產業發展邁上快速的上升期,產業中浮現出一批又一批企業積極探索區塊鏈技術,在金融、政務、醫療健康、物流、公益慈善等各個行業及領域。目前,作為新興技術的產業區塊鏈仍然處於發展的早期,魚龍混雜的市場環境下不乏存在假借區塊鏈技術的名義,實則並未開展實際業務的不良企業,不僅欺騙了投資者跟其他利益相關方,更是擾亂了市場環境,所以對於這種不良的現象也亟待建立和完善嚴格的監督管理制度。

如何實現?

中科院計算所區塊鏈實驗室主任孫毅表示,區塊鏈有很多的應用,其中在金融領域有重要的應用,可以利用區塊鏈解決供應鏈金融上面存在的信任難拆分問題。在以前的供應鏈環節裡,金融機構信任核心企業,但是很遺憾金融機構對於核心企業的信任關係並沒有辦法拆分成更小的成分沿著供應鏈逐級向下傳遞。區塊鏈技術可以很好地解決這個問題。

孫毅表示,可以讓產業鏈各個環節的企業、金融機構、監管機構等共同加入進來構建一個聯盟的區塊鏈。但是他坦言,在實際推廣中可能會遇到現實難題,其中一個難點便是如何能夠說服大家都加到同一條區塊鏈上來。“很多時候由於競爭的顧慮、政策的限制等,使得很多企業在整個系統裡面位於眾多的節點,大家不能加到同一個鏈上面。”他如是說,因此需要建立信任關係,實現區塊鏈跟區塊鏈之間的可靠傳遞,即實現區塊鏈互聯互通。

目前,雖然存在諸多難點,但是從企業個案來看,區塊鏈技術已經開始落地到具體的中小企業融資案例中。據火鏈科技ceo袁煜明介紹,近期他們與某地方銀行和白酒企業合作,做了一套基於區塊鏈技術的融資平臺。“企業為了發展,需要向經銷商、渠道商去鋪貨,經銷商和渠道商普遍資金不足,如何保障後者的資金供給,同時打消銀行產生壞賬的顧慮?透過把白酒的庫存上鍊,能夠在鏈上追蹤白酒的狀態,因為銀行能夠保持對白酒庫存的動態觀察,白酒的變現能力也較強,有了白酒的鏈上憑證,銀行才敢於放款給該白酒企業上下游的企業。”

袁煜明表示,這其中涉及一個資產數字化問題,用區塊鏈來做資產數字化,把資產上鍊確權,可以更好地實現流轉交易、抵押融資、納入徵信等等。

那麼,目前哪些資產可以進行上鍊確權?袁煜明介紹,目前公司對可上鍊資產有兩大考察維度,第一個維度是資產的變現價值,第二個維度是上鍊資訊要確保真實性,即保證物理世界的東西和鏈上的資訊一一對應。“基於上述情況,可以逐步實現無論實體的股權、產權、商品,還是虛擬的資料、智慧財產權、電子積分等的上鍊確權。”


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