爆雷！爆雷！爆雷！p2p這個名詞快要由當初的紅極一時變成了現在幾乎要和非法集資劃上了等號，而網際網路金融這個概念也在逐漸變成過去式。那我們今年要說什麼？
金融科技！對，就是金融科技。科技改變生活，其中自然也包括了金融行業。
且不說這個金融科技到底是怎麼玩的，但目前有哪些科技手段可以加入到網際網路金融當中來呢？
人工智慧（ai）
我們首先說的就是大家最熟悉也是目前最火的人工智慧。自從阿爾法狗輕鬆ko了李世石之後，人們對人工智慧的期待就又高了幾分。
實際上，人工智慧用來理財或者說在金融方面的應用在國外已經不是什麼新鮮事情了。舉個例子來看，第一個以人工智慧驅動的基金rebellion預測了2008年的股市崩盤，並在2009年9月給希臘債券f評級，而當時惠譽的評級仍然為a。透過人工智慧手段，rebellion比官方降級提前了一個月。掌管900億美元的對沖基金cerebellum也使用了人工智慧技術，結果從2009年以來，沒有一個月是虧損的。
實際上，人工智慧用來理財或者說在金融方面的應用在國外已經不是什麼新鮮事情了。舉個例子來看，第一個以人工智慧驅動的基金rebellion預測了2008年的股市崩盤，並在2009年9月給希臘債券f評級，而當時惠譽的評級仍然為a。透過人工智慧手段，rebellion比官方降級提前了一個月。掌管900億美元的對沖基金cerebellum也使用了人工智慧技術，結果從2009年以來，沒有一個月是虧損的。
目前國內的一些平臺也相繼開發了智慧投顧這種新的投資方式，bat等巨頭也早就透過大資料等手段開始佈局，進度最快的百度已經於今年的4月1日推出了超級理財機器人“ai du”，但這是個玩笑還是某種已經成型的產品我們還不得而知。我們可以知道的是，智慧理財已經不是不能實現的夢幻泡影，人工智慧和金融之間的結合也是大有可為。透過大資料分析來給出投資建議，用高科技手段來為使用者提供傻瓜式服務，這樣未嘗不是一個非常好的發展方向。
當然，人工智慧未必沒有風險。無論是從高成本的角度還是從未來發展的角度，人工智慧的普及和完善也都還需要時間。零壹研究院此前釋出的《一站式網際網路理財研究報告》認為基於人工智慧的智慧投顧還存在以下難點：1）理財使用者尚不成熟，對使用者本身的刻畫存在困難；2）基礎產品不夠豐富、現有資產的風險相關性強，真正有效的資產配置模型不易開發；3）產品獲取渠道不暢通，購買跨品類產品的技術成本較高。
vr
vr（virtual reality）即虛擬現實技術，其具體內涵是：綜合利用計算機圖形系統和各種現實及控制等介面裝置，在計算機上生成的、可互動的三維環境中提供沉浸感覺的技術。
目前對於vr技術的應用多在娛樂、醫學、城市規劃、航空航天和教育等各種領域，為其提供切實可行的解決方案。乍一看上去這個和金融的關係可能不會太大，畢竟金融技術更多的是基於資料分析的建模和判斷，並不需要和vr電影或者vr遊戲一樣專門去製作一個場景出來。但在筆者看來並非如此，vr對於金融領域也是大有可為！不信你來看——
金融科技的未來長什麼樣？ai、vr、區塊鏈……
如果像上圖這樣將各種金融模型從電腦裡搬出來呢？是不是就多了幾分酷炫的感覺？還有，這個並不只是存在於電影之中，這種“概念”式的東西花旗銀行已經在實驗了。花旗銀行與虛擬現實設計企業8ninths合作打造了一個“科幻”式的操作和交易方式，利用vr的手段來構建場景，再用ar（增強現實技術）的方法來進行操作。筆者認為，這也不失為一種可行的發展方向。此外，富國銀行也試圖將vr技術融入到工作中。他們使用facebook的oculus rift，實現客戶與銀行出納的互動。
雖然關於vr的討論總是集中在vr電影、vr遊戲等方面，但是花旗銀行和富國銀行的這些概念性質的實驗也的確證明了vr在金融方面的應用前景和可操作性。由此可見，vr未必不能為金融行業帶來一次嶄新的變化。
區塊鏈
最開始知道區塊鏈是因為比特幣，而區塊鏈恰恰是比特幣這個逆天頑童的核心技術。它在本質上是一個去中心化的資料庫，是一串使用密碼學方法相互關聯所產生的資料塊，每一次交易的過程都會在其中得到體現、記錄並生成下一個區塊。區塊鏈就像是一個記載著所有交易資料的資料庫賬本，為所有人提供服務，也被大家一起維護和管理。
最開始知道區塊鏈是因為比特幣，而區塊鏈恰恰是比特幣這個逆天頑童的核心技術。它在本質上是一個去中心化的資料庫，是一串使用密碼學方法相互關聯所產生的資料塊，每一次交易的過程都會在其中得到體現、記錄並生成下一個區塊。區塊鏈就像是一個記載著所有交易資料的資料庫賬本，為所有人提供服務，也被大家一起維護和管理。
這個可以說是在金融領域已經開始被廣泛應用的技術了，但我還是想說一說。區塊鏈這項技術之所以能被金融行業所青睞主要還是因為它有以下幾個特點：去中心化、資訊透明、無法修改。這幾點如果可以得到足夠的開發和應用，足以讓金融在安全和效率方面取得更大的進步。
目前為止，包括納斯達克、摩根大通、花旗銀行、瑞銀集團、高盛集團、桑坦德銀行、巴克萊銀行、德勤會計師事務所等多家知名機構都已經投身到區塊鏈開發和應用的研究中。近日摩根史坦利的一份報告中指出，區塊鏈的確可以幫助減少運營成本，但區塊鏈的開發研究和應用成本，以及其在未來發展的各種不穩定因素也可能使它變成一把雙刃劍，對銀行以及其他金融機構的競爭格局造成不可預測的影響。
總結一下
誠然現在各種各樣的科技手段都可以找到和金融相搭配的出路，也可以給金融帶來更好的體驗和前景。但是由於目前科技水平還在發展過程中，整個研究開發成本就延緩了這些科技的推廣和普及。再者，由於這些還都是新興科技，整個行業對於他們的研究和風險預估還不透徹，所以之後具體的應用手段還不能確定。我們唯一可以確定的是“一切皆有可能”這句話絕對會變成現實。
