尊敬的銀行家們：我們很少有機會能一起談論加密貨幣，因此我希望你們能看到這封信。對於加密貨幣行業和銀行業來說，現在正是時候讓我們展開一場有意義的對話。我希望我們能拋棄敵對的觀點和毫無根據的信仰，展開一場真正的對話。我想說的很簡單：我們需要攜手創造更美好的未來。加密貨幣不會葬送銀行業。另一方面，如果不採用具有顛覆性的創新方法，銀行目前所採用的融資方法遲早會過時。時代變了金融業，特別是匯款和貨幣市場，需要採用數字優先的方法。請密切關注你們的使用者的特徵。新一代年輕人受移動裝置的影響很大，追求方便快捷的體驗。目前有數百萬人（包括一些美國人）無法享受現代銀行業服務。在拉丁美洲和非洲，這種趨勢尤為嚴重。在這個電子轉賬能夠以光速完成的時代，你的客戶卻需要忍受不公平的手續費、延遲和糟糕的網路服務。這就催生了一個新型銀行業（其中許多銀行都使用加密貨幣），對於那些尋求自然數字體驗的年輕一代更具吸引力。

隨著新一代年輕人對銀行業服務的期望發生變化，傳統銀行業的商業模型也會從根本上發生變化。這並不只是你們的問題，而是基於傳統貨幣供給和部分準備金制度的金融規則經過數十年的一成不變後已經達到了極限。當政府濫用權力無限量增發貨幣，導致未償債務規模擴大，銀行業就得為此付出代價。總要有人承擔後果的，不是嗎？不要害怕懼怕新事物是人之常情。30 年前，網際網路誕生時，傳統媒體和商業公司不屑一顧，根本沒有想到網際網路會威脅到它們的發展，等網際網路興起時才發覺為時已晚。美國曾一度將網際網路視為非法的。直到合法後，網際網路才成為了現代生活的支柱。原因很簡單：網際網路對人民有利，對世界有利。再來看看加密貨幣。我們先從最重要的部分開始：雖然加密貨幣是新興事物，但是持有和交易加密貨幣不屬於違法行為。加密貨幣受到政府的監管和監控。加密貨幣可能逐步變成了一場非正統實驗，實際上用於各種非法目的。但是，現在已經發生了巨大的變化。據估計，所有比特幣交易中，出於犯罪目的的只佔 1%。但是，任何新技術都是如此。順便一提，法幣和現金是犯罪分子的首選。

我們明白，你們需要增進對安全和風險標準的瞭解。作為銀行家，你們需要遵守一系列 KYC/AML （瞭解你的客戶/反洗錢）規則。但是，這會導致你們（當然是出於風控的考慮或恐懼心理）濫用職權來阻止企業家開設銀行賬戶，或是在發現運營商的商戶類別碼（MCC）不符合你們的要求時攔截交易。但是，請你們注意：加密貨幣行業也有合規性規則。如今，交易者必須經過一系列嚴格的驗證才能交易加密貨幣。加密貨幣得到越來越多的採用，逐漸發展成為新的領域，為數百萬人提供無門檻的金融產品和服務。但是，加密貨幣行業的發展離不開傳統金融機構和渠道。我們已經看到了侷限性。擁抱加密貨幣，共創美好未來我想對你們說：請擁抱加密貨幣行業，與從業者合作，瞭解他們，不要懼怕他們。從今天開始購買一些比特幣，體驗一下加密貨幣錢包，開啟你們的眼界。如果你有冒險精神，不妨嘗試一下去中心化金融應用，使用加密貨幣作為抵押品借出加密貨幣乃至現金。瞭解加密貨幣行業。而且這麼做也是有正當理由的。在德國、韓國和美國，監管機構已經允許銀行提供數字資產託管服務。有了監管框架，現在正是起步的好時機。趕緊上車吧，不然就要落後了。

一些銀行已經率先擁抱了加密貨幣（如 Signature 和 Evolve）。未來，我們還將迎來一批基於區塊鏈技術構建的新型銀行，為加密貨幣行業的使用者提供服務。面向千禧一代的金融服務（例如，Cash App）已經擁抱了加密貨幣，並取得了驚人的增長。加密貨幣行業需要在銀行的幫助下構建更好、更流暢的服務。我們需要構建真正的法幣入口和出口，可以讓非技術人員自由轉移資金，而不是向 Robinhood 和 Revolut 那樣賦予使用者“虛假的所有權”。讓我們共同努力構建更好、更簡單、更安全的合規體制，以及使用者亟需的資產保險服務。我不是在要求你們立馬就徹底地改頭換面，而是從某一處開始，不斷學習和探索，進行一些試點專案。不妨先從熟悉的領域開始，如，託管型交易所和錨定美元的穩定幣。全球各地對它們的需求很大。你們會驚訝地發現，加密貨幣生態瞬息萬變，而且充滿獨特的機遇。你們的客戶（和股東）會很高興看到你們走在新興行業的前沿。如果我們一起合作，你們將獲得巨大的利潤，並且更加輕鬆高效地重建行業基礎。眾所周知，銀行需要提高資金效率。經過這次新冠疫情，我們更加看透了這樣一個事實：銀行在向客戶收取高昂的手續費。我們還需要提高支付系統的效率：那些正在等待政府救濟金的人對此深有體會。要知道，你們不是孤獨的。Visa、Mastercard、Paypal、MicroStrategy 和摩根大通（JPMorgan）都在進入加密貨幣行業。甚至還有那些曾經不支援加密貨幣的知名金融業高管也參與了進來。

如果你們所在的銀行還沒有組建團隊來研究加密貨幣行業，就已經輸在了起跑線上。現在正是加密貨幣行業和傳統銀行業合作的好時機。拿出勇氣來吧。