Visa 將在以太坊上結算 USDC 付款,猜猜這意味著什麼?

買賣虛擬貨幣

撰文:David Hoffman
翻譯:盧江飛

Visa 已經宣佈將使用以太坊進行 USDC 支付結算。

這意味著一部分 Visa 支付網路將使用 USDC 進行支付,而且這些支付交易將在以太坊網路上被結算,這會刺激 ETH 上漲嗎?

「Visa 每天在全球 200 多個市場中處理數十億美元的交易,現在正式宣佈已經接受首筆 USDC 美元穩定幣的支付交易結算,該穩定幣與美元 1:1 錨定。這筆結算交易來自於 Visa 全球加密錢包合作伙伴 Crypto.com,並透過以太坊區塊鏈處理。這標誌著 Visa 正式啟動了一個試點專案,將允許 Crypto.com 以 USDC 形式履行 Crypto.com Visa 卡專案中的部分義務。」

福布斯員工 Nina Bambysheva 評價說:「Visa 這家信用卡巨頭已經與 35 家數字貨幣平臺建立了合作伙伴關係,其中包括 Coinbase、Crypto.com、BlockFi 和 Bitpanda,他們總共擁有超過 5000 萬活躍使用者。」

Visa 將在以太坊上為其加密合作貨幣提供 USDC 結算交易服務

Visa 正在使用自己的支付網路作為在以太坊上拓展 USDC 支付的一種方式,Visa 支付我拿過來每秒可以處理超過 1500 筆交易——只有中心化服務提供商才有這種優勢,而這次 Visa 給支付行業帶來的一個革命性新功能就是使用以太坊來提交「需要最終結算」的交易。

Visa 網路可以同步處理數千筆交易,完成交易處理後,Visa 可以向以太坊發生單筆或批次交易,之後以太坊就會更新合作伙伴的賬戶餘額,這些合作伙伴都使用 Visa 網路來處理 USDC 轉賬。

逐漸「挖角」美聯儲

作為一家機構,美聯儲才是 DeFi 的「終極 boss」。但是在加密貨幣革命下,美元實力、價值和品牌都受到威脅。我們知道,目前美元是全球儲備貨幣,因此美元處和美元都處於壟斷地位,同時美聯儲控制著美元分類賬。

使用 Visa 在以太坊上結算 USDC 並沒有改變美元的「霸主地位」,無論如何,所有美元都由美聯儲結算,但是 Visa 會把更多經濟活動轉移到以太坊區塊鏈的支付軌道上,這意味著以太坊可能會成為日常經濟活動(比如買杯咖啡)的結算入口,很酷吧?

Visa 透過其網路可以處理大額交易,從交易額角度來看,處理 USDC 交易可能只佔到他們總交易額中很小一部分,但隨著 Visa 入場,勢必會有助於推動以太坊結算的美元交易量不斷增長。

當 Visa 和以太坊整合拓展到加密銀行之外,並延伸到更通用的支付商家時,又會發生什麼呢?

Visa 只是一個支付網路,並且有自己的原生資產來提供支付服務,Visa 可以結算任何資產。

今天,是 USDC。

明天,會是 DAI 嗎?

接下來,會是 WBTC、ETH、甚至是 RAI 嗎 ?

想象一下 Visa 在以太坊上結算穩定幣 RAI 會產生多大影響!

RAI:RAI 是一個「非法幣錨定」穩定幣,完全由計算機程式執行,它不與美元掛鉤,因此完全脫離美聯儲的貨幣政策。RAI 擁有自主權,不需要美聯儲進行結算,而是 100% 以太坊原生的且僅由 ETH 支援。

如果全世界人民都想使用加密貨幣支付,Visa 就會滿足這一需求。Visa 是一家營利性公司,不會「跪舔」美聯儲,Visa 只是處理美元支付交易而已,因為現在人們都想要(或都使用)美元。

可是,如果人們明天不想用美元了,而且想使用其他貨幣支付,又會發生什麼呢?

從目前的情況來看,加密貨幣似乎正在「挖角」美聯儲。第一步,我們開始在以太坊上結算美元,並將以太坊整合到中心化金融的結算層上;第二步,ETH、DeFi、數字貨幣和數字資產的優勢就能展現在大眾面前,人們自然就會選擇這些更出色的資產;第三步,人們將「逃離」美元,然後使用數字貨幣,這可能就是所謂的以太坊「Ultra Sound Money」時代。

Visa 將為 ETH 持有人「買單」?

在本週的 Bankless 播客節目中,知名加密經濟研究者 Hasu 談到了 EIP-1559 的問題。在深入探討 EIP 1559 的各個方面之後,他這樣描述以太坊的貨幣政策:

「你可能會獲得 ETH 持有人的資金補貼,但同時持有人又不會感到任何通脹,因為代幣銷燬帶來的通貨緊縮壓力可能大約來自挖礦區塊補貼帶了的通貨膨脹壓力。」

那麼,對於使用以太坊進行 USDC 支付結算這件事又意味著什麼呢?

好吧…我們知道,Visa 正在把經濟活動放在以太坊區塊鏈上,而更重要的是,我們已經看到以太坊的增長,但問題是:以太坊上的經濟活動依然受桎梏束縛。
下圖展示了以太坊區塊鏈上日均 gas 費用消耗情況,基本上可以說明以太坊區塊鏈上經濟活動狀況。

資料來源 : Etherscan

我們發現,從 2020 年初開始,以太坊 gas 費用就一直維持在高位,這其實就是區塊飽和的樣子,99.9% 的以太坊區塊鏈都滿了——而且這個問題已經存在很長時間了!如果你對以太坊區塊空間有任何進一步需求,都需要支付高額 gas 拍賣價格,最終體現在 EIP 1559 裡的 ETH 銷燬率上。

感謝 Visa,因為他們決定在以太坊上結算一部分經濟活動,這既能提高 ETH 稀缺性,又能增加以太坊安全性。雖然現在 Visa 僅在以太坊上「小試牛刀」(每天進行 1 筆「結算」交易),但我預計 Visa 還會繼續探索其他方法,旨在其支付網路上利用以太坊區塊空間幫助商戶在付款時改善產品質量。

未來,這些舉措都能加速加密貨幣社羣使用者和 DeFi「信徒」破圈。

我認為,對於更廣泛的加密貨幣市場而言,不可能將 EIP 1559 中的 ETH 定價看作是 ETH 的真正價值。即將到來的權益證明(PoS)升級預計會大幅減少 ETH 發行,儘管目前尚未在以太坊主網實施,但這些以太坊經濟最佳化措施應該都會按計劃執行。

然而奇怪的是,在過去的很多年時間裡,不少加密社羣的人都在為以太坊搖旗吶喊,但由於某些原因,似乎以太坊依然沒能吸引到加密行業裡的大多數人,究其原因,可能有以下兩點:

  1. 以太坊 gas 費用過於昂貴;
  2. 總有些人會高喊「以太坊要改變貨幣政策」並變得和美聯儲一樣。

好吧,我才並不是每個人都能看到我們所看到的,但隨著 Visa 入場,我們必須搞清楚一些事情:

  • Visa 剛剛變成了以太坊「側鏈」
  • Visa 將為 ETH 持有人「買單」

這個時代真的瘋狂,或許,我們真有機會看到 1 萬美元的 ETH。

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