2019年，區塊鏈技術逐漸進入“主流應用年”，不僅眾多巨頭公司高調佈局區塊鏈領域，應用落地更成為行業的主旋律。
由於區塊鏈去中心化、資料不可篡改和冗餘性設計等特性，與金融行業對資訊和資料安全、交易資料溯源等需求高度契合，使得區塊鏈在金融行業中的發展較早，應用也相對成熟。特別是在供應鏈金融領域，區塊鏈技術被視作解決行業“痛點”的重要手段。
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金融業應用區塊鏈漸趨成熟
“區塊鏈是一種分散式賬本，其記錄的資料資訊具有可信任、可追溯、不可篡改等優點，可應用於眾多實體行業，起到提高連線效率、降低信任成本和交易成本的作用。”火幣中國CEO、火幣研究院院長袁煜明在接受《上海金融報》記者採訪時表示，2019年，區塊鏈技術已從基本認知開始轉向實際應用，其中，金融行業表現尤為突出。
“比如，IBM與歐洲最大的7家銀行組成的數字商業鏈聯盟合作，建設基於Hyperledger Fabric的貿易融資平臺，旨在簡化和促進歐洲中小企業進行國內和跨境貿易，幫助企業提高金融交易的整體透明度。”袁煜明表示。
“再如，納斯達克交易所在徵得美國證券交易委員會的允許後，推出了基於區塊鏈的企業級應用Linq，用於一級市場公司的交易，為私營企業證券的發行、交易、登記管理提供端到端的服務。同時，Linq向世界各地超過百餘家市場運營商客戶開放了區塊鏈服務，擁有記錄企業IPO前股權交易、跟蹤企業股權交易以及股東和投資人資訊等功能，對私募市場的資產分析價值明顯。”袁煜明進一步稱。
“企業方面，Facebook、華為、騰訊、阿里等均已擁有了多項區塊鏈專利。同時，為整合資源優勢，加快區塊鏈技術進展，多個有影響力的區塊鏈產業聯盟已然誕生，如超級賬本、以太坊企業聯盟、R3區塊鏈聯盟、CBSG運營商區塊鏈聯盟等。”袁煜明表示。
值得一提的是，在今年國家網信辦公佈的第一批境內區塊鏈資訊服務備案編號中，除了BATJ等網際網路巨頭外，還有諸多金融企業的身影，如中國平安、浙商銀行、中鈔信用卡、眾安保險等。
“目前來看，有關區塊鏈大規模商用的爆發點越來越明確和可期。對金融業而言，區塊鏈帶來的絕不僅是某項業務或某個點上的突破，而將變革金融業的底層邏輯和基礎設施及連線方式。相信在不遠的未來，區塊鏈會像網際網路一樣成為人與人、企業與企業之間互聯互通的橋樑以及資訊互動的基礎。”螞蟻金服區塊鏈產品經理楊俊在接受《上海金融報》記者採訪時表示。
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供應鏈金融成主流落地場景
從區塊鏈技術的具體商用落地場景看，供應鏈金融無疑是最成熟，也是金融機構佈局最積極的領域。中國信通院近日釋出的《區塊鏈與供應鏈金融白皮書》指出，供應鏈金融存在的行業痛點恰好適合引入區塊鏈技術來解決，在42個金融類真實落地的區塊鏈案例中，基於區塊鏈的供應鏈金融案例多達16個。
值得關注的是，針對供應鏈金融近期風波不斷的情況，銀保監會近日向機構下發《中國銀保監會辦公廳關於推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》（下稱《意見》），要求供應鏈金融堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象。其中提到，鼓勵銀行保險機構將區塊鏈等新技術嵌入交易環節。
金融壹賬通供應鏈金融負責人、副總經理莊海龑在接受《上海金融報》記者採訪時表示，區塊鏈技術可以解決供應鏈金融中的風控問題。“其中重要的一點是互信。在傳統供應鏈金融模式下，由於中小企業普遍規模小，缺乏抵押擔保，再加上自身財務報表混亂、信用體系不完善等原因，導致中小企業難以‘自證’與核心企業的關係。而傳統的紙質單據、手工操作也給銀行校驗資訊真假帶來挑戰，存在重複融資的隱患。”莊海龑表示，區塊鏈技術可追溯、可留存的特點，可實現供應鏈上的資訊可記錄、交易可追溯、信用可傳導，保證鏈上企業資訊的真實性。同時，透過對物流、倉儲、工商、稅務等眾多資料來源實行交叉認證，可極大程度地解決銀行與企業之間的資訊不對稱、貿易真實性難核驗等瓶頸。此外，將區塊鏈零知識認證技術運用於貿融平臺，銀行可藉此實現資訊交叉驗證，有效防範重複融資，構建全體系貿易互信網路。
莊海龑還指出，透過運用區塊鏈技術，供應鏈金融可實現信用多級穿透，電子憑證支付自由切分流轉及全鏈條智慧風控，惠及大量中小企業。“傳統模式下，銀行尤其是中小銀行缺乏足夠手段來驗證上下游企業的貿易真實性，加之中小銀行風控能力較弱、融資風險高，因此多將大型企業作為貸款主體服務，超過70%的中下游企業無法獲得融資。”莊海龑表示，“應用了區塊鏈技術加持的供應鏈金融平臺，核心企業採用電子憑證支付應付賬款，作為一級供應商的上游企業可將電子憑證自由切分進行支付，核心企業的強信用可流轉至二級、三級乃至多級供應商，極大改善供應鏈大量長尾中小企業的融資困境，大幅降低融資門檻及利率成本，提升中小企業獲得融資的能力。”
楊俊表示，“供應鏈金融的風控問題集中在貿易背景的真實性，而區塊鏈技術要求採購採銷雙方一定要做到確權。同時，區塊鏈上還可要求基於數字簽名情況下再額外簽訂合同，把以前合同有衝突性或瑕疵性條款重新補充。”
“在此情況下，企業聯合造假的難度非常大。”楊俊指出，“螞蟻金服與多家銀行開展並落地的網銀系統合作，透過區塊鏈加結算賬戶級的核身機制，滿足數字簽名法的各項要求與準則。任何企業的鏈上操作都代表著企業的真實意願，純粹的操作風險將被杜絕。若企業出現集體作惡行為，則其內部審批流程與核心的集體欺詐行為都將被記錄在區塊鏈上作為證據，企業的造假成本與欺詐門檻將非常之高。”
記者 李思
