defi對於大部分人來說是一類不錯的金融工具，其去中心化的特點也獲得了幣圈中很多人的關注，但是往往大部分人還是太過於樂觀，而忽視了defi所存在的監管問題。
這種問題的來源主要是關於資金的安全和渠道問題。
我們常使用的defi應用，其中很重要的一部分就是不需要個人使用者去註冊賬號，也 不需要我們去實名認證等操作，而是直接透過軟體生成一個錢包地址，然後就可以用這個錢包登陸各個defi應用，進行相關操作。
其中包含了存幣理財，質押借貸、做市、dex等各個方面，而這一繁榮的景象可能也會給不法分子帶來可乘之機。
最關鍵的一點就是defi可能會引起一些洗錢風波，這是目前很多人從未想象過的。
我們都知道由於以太坊公鏈不像eos那樣存在著類似黑名單的策略，因此以太坊平臺也會顯得更加去中心化，那麼這個過程中就會為不方便進行kyc的人士提供幫助。
當然defi最初的目的可不是這個，defi主要解決的是無法接受銀行服務的人的一個備選方案，比如最近國際政治上被鬧得沸沸揚揚的香港部分高官被美國製裁，禁止使用一些銀行服務這樣的事情。
而這類的事情也使得很多香港當地的數字貨幣企業大肆在一些當地媒體上宣傳數字貨幣的優勢，並鼓勵這些高官重視數字貨幣，重視區塊鏈。
香港蘋果日報一個版面宣傳比特幣的優勢
標題：銀行，今日不是你飛我，而是我飛你
注：飛 我們可以理解為拋棄、甩掉的意思
雖然數字貨幣能夠使得被進行金融制裁的人有一絲喘息的機會，但是對於更多的人來說，可能數字貨幣成為了很好的轉移資產的工具，據媒體報道在香港有超過10%的人將持有的黃金透過各種途徑轉移到其他地方，也就是目前國內的資金外流壓力還是蠻大的。
國內的資金流通目前還是受到一定的管制的，往往一些黑錢很難安全的逃離出去，即使目前使用數字貨幣進行資金外流，但是在公安機關的打擊下，今年的凍卡的概率大大增加，也就是說，一部分資金即使換成數字貨幣，最後變現的途中，還是可能被抓獲的，這主要得益於火幣和ok等交易所被“招安”，這也是國家花費大力氣所做的事情。
那麼這個時候defi卻提供了一個很好的變現途徑，我們簡單來說一個理論上的案例，因為暫時沒有媒體報道相關的案例，因此一切都是假設，我們只是做了一個推演，標題暫定為：透過defi挖礦來進行資金的洗白策略。
首先準備兩個錢包賬戶，一個錢包上存有大量的黑金usdt，另一個錢包上存有大量的正規usdt，也可稱為白金usdt。
簡單一點就是找一個無人知曉的數字貨幣，或者乾脆自己發一個幣，我們稱為歸零幣，自己白金usdt錢包上持有大量的歸零幣，然後參與到uniswap做市炒作的過程中，接著就是左手倒右手，這個細節就不公佈了，相信很多讀者應該能夠明白怎麼操作，直白一點就是黑金usdt的錢包拿了很多歸零幣，然後白金錢包賺的盆滿缽滿，這樣就完成了一次defi專案上的資金洗白操作。
當然實際操作過程中，肯定是要用多個賬戶，而不是一兩個賬戶來操作，時間段上基本上挑選凌晨半夜，這樣就更加隱秘了，如果不放心，多弄幾次，多換幾個defi應用，應該最後就難以追蹤了。
這個過程連筆者都能想得出來，那麼自然說不定早已經被犯罪分子採用了。
defi的這種模式其實並不是透過轉賬的方式使得資金被追蹤，而是透過一方盈利，另一方虧損的方法，這樣顯得更加隱秘。
你可以認為這是盈利一方多麼多麼厲害，挖礦科學家之類的，你也可以認為另一方很傻很天真，直接玩就馬上被鐮刀割，幾百萬上千萬瞬間歸零，當我們可能認為人家是個冤大頭，哭暈在廁所的時候，或許你想不到，可能背後的犯罪分子已經完成了交易，正在開香檳呢。
當然不僅僅可以透過uniswap來進行資金洗白，還有更多的defi玩法都可以進行，這裡不再進行深挖，但是這些都有可能被犯罪分子利用。
然而如果一旦進行kyc，就會產生這些問題，kyc的資料如何儲存，防止被不法分子利用，如何確保真實的使用者資料，而不是偽造的。
did技術可為defi使用者提供kyc服務
目前在區塊鏈領域做得比較好的就是區塊鏈領域的去中心化身份did技術了。
did技術簡而言之就是一個區塊鏈技術標準，由w3c制定的，參與的會員單位有微軟等國際商業巨頭，我們簡單的來說，就是透過傳統的方式進行kyc之後，然後生成一個did資料和私鑰，類似於我們的數字貨幣錢包，個人資訊是透過加密生成，只有私鑰持有人才能看到自己的資訊，而其他服務提供商，比如我們這裡說的defi應用，只能透過驗證的方式，對我們的一些資訊進行驗證，是否真偽，符合要求與否，這和使用數字錢包私鑰進行資訊的校驗類似，最終實現了kyc的應用。
微軟的去中心化身份系統
如果個人的私鑰遭到洩露，那麼只需要在發行資訊的服務商那裡重新生成私鑰，並在鏈上確認之前的did資料失效，那麼就可以完美的解決類似身份被盜用的問題。
當然現在做did技術的專案也比較多，國內也有好幾個公鏈再做，國外像微軟等也是有自己的產品推出，但是did目前還處於一個早期的發展期，並未完全成熟，和其他專案之間的合作搭配還是要有一定的時間才能融合。
目前顯然did技術並沒有用於defi應用的使用者鑑別上，而且did技術也在發展過程之中，使用者資料最終的入口還是的國家級別的身份資料庫來認證，這就顯得比較複雜了。
也就是去中心化身份資料並沒有完全成熟的情況下，defi的身份認證kyc其實就是一個空談，而這個時候就為不法分子提供了一個視窗期，使得他們可能為所欲為的進行犯罪。
但是kyc肯定是未來的一個發展趨勢，對於監管而言，是不允許有不受監管的金融行為發生的，簡單來說，這個損害了傳統既得利益者的利益，比如銀行，必然需要透過一些機器來影響決策者對defi進行一定的打擊，而在這個打擊來臨之前，那麼目前來看，did鏈上身份還是比較完美的解決方案。
原文：彩雲位元
