01“凍卡潮”的說法言過其實
近日，據某幣圈自媒體爆料稱：“大量幣圈人士的銀行卡在6月4-5日遭到凍結”，並將其定義為新一輪的“凍卡潮”。
該自媒體指出，凍卡的核心原因是電信詐騙與資金盤近期遭到警方嚴查，而各種場外USDT交易成為電信詐騙和資金盤的涉案資金“洗錢”的重災區，其中僅東莞警方的一次行動就導致了數千張銀行卡被凍。
隨後，該自媒體又曝出了一起罕見的“反向凍結”事件：此前只有將加密貨幣售出，收到“黑錢”，才會被凍卡，而此次所謂“凍卡潮”中，出現了一起“入金買幣被凍”的反向凍結情況。
經星空區塊鏈多方調查證實，此次“凍卡潮”，基本上與真正的“幣圈”OTC交易無關，所有被“凍卡”的賬號，均指向某個“**”性質的場外交易社群。一些號稱在主流交易平臺上被“凍卡”的使用者，實際上其賬號也參與了一些“**”性質的場外USDT交易，從而導致賬號被“汙染”，最終被司法部門暫時凍結。
所謂“**”，並不是大家常見的手機或者電腦的效能**，而是一種透過小額交易幫助犯罪分子“洗黑錢”的方式。“**”通常披著高額收益網路兼職的外衣，實則是為賭場、資金盤、電信詐騙等黑錢提供洗錢通道。
傳統的“**”方法是這樣操作的：參與者提供收款方式（支付寶、**或者***）給**撮合平臺，同時在平臺上繳納一定的保證金。在**平臺上搶到單後，參與者的支付賬戶就會收到進賬，平臺再從參與者的保證金中扣掉相應的錢，並給予參與者 1%-2%的佣金。
隨著加密貨幣尤其是穩定幣USDT的興起，迅速成為犯罪分子洗錢的新渠道，USDT**這種更隱蔽的洗錢方式也日益受到犯罪分子“青睞”。一些犯罪分透過部分對資金來源根本不進行審查的“地下USDT交易社群”，以高額返傭或高於市場匯率的價格，將“黑錢”換成了難以追查的USDT，從而完成“洗錢”。
“**”的參與者，冒著各種風險、各種風控、各級代理剝削之後賺取到一點點佣金。而上游的一頭通通都是黑灰產，例如賭場、色情網站、網路詐騙等等。
然而，天下沒有免費的午餐。
“**”模式雖然“來錢快”、“不費力”，但是因為涉及為賭博、色情、欺詐收款等提供協助，很有可能構成洗錢罪。
傳說中的“日入數千元”的“**大佬”，完全是靠高流水刷出來，但高流水就意味著高的“翻車”概率，輕則凍結資金賬戶，重則惹上洗錢官司。
02無違法行為不必恐慌
除了參與“**”被凍卡的情況之外，在一些主流平臺偶爾出售USDT而被“凍卡”的情況，屬於“小概率事件”。畢竟“凍結賬戶”屬於司法強制措施，只有司法部門和部分行政執法機關才有權力凍卡，銀行、微信、支付寶等均不具備凍卡權力。
對於主觀上未參與“洗錢”或者“**”的使用者，一旦被“凍卡”，最直接的原因就是不小心收到了“黑錢”。通常，司法機關一般只會凍結與黑錢直接發生關聯的賬戶，只有遇到一些重大或者典型案件，才可能出現“多級凍結”。
一旦遭遇“凍卡”，使用者應當第一時間聯絡開戶銀行，獲取凍結機構資訊，通常情況下，銀行都會及時告知使用者相關資訊。獲取了相關凍結資訊後，就可以透過網路或者各地市民服務熱線，獲取相關司法部門和辦案人員的聯絡方式。
此時，一定要與相關辦案人員禮貌溝通，認真說明自己情況，提交相關資料證明，爭取了解是哪筆資金出現問題，涉及的金額是多少。如果被凍結資金較多，而涉案資金較少，完全是可以透過協商扣押涉案金額等值的資金，從而先行將卡里剩餘部分解凍的，並且此時司法部門會開具扣押資金的收據。
通常情況下，如果能夠詳細說明交易過程，相關證明材料也能夠匹配得上，銀行卡順利解凍是大概率事件。
值得一提是，在我國當前法律框架下，個人買賣比特幣等虛擬貨幣並未受到法律明文禁止。2013年12月，中國人民銀行等五部委釋出的《關於防範比特幣風險的通知》規定：從性質上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。
從法律層面上來講，儘管我國國內不允許設立虛擬貨幣交易平臺，但是個人買賣比特幣等“特定虛擬商品”並不違法。因此，只要是正常的數字資產買賣行為，都是可以向司法部門如實說明情況的，不需有太多顧慮。
03主流平臺是更安全的選擇
通常來說，類似火幣、幣安這樣的大型交易平臺，都有著嚴格的KYC認證體系。犯罪分子想要透過這些大型的正規平臺完成“洗錢”，其逃避監管的難度不亞於銀行洗錢，基本上相當於“自投羅網”。
2019年4月，央視《法治線上》欄目曾經報道過一起案件：洛陽某高校教師遭遇電信詐騙，涉案資金流入多個平臺，在火幣積極協助下，洗錢案件成功告破。同時，據媒體報道，火幣此前推出的“科技助警通道”已幫助福建莆田、湖南長沙等多地公檢法司開展區塊鏈反詐騙、反洗錢工作。
2020年4月13日，火幣安全團隊釋出“占星系統”，這是一個鏈上資產流向監控追蹤系統。該系統實現了鏈上資產流向主動追蹤監控和事件關聯分析功能，針對可疑或惡意、暗網、混幣服務等有風險的資產，實現主動追蹤、流入平臺自動處置、關聯分析橫向打擊的目標，並與相關監管部門進行了對接。
由此我們可以看出，火幣等大型交易所與相關司法部門有著特定的溝通和合作渠道，在配合有關部門反洗錢、反恐融資工作方面做了大量的工作。通常而言，在這些主流的大型交易平臺上遭遇“黑錢”的概率是極低的，即使萬一出現了狀況，由於KYC、交易流水等資料更加齊全，也是最容易把問題“講清楚”的。
針對可能出現的“凍卡”問題，星空區塊鏈提出以下幾點防範策略：
1、遠離一切形式的傳銷、資金盤和“**”等違法活動，切勿應小失大。
2、確保專卡專用，不要使用個人重要的銀行卡進行虛擬資產買賣。
3、選擇火幣等主流交易平臺進行買賣，不要相信某些“黑稿”，假如在火幣、幣安這些主流交易平臺進行OTC交易會凍卡，其他缺乏風控的平臺，其風險只會更高更大。
4、儘量保留完整的交易記錄，如銀行流水、鏈上轉賬記錄、平臺訂單記錄等等，以備不時之需。
