➽什麼是洗錢？
洗錢指的是一種將非法所得合法化的行為。主要指將違法所得及其產生的收益，透過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。
洗錢這個名字的由來已久，20世紀20年代美國芝加哥黑手黨一個金融專家購買了一臺投幣洗衣機，開了一個洗衣店。每天晚上結算當天洗衣收入時，他將非法所得的贓款加入其中，再向稅務局申報納稅，稅後贓款就全部成了他的合法收入。所以將這種活動稱之為洗錢。
傳統的洗錢手段有以下幾種：證券交易、古董買賣、壽險交易、海外投資、地下錢莊、賭場。
【洗錢通常分為三個階段，處置階段、培植階段、融合階段。】
處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。
培植階段：即透過複雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，並進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段：被形象地描述為“甩幹”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財物提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣後，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯髒的收益，將清洗後的錢集中起來使用。
➽數字貨幣洗錢成為新的重要洗錢手段
前面說到洗錢的三個階段中最容易被偵察的階段就是第一個階段處置階段，因為不法分子想要將違法所得洗白，首先就要將這些錢存入到一個金融系統中，在傳統的手段中無論是他怎樣操作基本都繞不開銀行賬戶，即使你再怎麼拆分依舊可以透過追查你開頭的銀行賬戶來進行連續的凍結。
由於數字貨幣匿名和去中心化的特點就使得它成為了犯罪分子洗錢的重要工具。數字貨幣突破了外匯管制，跨國轉賬的時間短、效率高、成本低，也給監管帶來了很大的挑戰。
➽數字貨幣一般的洗錢手法
利用數字貨幣洗錢其實和傳統的洗錢手段沒有太大區別，不過主要分為兩類黑錢，一類就是從場外進入的到數字貨幣市場的黑錢，一類是數字貨幣內部的洗錢。
先說第一類，從外部進入的黑錢，這一部分大多數情況都是電信詐騙或傳銷獲得的違法所得，不法手中有著大量的現金，這時候可能還沒有東窗事發，不法分子就開始想辦法轉移資產了，方式也很簡單直接透過隨便的一個有場外交易服務的交易所拿著那些違法所得從OTC商家手中購買數字貨幣資產，再透過將數字貨幣資產進行轉移就成功完成了整個洗錢的過程。而整個轉移過程和數字貨幣內部洗錢相同，這在部分進行詳細介紹。
第二類就是直接涉及到數字貨幣內部的洗錢，洗錢過程主要也是分為三大部，現在犯罪分子手中持有的已經不是現金了，是數字貨幣。
第一步將持有的數字貨幣使用混幣器進行混合，我們都知道透過一個地址我們就可以查詢關於這個地址所有的轉賬資訊，混幣器這種程式的作用就是將轉賬資訊複雜化，使得監管人員無法透過轉賬資訊輕鬆的追蹤到有問題的代幣。
以Plustoken為例，它就使用了混幣器，將騙來的比特幣分佈在八千七百多個地址，轉移比特幣的交易次數超過兩萬四千次，使用了超過七萬個不同的地址，同時還應用了 Wasabi Wallet 和 CoinJoin 協議，這樣追蹤起來就異常困難，就算你把這些地址都整理出來，可能不法分子早都套現完成了。
第二步將混合後的數字貨幣打入到各大交易所中。
透過第一步混幣器的混合，這一步就異常輕鬆。
第三步就是找OTC商家將這些數字貨幣進行變現。在這一步中OTC商家是完全沒有能力去識別數字貨幣有沒有問題的，商家買到的這些幣又會在市場中不斷流動，至此整個洗錢活動的完成了。
➽普通幣友在OTC交易時為什麼會被凍結
根據上面的步驟來看似乎整個流程和普通正常交易的幣友並沒有太大聯絡，但問題主要就出在了第一類。
當不法分子將手中的黑錢轉給OTC商家時，商家並不知情，商家不但會提供入金服務還同時提供出金服務，很可能就會出現，商家又將這一部分錢打入到你的賬戶中，從幣友的角度來說也是沒辦法進行辨別的，當交易完成後警方開始行動時他們並不知道你們進行了數字貨幣的交易，透過銀行賬戶來看就比較簡單，就是這筆黑錢從騙子的賬戶透過了一個賬戶最終轉向了你的賬戶，那警方為了追回這部分有問題的資金，一般就會直接採取凍結相關所有賬戶的決定，就這樣普通幣友躺槍。
注意這個凍結並不是只凍結涉及問題資金的那一部分，而是這個賬戶內所有的資金都進行凍結。
➽當你的卡被凍時應該怎麼處理，平時這樣避免被凍卡
當卡被凍時，先等待三天，因為最短凍卡期限就為三天，當公安局沒有聯絡你時，可能會因為案件不是特別重大或者已經調查清楚，而在三天後給你解凍。
三天還沒有解凍，當然一般情況下被凍結後三天自動解凍的希望不大，你就要和開戶銀行取得聯絡了，銀行就會告訴你，你的這張卡被哪個公安機關凍結了，有時候公安機關也會主動聯絡你。
不論是你聯絡公安機關還是公安機關聯絡你，你也不必那麼緊張實話實說，將賬戶裡其他的錢有證據自證清白的先自證清白，說清楚那部分錢是透過數字貨幣交易獲得的，提供OTC交易的資訊，因為數字交易這塊還是比較模糊，但也沒必要進行隱瞞，還是要表明你不涉及幫助不法分子轉移贓款。
最後能做的也就只有等待了，不過一但被凍結，很少有能夠沒有損失就順利解凍的。
那到底怎樣避免呢？許多人也寫了一些教程，其實最大的一個誤區就是透過再投資就可以避免被凍卡，那隻能說too young,too simple，你這個賬戶一但有關部門盯上，你認為就你那點毫無技術含量的手段就可以避免被凍嗎？有關部門不但有權凍結你銀行賬戶裡的餘額，同樣有權凍結你和這個銀行賬戶關聯的所有理財賬戶，比如基金、股票賬戶。以現在的這種凍卡的效率來說你就算存進理財賬戶也沒辦法自證清白，一但涉及到凍結這類問題你的嫌疑可能更大。
所以這個辦法看起來似乎有道理，實際上一點用處都沒有，往往看起來最簡單的方法才是最有效的。
首先，想要不被凍就儘量減少OTC交易的次數，能不進行就不進行。
其次，進行交易時儘量不要選擇銀行卡這種方式，小額時支付寶比較合適，因為支付寶本身就會對資金進行篩查能減少很多風險，並且支付寶買入基金等產品也比較方便。
最後，必須要用銀行卡時，單獨使用一張空卡，將炒幣使用的資金和平常的資金分開，即使被凍卡也不用影響到其他的資金。
➽結語：
最近數字貨幣交易凍卡較為頻繁，反洗錢機構監管力度較大，所以建議大家還是謹慎為好，避免造成不必要的損失和麻煩！
投資有風險，入圈需謹慎！
