本文摘要：
-金融行動特別工作組（FATF）將在下個月完成監管加密貨幣公司的新國際標準。
-人們普遍預計這些標準會使加密交易所、錢包提供商和其他人接受代理銀行的“旅行規則”。
-行業代表表示該要求只會帶來繁重的工作，且不利於保護使用者隱私。
-FATF的“建議”沒有法律約束力，但不遵守這些建議的國家將被列入全球經濟的黑名單。
加密貨幣行業正面臨國際監管標準，這將要求加密貨幣交易所收集並共享其資金來源和去向。
這將超出困擾許多加密使用者的基本“know your customer”（KYC）規則。除了驗證和儲存使用者身份的記錄外，交易所和其他服務提供商在轉移資金時必須向對方遞交使用者資訊，這和銀行的做法相同， 美國稱其為“旅行規則（travel rule）”。
區塊鏈行業中的許多人士都認為，這種做法是多餘且繁重的，可能會使使用者遠離受監管的交易所。行業代表最近做出了最後的努力，說服政府間機構金融行動特別工作組（FATF）重新考慮或推遲擬議的標準。
從頂級交易所的首席合規官到區域比特幣經紀人總計約200~300人，於5月6日至7日在奧地利維也納參加了FATF的協商會議，以表達他們的擔憂。
四名參加了維也納會議但不願透露姓名的人士表示，監管機構似乎已經最終確定標準，最多隻會再進行微調。美國財政部恐怖主義和金融情報部副部長Sigal Mandelker上週在紐約召開的2019年共識會議上發表講話，強化了這種印象。該標準有望在下個月出臺。Mandelker表示：
“在擔任FATF主席期間，美國將與其他國家合作，釐清所有國家應如何監管和監督加密貨幣領域的活動者和服務提供商，”並補充道：“我們預計6月FATF將採用其解釋性說明的最終版本以及更新後的指導，以進一步協助各國和（加密貨幣）行業履行義務。”
雖然Mandelker並未提及“旅行規則（travel rule）”，但她引用了財務部下屬的金融犯罪執法網路部所釋出的關於加密貨幣的30頁澄清指南。該指南援引了旅行規則（travel rule）。
遭到行業強烈反對
G7建立了FATF來打擊洗錢和恐怖主義融資，擬議的標準旨在防止此類行為利用加密。
Mandelker表示：“對於使用者和企業而言新興技術最具吸引力的特徵，比如：轉移速度、快速解決、全球覆蓋和匿名性-也統一可以為流氓政權和恐怖分子創造機會，”
“加密資產服務提供商”（VASP）的解釋性說明中的一個包含交易所和託管錢包提供商的目錄具有爭議性，FATF在2月份公開發表評論。
其內容如下：
“各國應確保獲取原始VASP並擁有所需準確轉讓方[傳送方]資訊以及加密資產受讓方[收件人]資訊，將上述資訊提交給受讓方VASPs ......並應要求提供給有關當局。”
同樣，當交易所代表客戶收到加密付款時，他們必須“得到並保留原始資訊”。
對於區塊鏈創業公司Shyft Network和Paycase Financial的聯合創始人Joseph Weinberg而言，這是將數字貨幣轉變為舊時代的做法。
雖然旅行規則（travel rule）和類似法規是為資金透過第三方傳送的情況而設定，但“加密貨幣交易可能發生在人與人、機器、智慧合約以及任何其他可能的終端 - 不限於交易所或企業，”
他認為：
“這將使管理變得過於繁重，可能使整個生態系統重回黑暗時代。”
美國交易所的合規官員在評估中更加謹慎，稱待處理的要求可行，但“紙上談兵”和“妨礙行為”無助於進一步執法。
該高管表示“我們最終難免打擾客戶，詢問我們無法驗證的資訊”。
為解決該挑戰，一家總部設在倫敦的貿易集團-全球數字金融（GDF）在四月給FATF的評論信中指出：加密貨幣與電匯不同，電匯需要收款人的銀行、分行和賬號等，而加密交易只需要一個地址。
因此，加密交易所代表客戶傳送加密貨幣到“目標地址，而並不確定該地址歸誰所有，因為沒有註冊資訊而且隨時可以建立新地址。”
此外，GDF認為，提議報告要求很容易被規避。 例如，客戶可以將資金交易所傳送到非監管錢包（使用者控制私鑰）。然後，該錢包的所有者可以將加密貨幣傳送給其他交易所的某人，這兩個平臺都無法得知真實的交易雙方。
因此，美國交易所Coinbase和Circle、銀行旗下的區塊鏈公司R3的共同簽署信警告GDF：該標準可能會產生“鼓勵透過非監管錢包P2P轉移的意外後果，這對執法部門而言將更難以追蹤或控制”。
FATF的真面目
毫無疑問，即使FATF確實採用有爭議部分的指引，這些要求也不會馬上生效。 成員國首先必須透過立法或創立規則以使建議生效。但不要因“FATF建議”這一名稱而低估了組織的影響力。
加利福尼亞大學政治學系助理教授Julia Morse指出：“FATF建議不是具法律約束力的國際法; 然而，由於FATF的成員包括36個經濟體和兩個區域機構，包括世界上最大和最重要的金融體系，其規則很有說服力。”
她表示“美國和英國等擁有大型金融體系的國家實施FATF標準時，將改變國際銀行和金融公司在全球開展業務的方式。 這為非FATF成員的國家創造了下游效應，”
此外，FATF審查了成員國對其標準的遵守情況，而那些不遵守標準的成員國可能成為全球金融體系的棄子。
“如果違規行為非常嚴重，州/司法管轄區將被列入FATF灰名單或最終列入黑名單。 這將是對世界各地的金融機構的強烈警告，即與這些司法管轄區的交易將被視為可疑，“
目前，行業成員正在等待最終指導，並希望政府留出足夠時間來就公司間共享資訊的解決方案達成一致。
Weinberg認為，行業領導者應該“建議延長適應期以確保整個行業能夠正確實施和協調”。
寬限期有一些先例：根據美國銀行家的說法，美國金融罪案執法網路(FinCEN)在1995年最終確定了美國版的銀行旅行規則，但由於需要進行軟體更改直至2004年才實施。
然而，除了交易所和託管錢包提供商的運營負擔之外，類似旅行規則的要求對具有隱私意識的加密使用者而言是種負擔。
將他們的個人驗證資訊（PII）委託給常規的駭客攻擊目標已經讓人不安，密碼朋克（cypherpunk）人群擔心將這些敏感資料與更多實體共享。
“這將消除匿名性，因為其適用於受監管實體，而匿名性正是加密貨幣的基本訴求和前提。”
