幾個月前，筆者和一位朋友在一起喝茶時，聊到比特幣。這位朋友目前是國內一著名軍事網站的ceo，他問我了不瞭解比特幣，有沒有興趣一起做一個比特幣的交易網站。這位從事多年網站經營、具有豐富電商經驗的朋友，一針見血地道出了看好比特幣的理由：金融是離錢最近的行業，比特幣將是未來全世界金融系統中一種重要的貨幣，投資與比特幣相關的網站將會獲得很好的收益。
我十分理解這位朋友的想法，也十分清楚多年來他在it行業逐步發展的不易和艱辛。在網際網路這個行業，無論是哪種商業模式都需要靠流量轉換來贏利；而金融這個的行業，永遠都是高屋建瓴的王道，二者結合產生的賺錢效益不言而喻。連馬化騰、馬雲、史玉柱這些it界的大佬們都打算投資銀行業，我這位朋友的戰略眼光肯定是沒錯的。
但是我回答他，我還看不懂這個東西。看不懂，並不是說不了解比特幣的運作模式。實際上在一年前我就接觸過這方面的資料，而且我在最近寫的一部科幻小說中也提到了比特幣，在20年之後將會廣泛用於虛擬與現實中的各種交易。只是多年來在證券市場摸爬滾打中形成的一種特殊敏感，讓我有些警惕金融系統和資本運作中的陷阱，更何況比特幣目前更多還處於一種自娛自樂的狀態。
有人可能會不服氣要和我辯論，說這東西有演算法做保證，數量是有限的，具有分散式與去中心化的特徵，可以確保任何機構都不可能操縱它的價值，或者製造通貨膨脹云云。沒錯，這正是比特幣的特點和優點，否則不可能被一群聰明絕頂的人去玩得不亦樂乎。
日本京都大學的教授望月新一（youtube上化名中本聰），發明比特幣的思路的確絕妙。設計出一個具有2100萬個特解的方程組，然後每個人都可以利用自己的計算機不斷去尋求這個方程組的特解，這就是所謂的“挖礦”。每個特解對應一個比特幣的獎勵，每一個“礦工”解開一個特解之後就會透過全網廣播的方式告知其他所有“礦工”和持幣者，一旦得到大家的認可就能獲得相對應的比特幣。如果同時有其他“礦工”也正在解這個特解，那對不起了，請另外換地方挖。比特幣的交易也是透過全網廣播的方式，大家核對一下本地的資料庫也就是“賬本”，如果沒錯的話a與b的交易就有效。
如果有人要偽造或者銷燬“賬本”，這幾乎是不可能完成的任務，因為這些資料庫並沒有一箇中心去管理，而是分佈在世界各地。難怪很多專家都說，要想將比特幣消亡，除非關掉網際網路。
任何制度設計得再好，由人去執行肯定都是有漏洞的
從純理論的角度看，這種設計真是完美無缺。但還是老話說得好，“有人的地方就有江湖”，任何制度設計得再好，由人去執行肯定都是有漏洞的。
具體來說，比特幣的挖掘能力，取決“礦機”的運算能力。在個人計算機普及的今天，任何人只要有足夠的資金，就可以買到相應水平的硬體備——這些裝置對普通人和組織來說，差別是不大的。但對於某些實力雄厚的機構，其擁有的“礦機”的運算能力，遠遠超過一般的“礦工”，特別是越到後來隨著比特幣一個個被挖掘出來，要計算出方程組的特解將會越來越困難。以前或許一天能挖到一個，到現在或許要幾個月，這對於普通“礦工”來說，不論是硬體投入還是電費開支無疑都是一個沉重的負擔。但那些擁有巨型計算機、超級計算機的機構要繼續參與這種數字遊戲簡直是小菜一碟。
這時候會有人要說了，正因為難挖，才造成這個東西緊缺啊，才有投資價值啊。是的，在我們常識裡，似乎越稀有的東西越有價值。但往往忽略一點的是，有時候所謂的“價值”只是一種人為認定的“價格”，這種“價值”不過是炒作的結果。比如甲乙二人相互炒作一塊世界上“獨一無二”的石頭（實際上世界上找不出相同的樹葉，對不對？）。第一天，甲在市場上公然叫賣這塊石頭值100元，於是乙在眾人觀望的時候買走；第二天，乙又在市場上將這塊石頭標為200元，甲又將這塊石頭買走，以此類推……到了第九天，石頭價值漲到了1000元，這時候在旁邊觀望的丙按捺不住了，最終以這個價格從甲手中獲得這塊石頭，於是甲乙成功出貨。
這是資本市場最簡單的一種交易模型，只不過在現實中參與的人更多，接盤的冤大頭更多而已。那這和比特幣的交易有什麼關係？比特幣不是不會被像甲乙這種莊家所控制麼？這又回到前面說的“礦機”的運算能力的問題上來了。可以預測，誰的“礦機”運算能力強，誰就對“採礦”具有一定的控制權。
無論比特幣的設計有多妙，散戶永遠都只是被資本大鱷屠宰的物件
比特幣的運作模式，實際上是建立在一種誠信的基礎上的。簡單地說，就是某人挖到了礦，就會通知其他所有人：這個方程的特解我已經搞定了，你們不要再白費力氣了，換地方吧。如果我是某個擁有超級運算能力的機構，我會這樣玩：我是第一個解開這個方程組某個特解的人，我不通知其他人，讓其他人繼續解這個特解，我又繼續解下一個。於是在硬體條件和時間上，無論如何我都會領先其他人。等到一定的時候我再公佈結果，我的比特幣比就會比其他人多。這樣當我手中的比特幣足夠，我就可以炒作它，就像甲乙賣石頭一樣。
因此，無論比特幣的設計有多妙，散戶永遠都只是被資本大鱷屠宰的物件。就像股票，你說股票有多少價值？至少在國內，大多數公司的股票一文不值。但有人就是喜歡參與這種刀口舔血的零和遊戲。當然，誰跑得快，誰挨宰的機會就越小。
比特幣看似優點的地方，恰好成了弱點
不過目前筆者提到的這種風險也許只是會存在於未來，甚至根本不會發生，前提是遊戲規則制定得更完善。但是比特幣在當下難道就一點風險都沒有嗎？
前段時間英國一名男子無意中扔掉了存有比特幣硬碟，7500比特幣人間蒸發。這也許就是缺乏中心化的管理，比特幣看似優點的地方，恰好成了弱點。存在個人計算機硬碟上的資料終究不太靠譜。
正如一位網路安全專家說的那樣：如果要偷一百萬美元的紙票，小偷需要潛入千家萬戶才能湊齊。或者從銀行賬戶種偷去一百萬美元，竊賊需要100個錢騾幫助轉移資產。但是如果想透過比特幣撈一百萬美元，一切就變得簡單起來，這個竊賊只需要相對應的密匙就夠了，從一千個人的硬碟上搞來等價一千美元的比特幣，自動化的軟體讓這個過程變得無比簡單。
另外，缺乏權威的管理體系，像香港比特幣交易平臺gbl網站這種機構，跑路之後眾投資者欲哭無淚。諸如利用比特幣的匿名性進行洗錢、販毒、詐騙、賭博等犯罪活動也頻頻發生。難怪12月5日中國人民銀行、工信部等五部委釋出《關於防範比特幣風險的通知》，要求各金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價。一言蔽之：比特幣，目前作為穩定的貨幣還太不成熟。
新聞一出，中國比特幣市場價格急速下跌，前段時間炒得熱火朝天的大媽們，不知又有多少被套牢。就在11月20日，人民銀行副行長易綱就表示，從人民銀行角度，近期不可能承認比特幣的合法性。結果國內比特幣市場還一路高歌，一些媒體還大肆宣傳比特幣的炒作如何賺錢。連一些敏感的網友在評論中都在戲言：“小編，你天天發這些文章，是不是想出貨了？”。而那些看不到政治風向標的人，貪念永遠是硬傷，就像買石頭的丙一樣，不套你套誰？
但是我們也不得不承認比特幣的一些優點，只不過面對這些新鮮的事物，還是應當保持一定的清醒。
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