站在銀行atm前面，王先生興奮地檢視到來自兩家銀行總共140萬元的房屋抵押貸款已經到賬。在此之前，王先生是抱著僥倖心理以其價值100萬元的房屋，同時向兩家銀行申請房屋抵押貸款，結果都成功獲批了。無獨有偶，在網際網路金融時代下，很多收入微薄的職場年輕人，動輒就能同時在十數個借貸平臺成功借到現金。然而，遠超收入水平的多頭債務風險，常在後續擊鼓傳花式的還款行為中爆發出來。
在傳統金融領域和新興網際網路金融領域，這種風險現象並不罕見。究其原因，問題根源在於銀行機構、網際網路金融企業之間的資料資訊難以互通，雙方無法及時辨別出客戶的交易行為和存在風險，也無法避免發放貸款總額超過抵押物或者收入水平。這是金融行業“以自我為中心”形成資料孤島的表現，而實際上，在政府、銀行、券商、網際網路企業、網際網路金融企業和第三方徵信公司等都存在資料孤島現象，各方資料僅侷限於自身系統內，難以在短時間內與系統外資料進行互聯互通，於是就形成了一個又一個資訊孤島。以金融信貸行業為例，由於不同金融機構之間的借款資料各自獨立不透明，必然會導致大量多頭債務風險和欺詐風險的出現。
伴隨著大資料、雲端計算、人工智慧、移動互聯、區塊鏈等新一代資訊科技的發展，金融業正在大步邁入“fintech”（金融financial與科技technology的合成詞）時代，也就是今年被廣泛高頻提及的“金融科技”時代。國內包括螞蟻金服、京東金融、眾安保險、宜信等幾家巨頭也紛紛重新定義自己為“金融科技”公司。在這一系列科學技術推動下，資料孤島的局面有望被打破，金融業務的升級和風控體系的完善變得更加快速，尤其是大資料風控技術和區塊鏈技術的跨界融合，為金融風險控制領域帶來了創新性的解決方案。
早在2008年，商業銀行等傳統金融機構就已經意識到資料資訊的重要性，從那時開始就逐步研究並使用大資料風險控制系統。由此，大資料風控逐漸成為金融機構的風控創利器。
然而，大資料風控並非十全十美。在大資料風控體系的實施過程中，業界人士發現，該風控體系下依舊存在一些重要的問題無法完美解決，那就是資料孤島、資料低質和資料洩露等問題，而且，由此引發的風險事件也層出不窮。事實上，當前大資料風控體系的授信資料來源主要分為信用卡、歷史還款、社交媒體、網路借貸、網路購物、生活出行等類別的資料，但是，這些資料都只在各自系統內使用，平臺之間無法將眾多維度的資料融合到一起，也就無法真正意義地做到圍繞不同資料進行信用體系和風控體系的革新。縱然強如平安、騰訊、阿里巴巴等領域巨頭，在進行多維度、多平臺的資料整合時，依舊會遇到隱形的信任牆壁阻隔，無法掙脫資料孤島等問題的束縛。
而區塊鏈技術的出現，將能彌補大資料風控的不足，為金融風控領域的完美之境帶來創新性的機遇，這項技術能夠廣泛應用於金融等各領域，並有利於打破資料孤島的局面。
區塊鏈技術的神奇是讓人們著迷的，它起源於比特幣，具有不依靠任何第三方平臺（即去中心化）、全民可參與資料記錄、資料資訊高度透明、資料不可匿名篡改、資料痕跡可追溯等特點，這些特點能夠有效解決大資料風控體系下資料孤島、資料低質和資料洩露等資料來源問題。
更為重要的是，區塊鏈技術在解決中介信用問題方面的突出實效，是具有跨時代意義的。可以說，它是強信用時代的基礎技術保障。在過去，不管是在政府、醫療、銀行等傳統領域，還是在電商購物、線上支付轉賬、網際網路金融等創新領域內，在互相不認識或者沒有契約合作的環境下，資料是無法做到互通有無的，雙方要建立信任橋樑也是天荒夜談，而解決方案就只有引入第三方機構。比如電子商務中的購物支付行為，就必須有銀行或者支付寶這類第三方機構介入。而如果引入區塊鏈技術，電子商務鏈條中的參與者都在同一個透明化的區塊鏈中，關鍵交易環節中的真實資料一覽無遺，那麼即使脫離銀行、支付寶等第三方機構的保障，買賣雙方也不會有信用交易方面的顧慮。
區塊鏈去中心化、開放自治、匿名不可篡改的特性使其應用場景迅速擴張，當前在金融領域的發展及應用尤其快速。麥肯錫的研究表明，區塊鏈技術，是繼蒸汽機、電力、資訊和網際網路科技之後，目前最有潛力觸發第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術。確實，如果前文提及的兩家銀行都加入到了同一金融區塊鏈，就能及時辨別出王先生的實際債務風險情況，避免出現放貸總額超過抵押值的風險危機，同理，網際網路金融領域的多頭債務風險將會大大減少。
毋容置疑，區塊鏈的應用和普及將成為2016年金融業的最大趨勢，用區塊鏈技術構建的金融資料庫，再結合大資料風控體系，將能躍進式的提高金融風險控制的有效性。然而，“區塊鏈+大資料風控”的金融風控體系的發展並不是一蹴而就的。區塊鏈技術與大資料金融技術的跨界融合，仍然需要各界積極廣泛的探討，以求更合理的“區塊鏈+大資料風控”的落地方案。
2016年12月7日-8日，在國家外國專家局、深圳市政府相關領導參與指導下，一場以“洞見未來——大資料遇上金融科技，開啟金融風控新時代”為主題的“第一屆中歐大資料金融論壇”將在深圳召開，此次論壇旨在探討金融風控新時代下的新型風控體系。屆時，牛津大學副校長anne elizabeth trefethen教授、英國劍橋大學david stillwell博士、德國柏林洪堡大學 wolfgang hardle教授、英國南安普頓大學馬鐵軍博士、寶能集團高階副總裁張金順博士、深圳市前海金融控股有限公司阮華偉博士、北京大學匯豐商學院代表盧駿博士、深圳市華傲資料技術有限公司於文淵博士、胡吉友先生等學術界和企業界的專家學者們將展開激烈的思維碰撞。
其中，得益於在大資料及金融領域的出色表現，深圳市華傲資料技術有限公司作為本次論壇的承辦單位，其專家團隊將圍繞“大資料風控之反欺詐與區塊鏈技術”的話題，與各界參與嘉賓分享自身在“區塊鏈+大資料風控”的探索經驗及落地方案情況。
區塊鏈技術作為一種特定的資料庫技術，與大資料風控技術能夠實現優勢互補，在各界專家學者、行業實戰人士不停探索之際，全新的金融風險控制方式將會不斷湧現。筆者相信，在“第一屆中歐大資料金融論壇”這類高規格的金融論壇協力推動下，在不久的將來，兩項技術在風險控制領域的跨界融合將很快進入實施除錯層面，從而帶領我們進入強信任背書時代。
