區塊鏈技術在金融服務中的潛力

區塊鏈是一種強大的技術，它將改變許多行業，並在各個領域建立新的應用程式。它是推動全球企業數字化轉型的新興技術之一。區塊鏈或分散式分類帳技術(DLT)，它包含先前記錄、交易資料和時間戳的加密雜湊值的記錄的擴充套件集合。這項技術通常是在完全去中心化的點對點網路上進行的。記錄不能更改，因此在安全性和透明度方面提供了很高的標準。區塊鏈網路通常是公有的，但是私有網路也被開發出來了。近幾十年來，區塊鏈一直是金融領域的主流趨勢之一，越來越多的金融公司熱衷於探索這項技術的可能性。新的區塊鏈技術正在迅速增加，並以不同的解決方案的形式出現。在廣泛採用之前，該技術仍需克服諸如互操作性等挑戰，但不可否認區塊鏈的崛起勢不可擋。對於有興趣瞭解推動業務增長的技術的倫敦公司來說，倫敦的一家可靠的資訊科技公司可以幫助他們開發一種新的IT戰略，以實現更大規模、更富有成效的業務。智慧合約智慧合約意味著只有在滿足預先設定的條件時，才會執行某個操作。當這些條件得到滿足時，它們總是會被執行，而這是不能改變的。“oracle ”是第三方資訊源的術語，它允許智慧合約訪問區塊鏈上尚未存在的資料。Chainlink是一個去中心化的oracle網路的例子，它可以提供對外部資料、APIs和傳統銀行系統的訪問。

智慧合約可以提高金融交易的速度，並簡化原本複雜的流程。他們可以驗證所有資訊的準確性，消除錯誤的可能性。建立在IBM區塊鏈上的數字平臺we.trade是使用智慧合約的一個例子。它採用智慧合約，在協議條款得到滿足時交付付款。它還具有“瞭解你的客戶”的功能(KYC)。we.trade與13家主要銀行合作，其中包括匯豐銀行(HSBC)、桑坦德銀行(Santander)、CaixaBank和北歐銀行(Nordea)。這些銀行的企業客戶能夠利用該網路在14個歐洲國家進行交易。智慧合約也被考慮用於衍生工具，作為一種沒有任何交易對手風險的交易方式。國際掉期及衍生工具協會（ISDA）制定了一套引入互操作性的標準，以及旨在降低成本和提高效率的區塊鏈網路和智慧合約。

國際匯款

透過傳統銀行系統的跨境轉賬不僅需要5天時間才能完成，而且費用很高。世界銀行發現，銀行在2019年第一季度平均收取11%的費用。郵局收取的費用略低，平均收費為7%。這將隨著區塊鏈技術支援的移動錢包或電子錢包的出現而改變。這些例子包括InstaReM, Everex, Moin, Inc或Velmie。DLT提供分散式交易的安全性，而不是由一家公司或銀行擁有。除此之外，交易是不可變的，一旦它們被記錄，就不能被逆轉或調整。這些網路24小時運作，它們可以提供即時到第二天的資金轉賬。這個過程也消除了多箇中介。但吸引顧客的主要因素是費用，平均在2%到3%之間。有了所有這些額外的好處，區塊鏈驅動的電子錢包肯定會迅速擴大。企業對企業區塊鏈支付在2019年增加到1710億美元，Juniper研究公司預測到2024年這一數字將達到4.4萬億美元。貸款

在2007/8年的經濟危機之後，貸款和抵押貸款需要努力重新贏得信任。區塊鏈技術提供了在更高的安全級別上簡化貸款流程的機會。這不僅消除了對傳統銀行的依賴，而且也不需要任何第三方中介。隨著運營成本的降低，資料重複和出現人工錯誤的機會，使用區塊鏈功能貸款的速度顯著加快。銀團貸款平均需要19天左右的時間才能獲得銀行的批准，而使用數字分類賬的貸款可以在不到48小時內可用。傳統的貸款系統在一箇中心位置處理大量敏感的個人資料。對某些因素進行了評估，如信用評分和債務與收入的比率，儘管這些因素可能是錯誤的。這也帶來了更大的安全風險，因為資料容易受到攻擊。2017年的Equifax資料洩露事件暴露了數億人的資料。2018年，西班牙銀行BBVA開始在Hyperledger平臺上發行企業貸款。這是首次利用區塊鏈技術，為西班牙技術諮詢公司Indra完成的一筆75歐元貸款。BBVA聲稱這些貸款提高了效率和透明度。瞭解您的客戶(KYC)銀行和金融機構需要執行身份驗證檢查，這可能成本高且耗時。這可能包括遵守“瞭解您的客戶”(KYC)指導原則，平均需要30至50天的時間進行審查。由於KTC過程所涉及的各種檢查和審查，這段時間是必要的。在遵守反洗錢條例方面需要額外的費用和時間。湯森路透社(Thomson Reuters)最近的一項調查發現，每家銀行平均每年在KYC上花費6000萬美元，一些銀行在遵守KYC和客戶盡職調查(Cdd)方面的支出高達500美元。

區塊鏈技術提供了從根本上改變這些昂貴和耗時的過程的潛力。由SWIFT開發的KYC登錄檔目前被5500多家金融機構使用。這這是一個私有的區塊鏈網路，旨在保護和提高KYC程序以及CDD和AML的效率。出於安全原因，只有在嚴格需要訪問的情況下，使用者才能獲得臨時許可。支票可以立即退還，根據高盛的一份報告顯示，這種做法可以減少10%的員工，相當於每年節省1.6億美元。數字身份驗證許多金融交易沒有身份認證是無法完成的。這可能涉及面部識別、授權或身份驗證。在一個系統中，每個新的服務提供者也需要執行核查的所有不同階段，以保持最高的安全水平。Forgerock的一項研究表明，2018年97%的資料洩露都針對個人身份資訊。區塊鏈技術的優點意味著驗證過程對於組織和個人使用者來說都能更快地完成。由區塊鏈驅動的系統也可以在安全性方面提供額外的保證。零知識證明(Zero Knowledge Proof, ZKP)是一項受到政府和組織歡迎的新發明。這是一個原則，允許一方向另一方證明他們有某些資訊，而不透露任何有關該資訊的資訊。這在身份驗證中有直接的應用。

Zcash是一個加密貨幣平臺，它使用被稱為zk-SNARKS的零知識證明版本，以確保交易在驗證前仍然是加密的。荷蘭國際集團銀行開發了自己的ZKP被稱為零知識範圍證明的解決方案(ZKRP),安永2019年12月在Ethereum區塊鏈上宣佈了他們的第三代ZKP技術。區塊鏈無疑對金融界產生了革命性的影響，儘管這一點還沒有完全實現。金融機構和金融科技公司的領導者們正在將DLT作為一個優先事項，並準備適應區塊鏈無處不在的商業世界。現在，我們應該讓自己瞭解區塊鏈的潛力，併為一些重大變化做好準備。

區塊鏈技術在金融服務中的潛力

推荐阅读

近期文章

新手教程

1什麼是區塊鏈？區塊鏈能做什麼？

2區塊鏈是如何運作的？

3區塊鏈和比特幣的關係？

4比特幣有什麼價值？

5如何購買比特幣？