目前，保險行業仍存在賠付效率低、資料隱私保護存在安全風險以及客戶與保險公司之間資訊不對稱等問題。區塊鏈技術的應用可以很好地解決以上問題，基於區塊鏈技術的智慧合約可以實現自動化索賠，減少了傳統保險賠付過程中大量的人工操作環節，提高賠付效率；加密演算法實現了對客戶資訊的保護，降低了客戶資訊的洩露風險；利用區塊鏈技術，保險公司還可以驗證賠付中是否存在重複交易、可疑交易等。
區塊鏈技術在保險領域有廣闊的應用前景。根據Research And Markets預測，全球區塊鏈保險市場將從2018年的6450萬美元增長到2023年的13.94億美元，複合年增長率84.9％。
作為眾安保險旗下的全資子公司，眾安科技從2016年起，便開始探索區塊鏈技術在保險領域的應用。近日，眾安科技CTO李雪峰在接受零壹財經等媒體訪問時表示，“未來，眾安區塊鏈的工作重點將更聚焦保險領域的探索。區塊鏈、智慧合約將對保險產生重大沖擊，我們已從簡單的、邊緣的業務開始滲透，自早期的健康險保單存證、到智慧合約的理賠增效、再到保單通證，希望藉助技術創新，釋放人力，提升效率，降低協作間交易摩擦和損耗。”
產品佈局：以眾安鏈為基礎，聚焦區塊鏈底層技術
目前，眾安科技的區塊鏈產品主要包括眾安鏈(Annchain)、鈦空艙（分散式隱私安全儲存）、鈦存證（電子資料保全）和鈦陽等。
眾安鏈是企業級的聯盟鏈，是眾安科技區塊鏈佈局的基礎。鈦空艙和鈦存證是眾安科技最早落地的區塊鏈產品，主要針對保險行業普遍存在的電子保單儲存效率及理賠環節的使用者隱私保護問題。鈦空倉是一個保證資料安全的分散式加密儲存產品；而鈦存證則運用眾安鏈智慧合約、分散式儲存、密碼學等技術，對存證檔案進行安全加密儲存。鈦合約可應用於網際網路醫院平臺的電子處方場景，基於鈦合約的區塊鏈電子簽章可以幫助網際網路醫院實現業務的安全性、可靠性和責任可追溯性。此外，鈦合約還應用於音樂版權確權、酒店電子簽章等領域。鈦陽則是一個去中心化的數字身份網路，個人或組織使用者有全網唯一ID來標識身份，機構能對使用者的身份屬性鑑權，使用者也能授權第三方查詢身份屬性。
談及眾安科技未來的區塊鏈技術佈局，李雪峰表示，“眾安科技將繼續聚焦區塊鏈底層技術，包括合約引擎、合約語言、共識演算法、賬本結構、隱私協議、計算模型等，努力解決區塊鏈擴充套件性、安全、中心化等問題；同時加強區塊鏈與雲端計算的結合，一方面探索垂直領域的區塊鏈SaaS 包含鏈的自動化部署、節點管理、節點動態新增、鏈監控運維等；另一方面以中介軟體的形式對傳統雲端計算微服務架構進行補充，增加不可篡改、多中心、自證清白、自帶審計等特性。”
研發投入：提交129項區塊鏈相關專利
據零壹智庫不完全統計，截至2019年10月，眾安科技以178項位列全球專利排行榜第六位。“截至2019年9月底，眾安科技已提交區塊鏈相關專利129項，佔公司所有發明專利的46.5%左右。”李雪峰提到。
對一個公司來說，從專利申請到開發授權，需花費大量成本。據李雪峰介紹，“目前申請區塊鏈專利不是純粹一個理論、演算法或公式就可以，基本上都要求有POC或原型，或者系統落地，從工程實現角度具有可行性，才會接受申請。整個過程從有思路，到工程開發，最終提煉出專利點子，時間是比較長，成本也比較多。”
不同行業的授權成功率不同，李雪峰表示，“授權成功率要看行業和專業分工，屬於外觀類還是發明創造類，抑或是人工智慧類、軟體工程類、區塊鏈類或密碼相關的，目前的創新角度比較多，行業也比較多，基本可以以技術結合行業、結合落地場景去申請，這樣成功率還是挺高的。”
科技人才是研發的基礎。2016年，眾安科技聯合復旦大學電腦科學院成立了“復旦-眾安科技區塊鏈與資訊保安聯合實驗室”，實驗室主要致力於區塊鏈核心技術的研究。目前，眾安區塊鏈團隊的碩博以上學歷的員工佔50%以上，工程師及技術人員佔比為54.5%。
應用場景:聚焦保險，延伸到溯源、公益和醫療等場景
保險領域是眾安科技區塊鏈技術的聚焦領域。李雪峰表示，“最早眾安科技對健康險理賠單據做儲存，防止使用者隱私洩露，2018年10月，又釋出了基於資產協議的保險通證“飛享e生”，希望把紙保和再保流程打通。目前主要研究如何在保證使用者資料隱私安全和資料確權的前提之下，把保險通證用於更多範圍，無論是再保，還是用於健康險的電子病例流通，抑或是車險UBI資料上鍊，都希望在資料保護下，在資料確權下，讓保險資產在監管的領導之下產生更大價值，這是眾安科技立足於保險所做的嘗試。”
儘管區塊鏈技術可以在一定程度上解決保險行業發展過程中面臨的痛點，但在實際應用過程中仍面臨一些問題。李雪峰表示，“一方面是技術創新帶來的技術風險，另一方面是區塊鏈技術發展過程中帶來的資料風險，經典區塊鏈上面的賬戶並非是匿名的，只是非實名，交易資料也是公開的，但這些特徵和實際中的金融合規要求有衝突。如何在發揮資料資產價值的同時不侵犯資料隱私是重要的研究方向。”
除聚焦保險領域外，眾安科技將區塊鏈技術應用延伸到了溯源、公益和醫療等行業。李雪峰提到，“保險行業是社會經濟活動的最末端，保險行業幾乎可以把社會經濟民生所有活動都對接起來，立足於保險領域的區塊鏈研究，實際相當於對整個社會的經濟活動做了預演。”
在溯源上，眾安提供的溯源解決方案整合了上游供應鏈、質檢機構、物流機構、報關機構及行業內大量正規合法經營的優質商家，基於區塊鏈追溯鑽石從開採、切割、質檢、物流、報關、加工、批發和零售整個完整的生產及流透過程，讓消費者在購買鑽石時能看到鑽石的完整生產及流透過程，有助於消費者鑑別鑽石真偽，以及政府打擊走私。
在公益場景中，由於公益平臺環節多、週期長、監督難、資訊不全面、不透明、不及時等問題，公眾或多或少對公益組織的執行力、捐贈款項何時可以給到需要的人等問題產生疑惑。利用區塊鏈技術，眾安科技將捐贈使用者資訊、捐贈資金流向資訊及使用情況進行記錄和加密，確保每一筆善款不可被篡改，每一次使用都可被追蹤，從而使得公眾可以更放心地進行公益捐贈。
醫療場景中，醫療機構可以實現患者資料上鍊，利用區塊鏈的公私鑰管理等特性完成高質量的資料確權及資料互信，構建以區塊鏈為基礎的授權資料的共享流通，實現鏈上保險公司、醫療機構等對資料的調取及資料使用的追溯，並且利用區塊鏈積分獎勵機制鼓勵患者授權資料。依託鏈上沉澱的可信資料，醫療機構還可以拓展服務外延，接納更多第三方機構，擴大生態服務能力。
