為什麼「風控」才是加密交易所的關鍵命門?

買賣虛擬貨幣

隨著加密貨幣行業的不斷髮展與完善,風控能力將會成為加密貨幣交易所發展核心競爭力之一,誰能掌握這個“關鍵命門”,誰就能在競爭中脫穎而出。

作者:碳14

編輯:黑土

出品:碳鏈價值(ID:cc-value)

如果我問你:銀行、證券交易所、保險公司……這些傳統金融機構在經營什麼?

你會如何回答?

銀行在經營鈔票嗎?證券公司在經營股票嗎?保險公司在經營保單嗎?

不,其實,他們都在經營一樣東西——信用。

信用,意味著一切。

那麼,如何才能讓一家金融機構有足夠的信用度或信譽度呢?答案只有一個:風控!因為只有將風險有效控制,才能讓使用者和消費者得到充分保護,而只有使用者和消費者真切感受到自己被保護,他們才會“Put Trust In You”!

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從傳統金融到加密貨幣:風控重要性不斷延伸

事實上,風控一直是傳統金融領域的重中之重,但當我們逐漸進入到數字化時代,加密貨幣和區塊鏈技術逐漸興起,對加密貨幣交易的風險控制也開始引起越來越多人關注——作為生態系統中的核心一環,交易所在加密貨幣風控方面的重要性不言而喻。

8月3日,美國證券交易委員會官方網站刊登了該機構主席Gary Gensler在Aspen Security Forum上的講話,其中特別提到對加密交易平臺的風險控制問題,Gary Gensler表示:

「加密金融世界現在擁有人們可以交易代幣的平臺和人們可以借出代幣的其他場所,我相信這些平臺不僅可以牽連證券法,一些平臺還可能涉及商品法和銀行法。此外,與投資者透過紐約證券交易所等中介機構進行交易的其他交易市場不同,人們可以在沒有經紀人的情況下在加密貨幣交易平臺上進行交易——每天 24 小時、每週 7 天,來自世界各地。」

可以看出,在美國證券交易委員會主席的眼裡,加密貨幣交易所需要與紐交所這種傳統金融機構一樣受到證券法、甚至是商品法和銀行法的監管,這意味著紐交所的風控做到什麼程度,加密貨幣交易所的風控也應該做到什麼程度,但加密貨幣交易所真的具備這種級別的風控能力嗎?

坦率地說,由於處於早期發展階段,加密貨幣行業的確給人一種魚龍混雜的感覺。根據Coingecko最新資料顯示,目前僅現貨加密貨幣交易所,大大小小就超過400家,因此不少剛剛踏入加密貨幣行業的“小白使用者”最常聽的忠告就是:「千萬不要在未知交易所進行交易,應該選擇那些有口碑、有品牌的大型加密貨幣交易所。」

這種說法無不道理,因為絕大多數加密貨幣交易所的風控能力並不盡如人意,只有“HBO”(火幣幣安OKEx)以及Coinbase等少數幾家頭部加密貨幣交易所具備足夠的風控意識、風控技術和風控手段。

對比市場上幾家頭部加密貨幣交易所的風控舉措,或許你會發現,有的加密貨幣交易所可能僅具有某種KYC合規策略,有的交易所則選擇在不同階段執行不同合規策略。能夠遵守“必須進行KYC才能執行加密貨幣存款、取現和交易”的交易所其實並沒有想象的那麼多,僅有火幣與表中未列出的Coinbase等少數幾家才可以達到這一標準。

(資料來自網際網路)

以加密貨幣交易所領域的領頭羊——火幣為例,他們在安全風控上頗下苦功,同時也取得了較好的成效。早在兩年前,火幣就釋出了《反洗錢和反恐怖融資使用者指引》,是最早從制度層面進行風險把控的頭部交易所之一,可以說,火幣從創立之初就將風險控制視為自身發展的生命線。

為此,火幣設計了內部監測和控制交易程式來嚴格驗證身份,並安排組建專業團隊專門負責反洗錢工作,同時採用風險預防方法對客戶進行盡職調查和持續監督,審查和定期檢查已發生的交易,多年以來持續升級反洗錢風控策略。

在過去的八年裡,火幣安全風控已經歷了足夠使用者量級的檢驗,它不僅為全球超過130個國家的數千萬使用者提供安全、可信賴的數字資產交易及資產管理服務,而且還構建了專業分散式架構和防DDOS攻擊系統,實現了“由內到外”的全方位風險控制部署。

加密貨幣交易所想要獲得使用者信任,風險是命門——風控是否做得足夠到位、執行力是否跟得上市場變化,絕對是考驗一家交易所專業與否的關鍵。毋庸置疑的是,火幣已經用時間證明了自己。

02 

加密交易所風控核心:保護使用者

儘管許多司法管轄區內不允許設立加密貨幣交易平臺,但是個人買賣比特幣等“特定虛擬商品”並不違法,正常的數字資產買賣行為也被看做是一種自擔風險的自主民事行為。在這種情況下,處於加密貨幣生態系統“C位”的交易所必須承擔起保護使用者的責任。

根據FATF《40項建議》等傳統金融監管條例,主流加密貨幣交易平臺有責任有義務對使用者進行全面的反洗錢審查工作。從整個行業來看,目前火幣建立了業內先進的反洗錢系統,並且多項創新風控技術引領行業標準。

在風險稽覈上,火幣投入了大量的時間和資源進行人工核驗工作,覆蓋事前預警、事中攔截、事後處理全鏈路工作。因此,有些使用者也許會覺得他們稽覈時間比較長,但其實這些資訊稽覈的工作確實是必須付出大量時間,才能更好地保障平臺使用者的資產交易安全。因為交易所嚴風控的核心思想只有一個,那就是:保護使用者。

近期 BSV 網路遭受惡意 51% 攻擊,造成了 14 個區塊重組,導致礦池混亂,BSV 算力同時作用在三條分叉鏈上挖礦出塊,此次攻擊讓眾多一線交易所成為最大的受害者。與之形成鮮明對比的是,火幣風控提前一個月預判到 BSV 存在受攻擊風險,於7月1日正式釋出公告,暫停 BSV 充提業務,成功保護了使用者的資產安全。

另一方面,雖然傳統金融和加密貨幣行業都很清楚風控的重要性,但對於加密貨幣交易所而言,風控有時也是一把「雙刃劍」,它經常能給使用者帶來細心呵護的感受,但有時也很容易讓人產生不少誤解。尤其是在風控能力與技術迭代升級過程中,不可避免會存在誤傷使用者(賬戶凍結)的情況。

為了應對此類問題,各大交易所其實都設立了申訴通道和反饋機制,如火幣專門設立反洗錢安全問卷通道,即使是不小心被誤傷的使用者,也隨時可以補充資料證明申請解除限制。

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總結

作為一種新興的交易平臺,加密貨幣交易所長久以來因缺少監管和行業自律而飽受詬病,即便這一領域裡某幾家交易所目前表現還不錯,但從整體來看,加密貨幣交易所行業在風控深度、力度、以及廣度上仍是遠遠不夠的。從市場現狀來看,由於內部競爭越來越多激烈,導致加密貨幣交易所不得不將大部分技術、資金、人員用於日常運營以獲取更大的市場份額,結果在風控領域的投入相對較少,風控能力不足。

正如前文所述,現階段只有像火幣、Coinbase這樣的頭部加密貨幣交易所有足夠的資源在風控上下功夫,儘管這種投入可能需要一段時間才能看到效果,但只要使用者產生“信任感”,由此引發的長尾效應肯定會給交易所帶來意想不到的收穫。

隨著加密貨幣行業的不斷髮展與完善,風控能力將會成為加密貨幣交易所發展核心競爭力之一,誰能掌握這個“關鍵命門”,誰就能在競爭中脫穎而出。

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