最近，央行數字貨幣落地在即成為熱門話題。
據媒體報道，央行數字貨幣（DC/EP）錢包已在農業銀行內測，首批測試網點在蘇州、深圳、雄安、成都。5月，DCEP將作為交通費補貼的形式在蘇州率先試行，發放物件為蘇州市相城區各區級機關、事業單位和直屬企業的員工，發放形式為員工工資交通補貼的50%。預計央行數字貨幣將會在更多地區以及教育系統等其他領域進行測試執行。
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該錢包APP還處於內測階段，只有開出白名單使用者才可以註冊使用。根據APP頁面顯示，透過掃碼支付、匯款、收付款二維碼，以及碰一碰等基本功能來支援日常支付。依據DCEP概念介紹，央行數字貨幣支援雙離線支付。也就是說，透過碰一碰入口，交易雙方在面對面的情況下，無需連線網路即可完成轉賬。
其次，還有DC兌換、錢包管理、交易記錄、錢包掛靠等功能，例如，可以完成該銀行卡內的電子現金與DCEP的直接兌換，可以完成對數字貨幣實時交易記錄進行查詢。
內測是風，落地需實
早在2019年12月9日《財經》曾報道，由人民銀行牽頭，工、農、中、建四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點專案有望在深圳、蘇州等地落地。本次試點有區別將之前的試點，將走出央行系統，進入交通、教育、醫療等實實在在的服務場景，觸達C端使用者，產生頻繁應用。
據奔跑財經（FinaceRun）記者瞭解，本次落地蘇州網點，以交通費補貼形式的內測還在準備階段，所有發放物件需要簽訂代發協議和安裝錢包，同時，交通補助如何發放至錢包中，使用者如何使用這筆交通補助，以及支付端行業（公交車等交通工具）硬體更新，這些問題仍舊需要進一步完善。
華創證券指出，數字貨幣將給中央銀行數字貨幣系統、商業銀行數字貨幣系統、以及認證系統帶來三套新增系統，此外銀行核心系統、資料庫、ATM機等的銀行軟硬體將會被改造，個人手機等終端和 POS 機也存在替換需求。
央行數字貨幣落地將伴隨著技術研發、裝置更新等工作的持續完善。據財聯社援引中信證券訊息，預計央行數字貨幣或在年內正式上線，中長期投放量或將達萬億規模。
什麼是央行數字貨幣（DC/EP）？
央行數字貨幣（Digital Currency Electronic Payment，簡稱DC/EP）是由中國人民銀行發行的具有價值特徵及M0屬性的數字支付工具。
關於DCEP的定義，央行數字貨幣研究所所長穆長春表示，DCEP功能和屬性與人民幣紙質現金完全一樣，以數字化形式存在。DC即數字貨幣，EP即電子支付，是具有價值特徵的數字支付工具。央行數字貨幣具有法償性，是M0替代（紙鈔和硬幣）。任何中國機構和個人均不能拒接DCEP，手機下載數字錢包後，交易雙方即使在離線情況下，也能進行小額、零售、高頻等業務場景的支付。
對於DCEP管理，採取央行發行+商業銀行（支付機構）雙層運營的模式，即人民銀行對商業銀行，商業銀行或商業機構直接面向使用者。使用者在手機數字錢包APP上，可透過商業銀行通道實現DC兌換。穆長春介紹：“總的來說，這種投放體系適合我國國情，既能利用現有資源調動商業銀行積極性，也能夠順利提升數字貨幣的接受程度。”
就發行DCEP的必要性而言，首要目的是為了保護貨幣主權和法幣地位。俄羅斯秋明國立大學近代史與世界政治教研室教員弗拉基米爾∙涅日丹諾夫認為，人民幣數字化是一種集中監管的電子貨幣，它將是一種主權貨幣，也就是說，國家將提供流動性保障。
中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆表示，“DCEP的意義在於它不是現有貨幣的數字化，而是M0的替代。它使得交易環節對賬戶依賴程度大為降低，有利於人民幣的流通和國際化。”
紙鈔的印刷、發行、回籠、貯藏、防偽、流通的成本非常高，並且在移動網際網路時代下，使用微信、支付寶成為日常支付習慣，對紙鈔使用越來越少。央行數字貨幣支付將滿足人們日常支付，大大降低紙鈔發行帶來的一系列成本，並且無需聯網、無需手續費即可完成價值轉移。
央行數字貨幣是基於區塊鏈技術推出的全新加密電子貨幣體系，具有追溯跟蹤、加密匿名、交易留痕等顯著特性，有利於央行掌控數字貨幣流向，打擊逃稅、腐敗等行為。
央行數字貨幣（DC/EP）落地在即
自2014年中國人民銀行成立發行法定數字貨幣的專門研究小組開始，2019年8月10日，央行貨幣研究所所長穆長春表示，央行數字貨幣（DC/EP）的研究已進行五年，現在“呼之欲出”。奔跑財經（ Finacerun）記者根據人民銀行網站、新華社等訊息整理了2014年以來央行數字貨幣推進工作的時間表。
（央行數字貨幣推進工作時間表）
2020年，央行數字貨幣落地工作正在加速。在下一步推進工作中，將遵循穩步、安全、可控原則，合理選擇試點驗證地區、場景和服務範圍，不斷最佳化DCEP功能，穩妥推進數字化形態法定貨幣出臺應用。
央行數字貨幣不斷推進中，社會對DCEP的期待越來越重，這份期待也表現在市場投資領域，數字貨幣板塊多次走高。4月16日，金冠股份、眾應互聯、科達股份、廣電運通、美盛文化漲幅超過6%。
國盛證券研報指出，DC/EP可能載入智慧合約功能，以實現定向發行與監測；DC/EP的載體可能包括晶片智慧卡；DC/EP在交易安全、應用開發等方面的機會不容忽視。
《中國金融》發表的《建設現代中央銀行制度》一文中提到，因勢利導，規範發展金融科技，利用大資料、人工智慧，促進金融服務轉型發展。推進我國DC/EP法定數字貨幣研發。更加重視運用人工智慧、網際網路、大資料等現代資訊科技手段，提升中央銀行履職能力。
在央行數字貨幣即將落地的不久未來，不管是雙離線支付，還是全自動智慧支付模式，都將帶來全新的商業支付模式、管理方式、金融模式，未來會產生翻天覆地的變化。
