近日，2020年中國國際服務貿易交易會上，中國人民銀行數字貨幣研究所的數字貨幣也亮相展會，北京通州區區委副書記、區長趙磊表示，將在北京城市副中心試點法定數字貨幣等改革任務。此前還“猶抱琵琶半遮面”的央行數字貨幣正在加速“露臉”的步伐。據悉，央行數字貨幣目前已在蘇州、深圳、雄安等地試點。此前建行數字人民幣錢包的上線，讓外界對央行數字貨幣的期待又進一步升級。
手機碰一碰就能轉賬央行數字貨幣究竟是啥？
央行數字貨幣近來熱度攀升。近日舉行的2020年中國國際服務貿易交易會上，關於數字貨幣的討論再次點燃了外界的關注。
數字貨幣到底是什麼？它有什麼樣的特點？據央行數字貨幣研究所所長穆長春介紹，未來數字貨幣的使用場景可能是這樣的：只要你我手機上都有數字人民幣的數字錢包，那連網路都不需要，只要手機有電，兩個手機“碰一碰”，就能把一個人數字錢包裡的數字貨幣，轉給另一個人。
碰一碰就能轉賬，這麼充滿未來感的數字人民幣本質上是什麼呢？實際上，央行開發的數字貨幣英文全稱是Digital Currency Electronic Payment，縮寫為DC/EP，也被叫做“數字人民幣”。財政部原副部長朱光耀指出，DC/EP實質上是一國基礎貨幣的補充，即流通中人民幣現金的補充範疇。朱光耀強調說，“DC/EP作為一種經濟形態的產生，必須在認識中把它上升到國家法定貨幣的高度。”即是說，它的功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數字化形態。
有業內討論認為，人民幣1.0時代是指人民幣以紙幣作為主要形態，人民幣2.0時代的標誌是人民幣走向電子化，指的是電子錢包等第三方工具，人民幣3.0時代則是指人民幣的數字化，即央行未來將釋出的數字貨幣。有專家指出，短期內，數字貨幣的發行並不能取代現有的人民幣形式，三種方式仍將會並行存在。
根據接近央行人士透露，目前DC/EP試點應用場景主要聚焦於小額、零售、高頻的業務場景，與電子支付平臺的使用場景相似，支付體驗上也比較類似。那麼，央行數字貨幣的出現是否對微信支付、支付寶兩大支付巨頭的展業造成影響？
“實際上，中國央行的數字貨幣是基於賬戶面向零售端的，更多想替代一點M0。”國家金融與發展實驗室副主任楊濤這樣指出，由於DCEP具有可控匿名性，銀行和商家需要經過客戶允許才有許可權檢視使用者的交易記錄及資訊，這種可控匿名性一方面保護了資料安全和使用者隱私，另一方面也使得央行可以清晰高效地捕捉每一筆貨幣交易的流轉資訊，打擊洗錢、匿名操縱等違法犯罪行為。
金融術語裡，M0指的流通中的現金，M1是M0+企業活期存款，M2則是M1+銀行定期存款+居民儲蓄存款+其他存款。
推出央行數字貨幣為的是實現現金（M0）的數字化，解決現有M0發行、印製、回籠和貯藏等環節成本較高，攜帶不便，容易被用於洗錢犯罪等問題；而微信支付、支付寶則是法幣電子化的應用，實現的是M1、M2的貨幣無紙化。這樣看來，數字人民幣的定位與微信支付、支付寶等電子支付工具並不一樣。
不過，區塊鏈與數字貨幣研究者楊俊認為，DC/EP擁有更高的信用背書、更強的隱私資料管理方式、更先進的支付技術，同樣採用錢包類的應用載體，拋開現有部分支付機構已聚集的流量優勢外，第三方支付機構的支付業務將受到衝擊與挑戰。
多家企業參與北京數字貨幣或先行先試
隨著央行數字貨幣的發行透露出積極訊號，一些參與該專案籌備的公司，或在數字貨幣領域進行積極佈局的公司也開始對外“發聲”。
8月29日，中國建設銀行測試性開放了央行數字貨幣錢包，在其官方App增加了“數字錢包充值”以及“數字貨幣”兩個子選單，使用者可以從銀行卡中將活期存款轉換為數字貨幣。
不過，上線當天的晚些時候，該功能就關閉了。對此，建行方面向媒體迴應稱：建設銀行在手機銀行系統開展相關功能測試，目前本次測試已經結束。當前，網傳資訊為技術研發過程中的測試內容，並不意味著數字人民幣正式落地發行。部分已經開通錢包並進行了充值的使用者，系統已將賬戶作自動登出處理，而使用者轉入的款項也已退回原儲蓄賬戶。
實際上，除了建行，國有四大行都有參與央行數字貨幣的建設，阿里、騰訊和三大移動運營商亦有參與。另據媒體報道，郵儲銀行、中信銀行也已經參與其中。而根據市場訊息，央行數字貨幣已經漸行漸近，在使用場景上的落地越來越多。
目前在蘇州、雄安新區等城市已有接觸到C端消費者的測試——蘇州相城區機關和企事業單位的工作人員5月的交通補貼是以5月以數字貨幣的形式發放的；雄安新區的邀請測試名單包括餐飲、娛樂、零售行業的店鋪，有麥當勞、星巴克、菜鳥驛站、京東無人超市等19家單位。
另外，央行數字貨幣研究所目前計劃或者已經展開技術測試的流量場景端至少包括美團、滴滴、B站、位元組跳動和一款服務政企的辦公應用藍信。9月5日的最新訊息顯示，北京通州區區委副書記、區長趙磊表示，將在北京城市副中心試點法定數字貨幣等改革任務。兩週前，由北京聯合大學商務學院、正道智庫、中央財經大學中國銀行業研究中心共同成立了北京數字貨幣研究中心。
對此，華創證券研報指出，央行數字貨幣應用場景正在快速拓展，後續其他高頻使用場景有望快速接入。央行數字貨幣錢包產品完善，有望在2020年推出試點，中國或將成為全球首個發行數字貨幣的主要經濟體。
不過，中國人民大學助理教授王鵬認為，雖然當前數字貨幣的推進速度明顯加快，但央行需要不斷地研究、要測試，審慎佈局，來打造和完善符合我國基本國情的數字貨幣體系。北京計算機學會數字經濟專業委員會秘書長、OECD區塊鏈政策委員會委員王娟在接受採訪時亦指出，央行做數字貨幣要注意使用者友好性，在提升數字支付網路能力和使用者感受的同時，為經濟生活帶來更多的便利。讓市場完成擅長的部分，央行來做做好安全和管控的工作，能有效推動數字貨幣的使用場景建設。
來源：南都記者熊潤淼
