幾年前，線上錢包服務商blockchain.info釋出了一則幣圈眾人皆知的影片廣告《比特幣——做自己的銀行》，期待能夠讓更多人知道比特幣，其中宣傳的比特幣作為我們自己的銀行，其實本質上是比特幣對個人私有財產的保護，而不像普通法幣一樣隨意增發，這樣比特幣獲得了自己的優勢，從而受到關注。
但是這幾年來，比特幣雖然帶領著區塊鏈產業和各種數字貨幣專案發展，然而，對於比特幣現在來說，充當自己的銀行可能有些困難，銀行仍然成為人們生活中不可或缺的部分，併為經濟活動提供各種工具，比如存款、抵押借貸等等，促進經濟發展。
銀行的金融工具，本身上是難以被替代的，因為大部分銀行都是有雄厚的資產和信用去做金融活動，而對於比特幣而言，目前還僅僅停留在資產保值和增值，一旦像新冠肺炎這樣的黑天鵝來臨之時，可能大多數人還是會面臨著資金壓力，甚至有一些人還被迫賣幣生活，比特幣想要替代銀行，顯然已經比較難了。
不過現在好了，自從defi發展起來之後，實際上數字貨幣才能真正稱得上替代銀行，我們也才能真正的 be your own bank，defi現在做的事，就是銀行之前做的事。
我們都知道，銀行的業務比較複雜和繁多，比如最基本的就是存款和房貸，另外對於投資銀行來說，可能還要參與到實物的抵押貸款之中，比如房地產，又由於房地產價格的波動會產生風險，因此部分投資銀行還需要對抵押的房地產進行對沖，購買保險，同時保險公司也就這樣參與到與銀行的交易之中。這只是銀行眾多業務之中的一個，然而這一個卻在一些情況下出現了問題。
具體問題是什麼呢？其實大部分人都知道，這就是2008年金融海嘯的事情，美國的投資銀行雷曼兄弟就是因為次級抵押貸款最後出問題，找不到接盤俠，從而轟然倒地的，次級貸款其實就是沒有還款能力的人貸款然後買房，這樣的人始終還是有風險的，一旦經濟出問題，那麼整個系統可能都會崩塌，所以金融海嘯來了，超發貨幣來了，英國財政大臣來了，中本聰最終也來了。
我們現在回過頭來看看defi，前幾年大多數defi只是簡單的質押借貸和質押生成穩定幣，比如我們大家都知道的makerdao和dai穩定幣，其實就是defi的產物，當然這幾年一直髮展的不溫不火主要原因還是程式碼完善程度還有defi賽道的賺錢效應比較弱。
而compound的“流動性挖礦”雖然不是他們的首創，但是卻用在了對的地方和對的時間，一方面，比特幣減半之後，市場缺乏賺錢效應，因此隨便一個小利好都能引起一波炒作，大眾渴望賺錢效應。另一方面，股市有走牛的苗頭，更多人想要離開幣圈，轉而投資股市，但是卻捨不得賣掉手裡的數字貨幣，這樣的問題直到compound這樣的導火索開始引燃，才正式爆發。
compound其實不單單是一場薅羊毛的活動，其中的質押數字貨幣，獲得穩定幣才真正受到大家的關注，於是一些之前很多人曾未聽說過的defi專案都開始浮出水面，比如aave、uniswap等等，另外還有最近比較知名的defi保險nexus mutual、aave也準備推出用於熟人之間的借貸等等，其實這都可以說是defi不斷的做自我更新和完善。
也就是說，如果你現在持有現金，完全也可以參與到defi去中心化金融上，從而避免和傳統銀行打交道，甚至中間不必去購買比特幣、以太幣等加密貨幣，因為現在的穩定幣很多，使用者的選擇權利也更多，服務內容也更加透明，人們隨時隨地就可以享受到defi所帶來的便利。
當然現在defi所受限的只是鏈上資產，而並未涉及到實體領域，比如房地產抵押等等，這裡主要還是政府部門對於實體資產的token化，如果被批准可以做，那麼相應的defi應用也是遲早會出來的，到那個時候，可能銀行如果不進行改革或者融入到defi領域的話，就真的可能被社會所拋棄。
如果token化之後，defi會不會引起類似雷曼這樣的“雷”，筆者個人認為不太可能，因為defi是去中心化的，再加上治理過程，其實也就是將受害者範圍集中到它的使用者這個範圍內，比如我們假設compound現在出問題了，引起了市場的大波動，那麼最終問題怎麼處理，還是得comp代幣持有人去鏈上投票，而關於其他數字貨幣的持有者，我的比特幣還是我的比特幣，你的以太坊還是你的以太坊，只要自己私鑰保管好，誰也不可能說去增發彌補少數人的損失，因為前車之鑑也已經有了，比如幾年前的 the dao事件，其實就是最好的例子。
除了潛在的程式碼漏洞，defi的風險相對銀行來說，還是小了很多，而且相對於銀行，還有更多的優勢。我們常聽到一句話“世界大河浩浩蕩蕩，順之者昌，逆之者亡”，現在defi已經開始亮劍，就看銀行如何拆招了，融入還是對立，這也是擺在銀行面前的選擇。
原文：彩雲位元
