區塊鏈賦能金融領域，長久以來就被寄予深切厚望，而目前，金融服務是區塊鏈技術落地專案最多、場景最為豐富的行業之一，如供應鏈金融、徵信與風險控制等。今天52cbdc透過從多家國有銀行披露的2019年年度報告中，給大家彙總了這些銀行在區塊鏈領域的動向及規劃！
中國銀行
BANK OF CHINA
根據中國銀行披露的2019年年報，我們得知：
在中國銀行海外商業銀行業務中，中銀香港在數字化轉型，金融科技創新方面，為緊跟市場發展趨勢及需求變化，在金融產品、服務流程、運營管理、風險控制等領域應用大資料、人工智慧、區塊鏈等創新金融科技，不斷提升服務水平和客戶體驗。推進新型支付方式，拓展多元化的小額高頻場景，進一步豐富金融科技的場景應用，加速創新步伐。
中銀香港（控股）有限公司、京東新程科技（香港）有限公司及JSH Virtual Ventures Holdings Limited共同出資成立虛擬銀行合資公司Livi VB Limited，併成功獲得香港金融管理局頒發的銀行牌照，將以創新科技為客戶提供獨特銀行服務體驗。在2019年度，中國銀行還獲得了《亞洲銀行家》“中國最佳區塊鏈專案”（金融機構）。
在資訊科技建設，金融科技體制機制創新方面，中國銀行積極推進雄安新區、長三角、粵港澳大灣區創新研發基地建設，持續開展新技術基礎性研究，積極推動 5G、物聯網、區塊鏈等新技術的應用場景實踐。在重點業務領域數字化轉型方面，中國銀行深度應用數字化技術並取得良好效果，還在業內首發區塊鏈發債專案，推出銀行業首家全功能無人網點“中國銀行 5G 智慧＋生活館”。
在對於2020年展望規劃方面，中國銀行年報指出將加快推動業務轉型，提升客戶營銷服務能力。堅持以客戶為中心，主動適應數字化轉型趨勢，充分運用人工智慧、區塊鏈等新技術，提高科技應用水平，創新最佳化產品體系，完善系統架構建設，推動提升客戶體驗，實現客戶價值與銀行價值的雙贏。
此外，中國銀行在互動平臺上回答投資者提問時表示，截至2019年11月底，中國銀行區塊鏈技術的業務應用主要集中在跨境匯款、貿易結算、電子錢包、數字票據、押品估值、公益扶貧、數字雄安等領域，已累計向國家智慧財產權局提交了37項專利。
中國建設銀行
China Construction Bank
根據中國建設銀行披露的2019年年報，我們得知：
在服務實體經濟，加大跨境金融服務創新方面，中國建設銀行依託區塊鏈、大資料等前沿科技，首批實現與中國國際貿易單一視窗直聯，首創小微企業全線上“跨境快貸”系列產品，率先搭建區塊鏈貿易金融平臺，並在該平臺部署國內信用證、福費廷、國際保理、再保理等，累計交易金額超過4000億元。為“一帶一路”建設服務，粵港澳大灣區跨境金融合作深化，幫助境內客戶“走出去”，境外客戶“引進來”以及完善海外機構網路佈局等方面均做出了積極貢獻。
在助力社會發展，進一步釋放金融科技效能等方面，中國建設銀行積極推進人工智慧、區塊鏈、物聯網等金融科技基礎平臺建設。對內打造協同進化型智慧金融，促進數字化經營管理能力提升。對外構建 G、B、C 端夥伴式新生態，以開放共享的理念對外賦能。打造智慧政務服務平臺，建立APP、PC端、網點STM、“建行裕農通”、政務大廳“五位一體”服務模式。
在銀行存款業務方面，中國建設銀行的“民工惠”業務運用區塊鏈、大資料、物聯網等新技術，切實解決農民工工資發放難題。運用工商、稅務、徵信、交易記錄等全產業鏈資料分析及模型測算，向勞務公司提供用於農民工工資發放的專項融資款；透過物聯網加裝電子圍欄、人臉識別等手段，確保工資發放物件、金額的真實準確；應用新一代核心系統，對工資發放實現全流程封閉執行，將專項融資款直接精準支付至農民工銀行卡中，實現資金來源有保障，工資管理有依據，發放路徑全監管。
中國農業銀行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
根據中國農業銀行披露的2019年年報，我們得知：
在金融科技創新——區塊鏈技術應用方面，中國農業銀行落地國內首個養老金聯盟鏈，與太平養老保險股份有限公司合作推出養老金區塊鏈應用系統，業務處理時間由 12 天縮短為 3 天。推出基於區塊鏈技術的線上供應鏈融資產品“e 賬通”,為供應鏈核心企業及供應商提供應收賬款簽發、拆分、轉讓、保理融資、到期收付款等全流程線上金融服務。
中國工商銀行
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
根據中國工商銀行披露的2019年年報，我們得知：
在金融科技創新方面，中國工商銀行組建金融科技研究院，設立 5G、區塊鏈等多個實驗室，探索“產學研用”一體化研發模式，整合提升科技創新力量。該行重磅釋出的智慧銀行生態系統ECOS1.0，集中展示了中國工商銀行的金融科技創新成果。
該系統是中國工商銀行透過在雲端計算、大資料、區塊鏈等主要新技術領域的全面佈局來建設一批新技術平臺，以大力推進新興技術與業務融合應用，形成同業領先的企業級技術能力和業務應用能力。例如該行的區塊鏈平臺，便實現了同業首家透過工信部區塊鏈權威認證、首家完成網信辦備案。不僅如此，該行還在《銀行家》（中國）獲得“十佳區塊鏈應用創新獎”等多項榮譽。
在構建金融生態圈，打造智慧政務方面，中國工商銀行聯合雄安新區管理委員會共同釋出“徵拆遷資金管理區塊鏈平臺”。
在渠道建設——網點最佳化方面，中國工商銀行深入推進網點智慧轉型，充分應用區塊鏈、物聯網、人工智慧等前沿科技豐富民生服務場景，著力打造新一代智慧銀行網點，為客戶提供更高效、更便捷、更智慧的金融服務。截至2019年末，中國工商銀行已完成智慧化改造的網點15684個，智慧裝置79555 臺，智慧服務覆蓋個人、對公等領域的 287 項業務。
而在引領網點智慧化轉型升級方面，中國工商銀行報告期內在北京釋出了新一代智慧銀行旗艦店，該網點基於“金融+科技+生態”融合的整體思路，透過引入5G、人工智慧、區塊鏈等54項最前沿科技，為客戶打造了更具科技感、未來感、更加智慧的前瞻金融服務體驗，推動金融、科技、生態融合共進，打造“技術驅動、服務協同、場景連結、生態融合”的新一代智慧網點，實施智慧廳堂管理、智慧業務辦理、智慧營銷服務和智慧風險控制，進一步提升服務質效。
交通銀行
Bank of Communications
根據交通銀行披露的2019年年報，我們得知：
在科技賦能業務創新方面，交通銀行在資產證券化、產業鏈金融、國內信用證、福費廷等業務均採用了區塊鏈技術，用以實現業務辦理全流程可追溯，提高資料利用效率等目的。
2019年，交通銀行還成立了交通銀行實驗室，為區塊鏈、大資料、5G等研發專案提供孵化支援，部分研發成果已展現科技賦能成效。比如為加快推動數字化轉型，交通銀行已將大資料、移動互聯、區塊鏈等技術與銀行業務融合，以此提升數字化、智慧化服務水平。同時，交通銀行還實現和釋出了首單區塊鏈技術賦能的綠色資產支援票據等創新產品。
在區塊鏈技術應用方面，“鏈交融”為交行上線的業內首個區塊鏈資產證券化平臺，以聯盟鏈為紐帶連線資金端與資產端，提供資產證券化產品從發行期到存續期的全生命週期管理功能，實現業務鏈條的信用穿透。“鏈交融”已發行資產支援證券8項，發行金額人民幣近千億元；發行資產支援票據4項，發行金額人民幣31億元。“鏈交融”平臺獲《銀行家》雜誌2019年十佳區塊鏈創新應用獎。
此外，交行還積極參與了人民銀行貿易融資區塊鏈平臺，探索貿易金融跨境業務場景的解決方案；加入中國銀行業協會“中國貿易金融跨行交易區塊鏈平臺”，並同工商銀行聯合實現平臺首筆福費廷資產轉讓業務。
中國郵政儲蓄銀行
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA
根據中國郵政儲蓄銀行披露的2019年年報，我們得知：
在金融科技創新方面，中國郵政儲蓄銀行拓展區塊鏈、人工智慧、物聯網等應用範圍，完成網點集中授權機器人等系統投產推廣。其U鏈福費廷業務系統上線，完成了首筆跨鏈交易。同時為支援下一步應用場景拓展和跨鏈對接，中國郵政儲蓄銀行繼續加強開展區塊鏈技術平臺建設。
而在深化IT治理，加強科技賦能方面，中國郵政儲蓄銀行給予科技條線特殊的薪酬鼓勵政策，選拔人工智慧、大資料、雲端計算、區塊鏈等9大專業領域領軍人才，充分激發科技隊伍幹事積極性、創造性。
從以上各大國有銀行在區塊鏈領域的佈局和應用方面，我們能夠看出，各大國有銀行均希望能夠透過將區塊鏈技術與銀行業務融合，實現銀行系統智慧化升級，豐富民生服務場景，以此提高業務效率，提升金融服務質量，從而實現客戶價值與銀行價值的雙贏。
而基於此，各大銀行也紛紛大力投入科技投資，以實現銀行在科技領域的長足發展，並有效推動金融與科技的完美結合！而在未來，金融領域與區塊鏈技術的融合程度還將不斷加深，智慧金融服務時代即將全面到來！
