1. 提到非洲，其實不少小夥伴都會有誤解，能不能先介紹一下您眼中的非洲，幫助大家消除一下刻板印象。疾病，戰亂，黃金鑽石，動物世界大草原，每每跟新朋友提及非洲，大家的關鍵詞都是這幾個。其實，非洲遠遠不是這幾個詞能概括。提煉幾點我認為最重要的：1）首先非洲不是一個國家，是由54個國家（中國外交定義）的組成的大陸。各國執政體系，司法機制大多延續英聯邦或法國殖民時期的規則，但受到各地歷史文化影響，在很多細節上迥異。從歷史上說，今天非洲國家版圖的形成完全是西方殖民時期留下的。非洲大陸國與國的區別巨大，絕不能以美國的聯邦制，或中國「省」的區別來理解。以歐洲為例可能會更恰當一些。非洲國家官方語言主要是英，法，葡語。本地語言以班圖語為宗，有數不清的分支。執政及法律體系大多以英聯邦及法國為母體，當然還有奈及利亞 這樣傳承美國聯邦制衣缽的國家。2）非洲太大了，水文地貌差異巨大，我們日常所見的地圖由於墨卡託投影偏差導致在視覺上遠遠低估了非洲大陸之廣袤。非洲陸地面積大約為3.145箇中國。如此廣袤的大陸，自然有熱的地方，也有沙漠，湖泊，雪山。但是不要總以為去了非洲就很熱，會曬黑。3）非洲是當今人口增長最快的大陸。截止2019年12月聯合國資料，全非洲當下人口在13.23億，全大陸的平均年齡是19.4歲！！19.4歲！！（日本今年國民平均年齡46.7歲，中國人口平均年齡37歲）聯合國預測2050年，非洲大陸人口將達到25億。這是一個生機勃勃的大陸！

4）通常如果要將非洲分類，文化宗教及人種上以撒哈拉沙漠帶為界，分為北部非洲及撒哈拉沙漠以南非洲（黑非洲）。北非多穆斯林，阿拉伯語，文化和人種上屬於MENA（中東及北非）地區；撒哈拉以南非洲人種多為黑人，宗教上更多元，今天的分享主要將會關注在撒哈拉沙漠以南的黑非洲地區。5）非洲確實落後，基尼係數確實高。但相對電影裡的渲染，可能並沒有你想象的那麼窮。建議大家讀一下Hans Rosling的《真確》（Factfulness），瞭解一下我們真實生活的世界。2. 非洲的區塊鏈市場活躍嗎？這是由於什麼樣的政治經濟和社會環境導致的？問題很大，給一個籠統的回答：在非洲，「區塊鏈」相關的技術開發在應用面都停留在，並且會一直停留在講故事階段。基於區塊鏈技術的加密數字貨幣（主要也就是BTC）是剛需。整體上不算活躍，但有越來越活躍的趨勢，個別市場如奈及利亞，埃及，南非，肯亞，辛巴威，已經非常活躍。正如之前所說，非洲是由很多個獨立國家組成的，所以回答這個問題，必須落到國家去解釋。以幾個國家為例：奈及利亞人口2億，是目前非洲GDP最高的國家。據我司（Cryptology）估算，OTC日均交易量在300-500BTC左右打底。有很多本地交易所，Binance等大所也早已開通法幣通道，同時有BitPesa（請自行Google）這類主打跨境支付的公司強勢坐鎮。

南非作為老牌非洲經濟強國，GDP非洲第二，人均GDP非洲第一，有較強的購買力，由於外匯管制，對數字貨幣的需求很高。非洲第一大所Luno就來自南非，同時Huobi等國際大所也在南非設有Desk。肯亞，東非經濟最好的國家，也是東非最開放，最西化的國家（非洲創業者的登陸站）。央行多次警告，將BTC列為高風險投資，同時採取措施禁止了很多數字貨幣相關的公司，但由於人口流動性大，人才沉澱多，外匯相對寬鬆，成為了東非地區區塊鏈生態最活躍的地區，也是非洲為數不多有開發者生態的國家。ADA，EOS，ETH，還有很多小幣種常來佈道做Meet up，如果沒有記錯，EOS Nairobi還曾殺到全球節點第23。烏干達，東非小霸王（主要是戰鬥能力），經濟開放，外匯開放，經濟體量小。2018年初在Binnace CZ大老闆的親率下，得到政府首張關於數字貨幣交易所的Non-objection letter（可理解為牌照）。烏干達成為Binance在馬耳他之後又一個願意背書的政府。同年5月在首都Kampala舉辦了第一界Africa Blockchain Summit，總統及央行行長做開幕演講。辛巴威經濟常年疲軟，外匯封鎖（據說央行外匯儲備就10億美金），央行多次廢鈔，一直流傳著各種關於BTC驚天溢價的傳說。。至於產生這個趨勢的環境背景，我羅列幾個要點：1）跨境支付需求極高：國家之間人口流動大，但各國央行獨立結算，外匯通融能力差。

2）傳統銀行不能滿足需求：銀行服務官僚（很多鄉村人口甚至無法完成KYC），手續費高，截止2014年的資料，撒哈拉以南非洲有66%的人沒有銀行賬戶。3）大部分國家貨幣的通脹率高，人民需要相對穩定的資產保值手段。4）沒有合規穩定的證券市場讓人民投資。5）賄賂，軍火，黃金資源等不便透過正規途徑的資金轉賬需求。3. 能否為大家描述一下目前的非洲區塊鏈生態圖景？有哪些產業鏈環節？其實非洲沒有完整的「區塊鏈生態」，主要是針對數字貨幣的投資和使用兩種行為。

技術和技術應用目前真的沒有看到實際案例。有一個專案叫Bitland，是將土地產權中的各種引數記錄在鏈上。參加活動常被人提及作為正面案例，其實這個專案一直沒有真正的跑起來。原因有很多，如果有興趣可以另開話題《那些年我見過的黑人創業專案。。》關於幣圈的生態倒是比較完整，從礦業到OTC，從ICO到交易所。每一個展開都是大話題。各舉一個例子。礦，礦業核心是電價。大家都以為非洲缺電，其實非洲部分國家的水電是非常發達的。換一個說法，非洲大部分國家電力輸送基礎建設（輸變電）的落後，導致其發電能力有盈餘。這就使得像衣索比亞這樣的水電大國有了較低電價的可能。目前（透過不可言喻的特殊渠道），在埃塞能夠拿到的最低電價為2美分。也確實有個別中國背景的小型礦站在衣索比亞運轉。埃塞地處高原，目標電站附近的氣溫常年在12-20度左右。在解決安全問題後，衣索比亞確實是合適的礦業發展地。其他在廣袤非洲大地還存在一些小規模的礦站（及個人礦站），都是以利用特殊途徑得到廉價電力為先決條件。OTC，由於資訊不透明，絕大多數的BTC/USDT交易都是OTC。我司「Cryptology」目前就是東非最大的OTC之一。OTC主要解決兩個實際需：一是作為類似非洲國家之間錢莊的作用；二是幫助本地數字貨幣投資者將法幣與數字貨幣融通。ICO，base在奈及利亞的KORA是我目前見到的最大的非洲本土團隊背景ICO專案。據披露2018年初公募加私募一共完成了1200萬美元。之後他們立即投了奈及利亞本土交易所Quidax。兩年過去，目前KORA剛推出了新的移動支付產品KORA Pay，Quidax的交易量在奈及利亞也在緩步提升。這一波操作很騷很流暢，也是為數不多我看到在非洲落地的專案（資料不便透露）。

另一方面，像One Coin這種純旁氏空氣專案在非洲大陸也很普遍。神奇的是，我認識的大部分受害者都知道這是一場騙局，只是後悔自己接了最後一盤。交易所，Local Bitctoin在非洲應該是最大的交易所（還算去中心化？）。除此外， Luno算是非洲最老牌交易所，但只有兩個交易對；Binance交易對多，口碑也好；其他像Okex，Huobi，Bitfinex，這些大所很多人也知道，但是出於沒有銀行卡，不願做KYC，現金交易等問題，使用者不多。錢包，這點很有意思，「Blockchain」這個錢包在非洲是絕對的主流。優勢明顯，認證快，價格波動小（其實是波動延遲，往往比大所低10$），被90%的非洲幣圈從業者使用。至於這個錢包興起的原因，本地人跟我解釋，因為當地人最多聽到的名次就是Blockchian，Bitcoin，所以他們認為這個「Blockchian」就是BTC基於的那個「Blockchian」！所以在非洲市場創業，取個直白的名字很重要！4. 非洲的傳統金融市場是什麼樣的？區塊鏈在金融領域能做什麼？非洲大部分國家的傳統金融市場，或者理解為銀行業，極度官僚，大量的Unbanked people，這也是世行，聯合國再三強調2030目標中financial inclusion（普惠金融）重要性的原因。非洲有很多持續貧窮的原因，我認為銀行是非常主要的原因之一。想象一下，你在鄉下做生意的二嬸，每天頭頂著木瓜去村口街上賣，不管她賣了多少木瓜，拿到的都是現金，且這些現金會存在她的房子的各個角落。銀行對於很多中下層人民是非常不友好的，網店少，開戶費用高，部分銀行存款都有費用（一定額度之上），賬戶維護費，提現手續費，跨行結算，轉賬可能還有費用，使得勞苦大眾微薄的盈餘都被銀行吃了。類似的文章太多太多，我就不贅述。

好在很多的非洲國家在壓迫下出現了兩類金融服務商，一類是基於運營商的移動錢包服務；一類是社群信用體系。運營商移動錢包不多講，什麼mpesa，airtel money，MTN money，類似早年中國SP業務。在話費外另開一套儲存結算體系。簡單理解為把錢給運營商幫你儲蓄和做結算。目前肯亞，坦尚尼亞這兩個東非國家的移動支付滲透率都高於80%。非洲的社群信用體系現在國人瞭解的不多，按照規模和集結方式，可以大概分為，Sacco（東非的叫法）工會/社群，上至千人；Group finance，幾人至幾十人。由社群內部達成互保共識，個體把錢統一交給選舉出來的負責人進行資產管理。可儲蓄，可貸款（部分Group finance只可貸款）。至於「區塊鏈」在這樣的環境下能解決什麼問題。相信各位看客都是非常優秀的創業者，從業者，或者金主爸爸，你們一定有了各自的看法和解答。我就不班門弄斧了。