文 / Tong 來源/ PANews
區塊鏈無疑是今年的一大熱詞，區塊鏈在支付領域也逐漸有了落地案例。如今年中國銀行透過區塊鏈跨境支付系統，完成河北雄安與韓國首爾兩地間客戶的美元國際匯款。Alipay HK與Gcash合作，開發了全球首個在跨境匯款全鏈路使用區塊鏈的電子錢包。
“區塊鏈領域我們也在探索一些模式，完全的商業化，對整個行業來講還需要一段時間。”易寶支付聯合創始人兼總裁餘晨在接受PANews採訪時表示，嚴格來講，如果區塊鏈技術真正完全落地，也不需要作為通道意義上的支付公司了。而那個時候，支付公司的價值在於提供行業增值服務和解決方案。
打造信任機器
數字科技的幾個領域，人工智慧、大資料、網際網路、區塊鏈，這兩年為何一直聽到區塊鏈？
“首先是因為財富效應，區塊鏈所帶來的數字貨幣去年讓很多人賺到了錢，吸引了很多的眼球。”餘晨接著反問到，但是區塊鏈背後真正的價值是什麼？對傳統企業的意義又是什麼？
信任是商業活動的基石，在餘晨來看來，區塊鏈的巨大潛力就在於它是個信任機器。“任何的交易活動、經濟活動都離不開信任。區塊鏈真正的潛力是它帶來了一種新的共識機制，你不需要相信人性、相信可靠的第三者來建立信任，而是靠相信演算法、相信技術、相信資料，這樣更可靠的共識和信任機制。”
餘晨解釋道，區塊鏈等於是個流水賬，清算和結算變成一回事了，不需要透過第三方的中介來保證交易的可信度，這是區塊鏈支援的底層支付交易最大的意義。區塊鏈技術，其實要解決的都是一個價值轉移和信任的問題。
“如果它真的有一天商業化落地了，大家就不需要支付公司了，這些銀行或者支付公司要想存在，一定要有別的價值鏈，比如還能做其他的增值服務或者解決方案，但是今天離這個還很遠，還有很多條件的限制。”他說。
物理世界上鍊難度更大
目前普遍的說法是區塊鏈落地的應用更可能首先發生在金融領域，在餘晨看來，相比金融領域已經有了大量的資料儲存，物理世界資料上鍊落地應用可能難度更大。
區塊鏈的不可篡改性、交易的透明性，可以用來做溯源，比如驗證高檔酒是不是真的？“其實那些需要跟物理世界發生的行業，它落地更困難，因為區塊鏈保證的只是資訊流的完整性，如果資訊和物理世界對映就是假的，它只是保證你上鍊之後那個資料從第一步到最後一步都是真的，但是如果上來時就是假的酒，沒有人能夠保證，區塊鏈沒有用。”餘晨說。
而金融本身數字化程度是最高的，是最需要信任機制和共識機制的。錢剛被髮明的時候，最早是以物易物，不管是貴金屬、金幣銀幣，都是有物理實體，但今天所有的貨幣和金錢，其實本質背後是數字，所以金融行業是最容易被數字化的，所有的金融活動都可以被看作是資料的交換。
餘晨舉例到，比如供應鏈金融，就是要整合產業鏈上下游交易的，包括跨境支付，銀行之間能夠互相做結匯，這些領域可能是區塊鏈較早的商業化應用。
未來支付更加智慧
在未來的數十年，電子支付會繼續推動形形色色的傳統行業電子化，剛才舉到航空領域和新零售領域只是兩個特定的例子。談到未來支付的時候，其實可以從兩個方向看，一個是前端，一個是後臺。
從前端來看，未來生物特徵的支付認證，可能會變得越來越普及，透過刷臉或者指紋或者其他形式的，本質是使支付變得更無感，支付最高境界是讓你感受不到它。支付是工具，而不是最終的目的，我買這個東西需要方便好用。
從後臺的角度來講，其實支付同樣有很多未來發展的前景，比如說透過新興的人工智慧大資料、區塊鏈帶來風控的技術，使商業變得越來越智慧。餘晨以易寶支付為例，在2016年引入人工智慧深度學習反欺詐系統，可以顯著看到反欺詐成功率提高80%。
未來新興領域的應用，使後臺的商業智慧變得越來越強大，一方面可以透過對於資料的積累和分析，帶來更多的營銷增值服務，另外一方面同樣是對資料分析和整理，帶來更多很好的風控，這都是未來支付發展的方向。
數字經濟新規律
“在市場經濟，進化論，網際網路背後，其實都有一個共通的邏輯，就是網路邏輯。”餘晨在講到數字科技的未來趨勢時談到了網路經濟背後的新規則，這些新規律也影響著新經濟企業花了更少時間卻達到了傳統企業同樣的規模。
第一是梅卡菲定律。它強調的是一種價值連線規律，網路是原來兩倍大的時候，價值是原來的四倍大。因為有N個節點的網路，連線的數目是N的二次方，所以網路增長不是一個線性關係。網際網路時代會發現好多很有意思的現象，傳統經濟裡面掙錢跟值錢是直接相關的。
而網際網路時代，掙錢跟值錢是兩個概念，很多企業不掙錢，但是它很值錢。在傳統領域裡面，很多時候看的是稀缺型經濟，越是限量版的越是有限的東西，會越有價值，全世界黃金的儲量是有限的，你發一個限量版的酒就會很值錢。但是網際網路時代不是稀缺性經濟，而是豐富型經濟，越豐富，覆蓋率越廣反而越有價值。
第二是馬太效應，馬太效應就是正反饋，滾雪球的概念，就是富者更富，窮著更窮。更通俗易懂的就是你到豬圈裡餵豬，越肥的豬吃得越肥，因為肥豬個大，能搶到吃的。
最後還有摩爾定律，就是爆炸增長，這是英特爾創始人摩爾五十年前提出的一個觀察的經驗規律，當時發現晶片上的半導體數目每兩年會翻番，成本就會減半，過去五十年都是這種爆炸式的規律增長。摩爾定律比梅卡菲定律還要恐怖，梅卡菲定律講的是連線價值，是N的二次方。摩爾定律某種意義上是傳播價值，是2的N次方，裂變的速度更快。
