本文作者：趣鏈科技
對於區塊鏈，銀行業一直在“解題”。
作為備受關注的分散式記賬技術，區塊鏈技術憑藉其所獨有的信任建立機制，與人工智慧、雲端計算等前沿技術融合創新，成為“新基建”資訊基礎設施的重要組成部分。2019年10月24日，習近平總書記在中央政治局第十八次集體學習中強調：“區塊鏈技術的整合應用在新的技術革新和產業變革中起著重要作用。我們要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關鍵核心技術，加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。“
銀行業是國民經濟運轉的樞紐, 也是現代金融業的主體。伴隨著金融體制改革的深入，資訊化已成為銀行業務創新發展的重要推動力，為搭建銀行資訊化程序中“可信協作、高效執行、資訊保安”的穩定“三角”，區塊鏈技術對於銀行業的重要性不言而喻。
圖片來源：零壹財經《中國銀行業區塊鏈應用與探索報告（2020）》
事實上，近年來國內外各大知名銀行均積極佈局區塊鏈，以搶佔先發優勢。據不完全統計，我國銀行業在區塊鏈領域的技術探索和應用實踐數量逐年遞增，並於2019年下半年的整體實踐數量上升趨勢明顯。同時，在監管與規範方面，今年2月，中國人民銀行釋出了國內金融行業首個區塊鏈和分散式賬本的標準規範《金融分散式賬本技術安全規範》，為金融區塊鏈系統的安全設計和安全測試提供了參考和約束。
綜上，本文將以銀行佈局區塊鏈業務的價值分析為脈絡，結合我國區塊鏈頭部企業的應用案例，解答銀行區塊鏈的“三道題”。
銀行為什麼要用區塊鏈？
有“痛點”的地方就有需求。數百年的歷史中，銀行業的職能主要聚焦在支付中介、信用中介、支付結算和信用創造四個方面。黨的十八大以來，我國數字經濟蓬勃發展，成為經濟增長的新動能。在此背景下，銀行業積極探索資訊化建設，並逐步演變為由資料驅動，而具有分散式、難篡改、可追溯三大特性的區塊鏈技術正是資訊化的加速引擎。
區塊鏈技術應用於銀行業，有望緩解和解決現有業務流程存在的各參與方缺乏信任、交易效率低下等痛點，典型應用場景包括：支付與清結算、供應鏈金融、貿易金融、保險等。區塊鏈技術應用在這些場景，一方面能提高交易的清結算效率，實現信用傳遞，降低交易成本，另一方面也可以幫助實現精準審計和穿透式監管。
比如在趣鏈科技與農業銀行、太平保險合作的“養老金託管專案”中，利用區塊鏈技術實現了繳費、估值等業務資料的實時共享同步，節約了近80%的業務處理時間，大幅度提高了資金利用率。
在浙商銀行的“應收款鏈平臺”中，基於趣鏈科技的區塊鏈底層平臺，將企業應收賬款轉化為數字資產憑證，在平臺中實現應收賬款的靈活流轉、拆分和融資，實現了核心企業信用的多級傳導，有助於解決小微企業融資難、融資貴等問題，截止2019年11月，該平臺應收賬款簽發金額近2100億元，入駐企業客戶達11000多戶，已成為國內最富影響力的產業金融標杆產品之一。
同時，筆者在交流的過程中發現，越來越多的銀行資訊化部門的從業者認為，應用區塊鏈不僅是觀念創新，更是避免做被動跟隨者的戰略性部署的需求。因為區塊鏈致力於打造一個政府、銀行、企業、消費者可信協作的生態體系，若失去先發優勢，結果會怎樣？
銀行怎麼用區塊鏈？
金融被認為是區塊鏈技術最適用的應用領域之一，實際上區塊鏈技術最初正是應用於金融領域。而在金融範疇中，銀行業一直密切關注區塊鏈技術，同時也是區塊鏈應用落地最多的行業之一。《中國銀行業區塊鏈應用與探索報告（2020）》指出，我國各大國有銀行、股份制銀行和部分城商行對區塊鏈技術應用的關注度和實際投入逐年增加，但不同的銀行在規模、業務等方面存在差異，在區塊鏈技術的應用方面也存在差別。
圖片來源：零壹財經《中國銀行業區塊鏈應用與探索報告（2020）》
總體來說，運用區塊鏈技術來創新銀行業務模式、提高協作效率將成為趨勢，而在具體的落地中，可參考以下三個方面：
因勢利導，以理性的態度積極對待。銀行從業者應深入瞭解區塊鏈的本質及其應用邏輯，而不是直接否定或顛覆原有場景。機構方面應積極組織開展區塊鏈的培訓教學，全方位提升銀行相關從業者對區塊鏈技術的系統認知。
精準切入，著力推進業務試點應用。在競爭日趨激烈的今天，銀行區塊鏈實踐應結合具體業務場景進行全方位思考和探索，跳出思維定勢，利用機構的自身優勢重點推進區塊鏈應用建設。
雙管齊下，內外開展系統工作部署。銀行機構佈局區塊鏈對內應加強區塊鏈人才隊伍儲備建設，對外應時刻關注金融監管、行業標準、法律法規等政策動向，在落地實踐中總結出一套可行的方法論。
助力銀行業轉型，區塊鏈技術企業應該怎麼做？
深耕金融場景的杭州趣鏈科技有限公司，目前已服務於中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、光大銀行、浙商銀行等數十家銀行機構。筆者在和趣鏈科技專家交流的過程中發現，佈局銀行區塊鏈專案，趣鏈科技的方針是：緊抓“三條線”，堅持靶向發力。
趣鏈科技的銀行業務佈局
圖片來源：零壹財經《中國銀行業區塊鏈應用與探索報告（2020）》
一是緊扣區塊鏈技術創新“主線”。金融是當代經濟的重要組成部分，而作為金融主體的銀行，更是在經濟建設中發揮著重要作用。因此，落實銀行區塊鏈應用佈局，我們應當高度重視國外開源平臺搶佔金融市場的風險，解決關鍵核心技術受制於人的根本性問題。趣鏈科技專家表示，在國家戰略需求指引下，趣鏈科技自成立伊始就堅持做國產、自主、可控的區塊鏈技術，積極推進科技攻關。技術創新對於區塊鏈，就如水電對於大眾的生產生活，堅持從源頭創新的趣鏈也得到了市場的肯定答覆。
二是緊跟銀行應用熱點“網線”。作為各大銀行的底層區塊鏈技術供應商，趣鏈科技與各大銀行的合作模式實現了1+1>2的效果。以建設銀行為例，趣鏈科技助力中國建設銀行落地了公益（建善益行）、社會治理（公積金資料共享平臺）、溯源（藥品協同追溯平臺）、綠色能源（碳積分）、民生（住房鏈）等領域的區塊鏈專案。“對於銀行區塊鏈應用價值的挖掘，並非侷限於單一場景。抓住機遇，區塊鏈企業唯有與產業積極配合、深度共建，才能在行業競爭中保持優勢”趣鏈科技專家表示。
三是緊貼區塊鏈政策監管“天線”。科學技術在發展和應用的過程中，監管部門的政策、配套的標準輔助均會對其產生重大影響，銀行的區塊鏈技應用亦是如此。因此，趣鏈科技堅持深入研究相關政策，積極參與頂層設計與標準制定。面對行業誘惑，要耐得住“寂寞”；佈局行業應用，要讀得透政策。
歷史證明，科學技術的每一次重大突破，都會推動社會生產與生活方式的深刻變革。在當下數字經濟的大背景下，各行各業都在透過科技創新來重塑、升級，區塊鏈技術將發揮更大作用。
在趣鏈科技專家看來，區塊鏈的產業化並不是簡單地把這一技術交給企業或機構進行技術轉移，而是透過更多的應用落地來實現技術價值的放大，促進技術與實體經濟深度融合，搭建更為完善的可信生態系統。緊扣時代脈搏，對於銀行區塊鏈的未來，我們充滿信心。
