在過去的幾年裡，圍繞著區塊鏈(或更準確的分散式分類技術)的潛力，已經有了大量的炒作，以改變銀行業。 這種炒作的原因是相當深刻的:DLT（資料鏈路終端）給了我們重新架構金融行業的機會。 在未來的幾年裡，我們將從許多銀行的系統(包括所有相關的和解，中央清算，審計等等)轉移到一個更簡單的銀行系統，而更少的賬本是自動的。中央清算機構可能不再是必要的，監管機構將對整個行業的頭寸和風險進行實時的觀察。
但這種轉變，如果最終發生將需要很長時間，其主要原因很簡單:銀行基礎設施的遺留，以及已經花費在建設基礎設施上的數百億美元。 今天銀行的核心繫統，在設計時考慮到安全，是非常健壯和安全的。但結果是，他們犧牲了靈活性，對與其他技術的交流方式並不友好。 幸運的是，在過去的幾年中，核心銀行系統的應用程式介面已經被升級到與其他程式相容，一些甚至支援雙向資訊傳輸。因此，將DLT（資料鏈路終端）平臺與核心銀行系統整合在一起可能相對簡單，底層的DLT（資料鏈路終端）網路拓撲結構、體系結構和安全考慮可能仍在進行中。保持它的簡單性任何成功整合的關鍵都是將複雜性降到最低。 某些用例和事務處理(例如，換匯換利交易)是複雜的，並且涉及到20個計算機系統。儘管我們對DLT（資料鏈路終端）的應用前景非常看好，但在我們推進第一批真正的資金試點專案時，它們可能並不是一個顯而易見的起點。 其他的交易流程，比如跨境支付，都比較簡單，而這類應用程式可能是最接近生產的。 那麼，一體化在實踐中是如何工作的呢?在桑坦德銀行，我們的區塊鏈實驗室首先建立了一個原型，以解決特定的DLT（資料鏈路終端）平臺上的特定業務問題(以太坊、高分類結構)、區塊鏈軟體平臺的Corda指出 為了使原型儘可能接近真實的東西，首先我們將構建一個有限的核心銀行模擬器，它可以模擬這個特定應用程式的核心銀行系統。 接下來，我們將繪製正在構建用例的流程，然後在接下來的兩到三個月的一系列衝刺中使用，於是這將導致應用程式的足夠健壯，可以向演變成具體業務。如果企業領導喜歡他們所看到的，他們可能會支援將應用程式應用到下一個階段:試點。 在桑坦德銀行，當我們說“試點”時，我們的意思是在實際的貨幣系統上執行應用程式，儘管規模有限。(試點階段是銀行IT團隊——IT和運營、安全、基礎設施——參與其中。) 總之，我們將對原型應用程式進行架構和安全審查，並找出所有必要的修改，以便將其插入到銀行的生產環境中。 但由於我們已經在核心銀行模擬器上構建，連線到真正的核心銀行系統變得非常容易。根據所涉及的工作量，這些試點整合已經花費了我們4到12周的時間。 一旦進行了試點整合，在確定的排程上執行一系列健壯的測試就是下一步了。正是在這些測試中，故障被識別並被避免了。 這裡的主要問題是維護核心銀行系統和區塊鏈之間的原子性。換句話說，在核心銀行中反映出來的數字與區塊鏈中出現的數字是完全相同的。 於是在實踐中，這並不是很難實現，實際上這兩個系統之間的關係非常好。一個簡單用例一個好的假設例子在整合過程中可能是一個殺手級應用，比如數字現金(也就是行業術語中的“政法支援的穩定”)，它將支援小額支付，按下載的數字內容，以及物聯網的自然擴充套件，即機器對機器的經濟。 數字現金作為一種概念並不新鮮，以前也曾嘗試過，從2013年的最初的連鎖反應開始，後來又嘗試了位元股這樣的嘗試，它以一種非法定資產的形式支援了這家公司。 最近的一些努力，比如比特幣，都在白皮書的舞臺上，透過理論上的方法來建立一個演算法支援的穩定模式。而且，當我們在等待中央銀行發行自己的貨幣的數字版本時(很有可能，但不太可能在一段時間內發生)，現有的商業銀行可能會開始滾動。 那麼，需要什麼樣的整合來部署一個政法支援的穩定系統呢? 首先，我們必須確定一個簡單的令牌數字現金系統所需要的元件和整合點:使用者錢包:使用者用數字現金平臺註冊他或她的區塊鏈錢包。瞭解您的客戶(KYC)檢查將在此時執行。需要與KYC系統進行整合。 第三方託管賬戶:在銀行的賬戶中，所有不同使用者的資金彙集在一起。這些資金的分離發生在分散式分類賬上。 記號賦予器:核心銀行系統與區塊鏈之間的介面。這個應用程式可以檢測到第三方轉帳帳戶的轉帳，並在使用者的錢包中建立數字標記的匹配數量。它還會處理令牌的贖回，並觸發它們的銷燬，並將實際資金從代管賬戶轉移到使用者的銀行賬戶。 事務:這些直接發生在區塊鏈上的使用者錢包之間。不需要進行這的整合，儘管規定可能要求兩個錢包都提前進行客戶檢查，而反洗錢(AML)篩查可能需要在一定規模的交易中進行。從技術角度來看，構建數字現金應用程式是非常簡單的。 與核心銀行系統的整合是非常少的。“記號賦予器”完成了大部分工作，如果需要的話，KYC（客戶檢查）和AML（反洗錢）可以在鏈外完成。 當然，在銀行支援的數字現金成為公共區塊鏈的現實之前，需要克服許多法律和監管方面的挑戰。 但是對於，特別是智慧的合同平臺來說，為了達到他們真正的潛力，成為地球70億人生活的一個組成部分，實現真正意義上的貨幣化是至關重要的一步。 誠然，一些技術還沒有完全準備好支援數字化現金的規模。但好訊息是，至少從整合的角度來看，建立一個由政法支援的穩定機構可能並不難。 事實上，它可能是所有的最簡單的積分。
來源：https://www.coindesk.com/bank-blockchain-integration-challenge-overcome/
作者：John Whelan
翻譯：@ 雷茜
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