2020年金融領域的關鍵詞，“數字人民幣”必須是其中之一。數字貨幣是貨幣體系不斷演進的必然結果，屬於貨幣4.0階段。數字貨幣不是電子貨幣的替代，根據發行者不同，數字貨幣可以分為央行發行的法定數字貨幣和私人發行的數字貨幣。隨著網際網路技術和資訊化的快速發展，中國的移動支付已經處於世界前列，但是移動支付更多的是商業驅動的電子化支付手段，並不是真正意義上的“人民幣”，無法替代法定貨幣發揮價值尺度或記賬單位功能。近年來，現金作為央行負債的使用率不斷下降，私人部門數字貨幣興起，比特幣、全球性穩定幣等加密資產試圖發揮貨幣職能，開始了新一輪私鑄貨幣、外來貨幣與法定貨幣的博弈。而2019年，全球社交巨頭Facebook宣佈計劃發行數字貨幣Libra，其與一籃子貨幣的存款或政府債券掛鉤的設想最初被定義為一種全球性穩定的數字貨幣，成為各國加快央行數字貨幣研究的“導火索”。在此內憂外患的局勢下，人民幣的數字化，尤其是現金的數字化成為了順應時代發展的必然選擇。數字人民幣也因此順勢而來。本報告將縱覽數字人民幣的全貌，從基本資訊、發展歷程、公開測試、影響發展四個方面全面介紹其從萌芽、誕生到測試的發展情況，並以點及面深入探討其發展方向。基本資訊將從定義概念、頂層設計、技術特點、產品形態、專利儲備等方面進行介紹，開門見山地直面數字人民幣基本面貌；發展歷程分為四大板塊，以時間順序介紹數字人民幣的萌芽、醞釀、發展三階段，並梳理數字人民幣大事件、相關官員言論、相關政策檔案；公開測試部分詳細介紹了數字人民幣紅包的前三輪測試，並從中窺得數字人民幣的形態表現與產業聯絡；影響與發展部分則展開數字人民幣的產業圖譜，並探討其行業影響和發展趨勢。數字人民幣是我國的金融基礎設施，是法定數字貨幣。《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》中也提及要“穩妥推進數字貨幣研發”，可見數字人民幣對於國家發展的重要意義。希望本報告能釐清數字人民幣的發展軌跡，一定程度上呈現產業方向，為行業學習者提供借鑑和參考。
移動支付網分析師 佘雲峰2021年2月1日
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作者：，來源：數字法幣研究社
