下一代 DeFi ,能帶來新的金礦嗎?


今年 下半年興起的 defi 熱潮,讓人們看到了 defi 的廣闊前景。

美國商品期貨交易委員會主席 heath tarbert 評價:“defi 的整個理念是革命性的,甚至可能在某種程度上降低系統性風險,最終可能促使金融系統和傳統參與者大規模地去中介化。”

defi pluse 的資料顯示,目前鎖定在各類 defi 應用裡的加密資產規模已經突破 159 億美元,鎖倉規模超過 10 億美元的 defi 應用就有 6 個。


圖:defi 的鎖倉資產規模;來源:defi pluse

除了鎖倉資產規模創下歷史新高之外,defi 的使用者增長資料也十分喜人。

根據 dune aanalysis 的統計,使用過 defi 應用的以太坊錢包地址數在今年下半年迎來了爆發式增長,目前已經突破了 110 萬大關。



儘管目前的 defi 應用發展態勢良好,前景也十分廣闊,但我們不得不承認一個事實:當前的 defi 使用者主要還是圈內使用者。

支付寶全球使用者數去年 9 月份就突破了 12 億,apple pay 的使用者超過 4 億,paypal 的全球活躍使用者也有 2.77 億。

即便不考慮很多 defi 使用者有多個以太坊錢包地址的事實,110 萬這個資料在這些中心化的金融應用面前依然是小巫見大巫。

如果 defi 應用要撼動傳統的金融市場,要實現真正的普惠,就必須要出圈。站在未來看現在,defi 應用需要思考如何出圈,我們需要思考下一代的 defi 會長什麼樣?

01
下一代的 defi
必須具備隱私保護功能



搭建在區塊鏈之上的 defi 應用,具有資料公開透明、去中心化等優點。資料公開透明,既是 defi 的優點,也是一種負擔,因為金融活動對保密的要求很高。

像比特幣、以太坊這樣有著透明交易的區塊鏈,就不適合對隱私要求較高的金融類服務。舉個例子,比特幣區塊鏈上付款方、收款方以及金額都是公開的,如果公司將比特幣作為工資發放,那麼工資數額將被公諸於眾;

如果公司的供應鏈金融放到區塊鏈上,那麼公眾可以看到公司內部對供應商的付款價格。這些都是公司的商業機密,沒有人願意將這些敏感的資訊公諸於眾。

“現實世界中的任何交易行為都需要隱私保護。”findora 基金會董事 paul sherer 表示,“沒有隱私的金融應用無法規模化。”

findora 是新一代的金融隱私公鏈,使用了新的、自主發明的隱私技術,包括 bulletproofs 技術和超音速(supersonic)技術,為下一代 defi 應用實現隱私保護功能提供基礎設施。

人類的活動離不開金融。下一代的 defi 應用,只有解決了傳統金融機構對保密、隱私保護的剛需,才有可能出圈,觸達傳統金融機構幾十億的使用者,實現真正的普惠。

02
下一代的 defi
需要對監管更加友好



去中心化、抗審查是美好的烏托邦夢想,也註定只會是小眾應用。

如果要讓下一代的 defi 應用出圈,讓傳統的金融機構、企業使用者大規模地進行商業採用,真正地普惠大眾,就必須要擁抱監管,更好地解決合規性問題。

如何讓 defi 的金融業務在保密的前提下,還能實現第三方的可審計性,是每一條想要為下一代 defi 提供基礎設施服務的公鏈必須要思考的問題。

新一代的隱私公鏈 findora 給出了自己的答案: 零知識證明 + 可執行自定義規則。findora 的超音速(supersonic)技術就是一種簡潔且可有效驗證的零知識證明,它比另外一種零知識證明方式 zk-snark 更優。

zk-snark 需要提前設定引數,如果這些引數被洩漏,那麼整個網路將面臨毀滅性的打擊。在使用 zk-snark 之前,使用者必須要信任引數沒有被洩露。超音速(supersonic)技術則做到了完全不需要信任,也不需要提前設定引數。

findora 使用的零知識證明不僅可以驗證單一來源,也可驗證多個來源的交易是有效的,而第一個實現零知識證明的隱私幣 zcash 只能驗證單一來源的交易的有效性。

除了 零知識證明,findora 還支援可執行自定義規則。舉個例子,如果某個企業使用者在 findora 上發行了加密資產,並規定這個加密資產只能在該企業所在國家的公民之間內轉移,findora 就可以執行這種型別的自定義規則,在轉移加密資產時需要接受人特殊的簽名來驗證資質。

findora 真正與眾不同的地方在於它能夠執行自定義規則,並真正將隱私與合規性結合在一起。

解決了保密問題和合規性問題,金融機構、企業使用者才可能會大規模採用,監管機構才會喜聞樂見,下一代的 defi 應用才可能出圈。

03
下一代的 defi
必須依託高效能、可擴充套件的平臺



目前的 defi 應用主要集中在以太坊公鏈上,受限於以太坊公鏈的效能,經常會發生網路擁堵現象,導致 gas 費用飆升,大幅增加使用成本,嚴重地影響了使用者體驗。

下圖是 ethscan 網站統計的 gas price 平均值,我們可以看到,今年 8、9 月份的 defi 熱潮導致很多天 gas price 的平均值超過 100gwei,最高的甚至超過了 500gwei。



作為新一代的金融隱私公鏈,findora 採用了一種稱為 finsense 的共識演算法,可以實現高吞吐,讓 defi 應用不再受限於底層公鏈的效能,同時還保持了穩定性,在弱同步網路條件下也可以實現快速的確定性,最大程度地降低 findora 分叉的可能

根據 findora 基金會執行董事 paul sherer 的介紹,在以太坊網路擁堵、gas 費用飆升時,以太坊上的 defi 應用可透過 findora 的 eth rollup service 來降低交易成本,同時還能享受 findora 的隱私保護功能。

另外,任何基於以太坊的加密資產都可以在 findora 上進行轉移和交易。為了給下一代 defi 應用的大規模採用打下堅實的基礎,findora 還將計劃支援跨鏈,以提高可擴充套件性。

據介紹,findora 的架構會類似於波卡(polkadot),目標是 findora 自己的多條企業鏈可以與 findora 的公鏈之間進行跨鏈,而且將來還可能可以直接插入到波卡的中繼鏈(relay chain)上。

以太坊網路的平均 tps 只有十幾,信標鏈才剛剛上線,透過 64 條分片鏈實現效能擴充套件的以太坊 2.0 至少需要兩年時間才能實現。在發展如此迅速的區塊鏈行業,下一代的 defi 應用亟需一個完全保密但可審計、高吞吐量和可擴充套件的公共金融基礎設施,findora 是非常有競爭力的選手之一。

04
結語

defi 的發展非常迅速,但只有出圈,吸引傳統的企業、機構使用者使用,跟傳統的金融業務相融合,才能讓 defi 真正進入普羅大眾的日常,實現真正的普惠。

新一代金融隱私公鏈 findora 擁有豪華的陣容,團隊成員大部分來自美國斯坦福大學等名校。團隊中不僅有圖靈獎獲得者、“公鑰加密之父” dr.whitfield diffie,卡內基梅隆大學教授 dr. vipul goyal,應用密碼學主席 dr. dominique schroeder。

今年 8 月,findora foundation 宣佈完成數千萬美元的新一輪融資,由 polychain capital 領投。polychain capital 是 2016 年成立於加州舊金山的加密數字對沖基金,由 coinbase 一號員工 olaf carlson wee 創立,有許多知名的區塊鏈專案。

比如 compound、makerdao、coinbase、0x、coinlist、dfinity、tezos、nucypher 等等,背後都有 polychain capital 的身影,可見其投資眼光之獨到。

豪華的團隊陣容,頂級的投資機構加持,強大的技術實力,即將主網上線的新一代隱私公鏈 findora 能否成為其宣揚的「價值交換、開放式的高速公路網」,為下一代具備隱私保護功能、對監管友好、高效能可擴充套件的 defi 應用保駕護航,我們拭目以待。

提示:findora 團隊,對於近期網路有關“findora 是騙局”等負面言論的官方迴應——https://mp.weixin.qq.com/s/szd5e7gx4qswdctkku1naa。

你認為下一代的 defi 會長什麼樣?必須具備哪些功能呢 ?歡迎來留言區寫下你的看法。

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