範一飛:全面加快金融數字化轉型步伐

編者按:

10月25日,在由中國金融四十人論壇(CF40)聯合各組委會成員機構召開的第二屆外灘金融峰會上,中國人民銀行副行長範一飛發表主題演講表示,當前數字經濟好風正勁、表現搶眼,特別是新冠肺炎疫情以來,數字新業態新模式迅速“補位”,在對沖行業壓力、帶動經濟復甦、支撐穩定就業等方面發揮了不可替代的作用。為切實履行數字經濟賦予金融業的新使命,下一步需注意推進四方面工作:推動數字金融紮根實體經濟、全面加快金融數字化轉型步伐、大力推動數字普惠金融發展、統籌佈局新基建金融工作。金融機構要深化資料資源應用,充分發揮資料要素倍增作用,在數字化轉型過程中,要充分關注不同人群、不同客戶的需求,避免造成“數字鴻溝”。

作 者:範一飛(中國人民銀行副行長)

來 源:北大國發院(nsd-pku)

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以下為文章全文

各位來賓,女士們、先生們:

大家上午好!非常高興與新老朋友相聚10月的申城。共同出席第二屆外灘金融峰會暨成方金融科技論壇上海峰會。在此,我謹代表人民銀行對論壇的舉辦表示熱烈祝賀!藉此機會,我就“後疫情時代的數字經濟和數字金融”這一主題談三點意見,供大家參考。

1準確研判數字經濟發展新形勢

黨的十八大以來,以習近平同志為核心的黨中央放眼未來、順應大勢,作出壯大數字經濟、建設數字中國的戰略決策。當前,數字經濟好風正勁、表現搶眼,特別是新冠肺炎疫情以來,數字新業態新模式迅速“補位”,在對沖行業壓力、帶動經濟復甦、支撐穩定就業等方面發揮了不可替代的作用。可以說,數字經濟已成為中國經濟發展的新亮點與新優勢。

(一)資料要素啟用實體經濟的源動力

資料要素是數字經濟時代的基礎戰略性資源,是經濟社會創新發展的重要驅動力。

在資源配置領域,資料要素的有效整合與深度利用,紓解了政產研用不同社會主體間的資訊不對稱問題,引導資本、勞動力、技術等其他市場要素資源更加精準地配置到經濟社會發展的關鍵領域和薄弱環節,進一步啟用實體經濟發展動能。

在公共服務領域,行政、交通、金融等資料要素的有序流動與深度融合,帶動政務資訊共享、行政流程再造,讓資料多跑路、讓群眾少跑腿,打通公共服務的“最後一公里”。

在數字治理領域,跨部門、多領域資料要素的高效匯聚,有效支撐政府管理和社會事務的事前趨勢研判、事中輔助決策、事後評估反饋,推動社會治理水平再上新臺階。

(二)數字創新成為產業升級的助推器

隨著數字技術深入發展與廣泛應用,數字創新正在深刻改變傳統產業生產經營方式與整體結構,已成為新舊動能銜接轉換的重要加速器。

從產品生產來看,數字創新暢通供需溝通渠道,藉助敏捷開發、灰度釋出、開發運維一體化等手段,改變了傳統產業生產方式,大幅縮短研發週期、提升需求響應速度,實現供給側與需求側的“細胞級”對接。

從品牌營銷來看,數字創新突破傳統媒體傳播限制,透過廣連線、全覆蓋的網際網路和移動傳媒平臺,實現產業產品營銷精準化、個性化與多元化,提升品牌傳播的深度與廣度。

從生態完善來看,數字創新嵌入和滲透到經濟社會各領域,深刻改變傳統產業技術攻關、商業合作和價值傳遞模式,推動產業鏈供應鏈從“線性鏈條”向“網狀生態”升級,在完善產業佈局、推動可持續發展方面發揮重要作用。

(三)數字合作打造經濟發展的新引擎

近年來,中國持續加強數字領域高層對話,推動建設21世紀數字絲綢之路,不斷擴大數字合作“朋友圈”。2019年中國數字貿易進出口規模達到2036億美元,佔全國服務貿易總額的26%。可以說,數字合作已成為推動經濟高質量發展的重要力量。

對生產者來說,數字合作有效降低已有價值鏈成本、推動形成新的價值鏈與生態圈,讓更多市場主體參與全球貿易,讓產業鏈上下游企業聯絡更緊密、協作更順暢,顯著提高全球經濟執行效率。

對消費者來說,數字合作具備集約化、無界化、平臺化特點,能夠有效拓寬服務渠道、豐富產品種類、最佳化客戶體驗,激發消費需求潛力,逐步形成質優價廉的良性迴圈,在更大範圍釋放數字紅利。

2牢牢抓住數字金融發展新機遇

如同經濟與金融的關係,數字經濟是肌體,數字金融是血脈,兩者共生共榮。在數字經濟蓬勃興起的今天,數字技術潛能全面迸發,廣泛滲透到金融各領域,推動金融業態發生深刻變革,賦能金融數字化轉型邁入新階段,金融發展迎來歷史機遇期。

(一)新格局呼喚高質量金融發展

習近平總書記指出,要逐步形成以國內大迴圈為主體、國內國際雙迴圈相互促進的新發展格局。發展“內迴圈”關鍵在於暢通供需迴圈,釋放內生動力,需要金融業做好數字化轉型與自主創新,以科技創新驅動內涵型增長,助力各類企業特別是小微企業更好接入國內供需迴圈。暢通“雙迴圈”離不開高水平雙向開放,需要金融業堅持“引進來”與“走出去”並重,加強國際數字合作,促進國內外金融市場的融合發展和金融要素的高效聚集、合理流動。

(二)新經濟催生數字化融資模式

當前,中國經濟發展呈現全要素數字化新特徵,以數字經濟為代表的新經濟展現強大的韌性和活力,現代科技正向傳統產業進行多維度、多層面與多鏈條的加速滲透,不斷催生新融資模式。這就需要金融業在保障資產透明、價值公允的前提下實現企業資產數字化,為中小微企業解綁融資抵押,運用現代化風控機制與運營手段,增強流動資產、無形資產定價時效性和精確性,為市場主體注入融資活水,實現精準滴灌。

(三)新需求驅動多元化金融服務

當今世界正經歷百年未有之大變局,國內外形勢變化深刻影響金融服務需求與供給。疫情大流行引發非接觸式金融服務需求激增,全球經貿合作亟需便捷高效的一體化跨境金融服務,廣大人民群眾對美好生活嚮往也在呼喚更有溫度的金融服務體驗。發展數字金融有助於推動金融服務更為多元、更加貼心,加速經濟結構調整和消費品質升級,全面增強金融市場競爭力。

(四)新技術促進智慧化金融創新

近年來,以邊緣計算、智慧晶片、5G+物聯網為代表的新興技術快速發展,從算力、演算法、儲存、網路等維度為智慧金融創新提供底層支撐,為金融業向智慧化加速躍升築就堅實根基,推動智慧支付、智慧網點、智慧投顧等創新應用推陳出新。可以預見,智慧金融從外圍支撐向核心引領轉變、由賦能向增能和產能演進,必將成為金融創新發展的新增長極。

3切實履行數字經濟賦予金融業的新使命

作為數字經濟的重要組成部分,數字金融是經濟高質量發展的內在需要,更是新時代賦予金融業的光榮使命。面向未來,我們要認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,加快健全適應數字經濟發展的現代金融體系,抓住資料這一戰略性資源,科學合理加以運用,為構建新發展格局提供全方位、多層次的金融支援。

(一)推動數字金融紮根實體經濟

數字金融是數字技術和金融業務深度融合的產物,其金融的根本屬性並未改變。實體經濟是數字金融發展的沃土,數字金融只有紮根實體經濟才有生命力與成長性。

金融業要積極運用數字技術推動傳統金融變革與創新,打造“產業經濟+金融服務”的數字化生態閉環,全方位賦能實體經濟發展,不斷壯大新模式、新業態和新產業。著力解決資訊不對稱問題,使產業鏈條透明化、企業底層資產數字化,深挖小微企業信用價值,降低金融服務的風險成本,有效增加面向實體經濟的金融產品和服務供給。

透過數字技術實現審貸放貸自動化、批次化處理,提高信貸融資可得性和智慧化水平,引導資金從高汙染、高能耗的產能過剩行業流向高科技、高附加值的新興產業,加速完善實體經濟產業生態體系,做到金融活水對實體經濟的“精準滴灌”。

(二)全面加快金融數字化轉型步伐

數字化轉型是提升金融服務質效、補齊傳統業務短板的迫切需要,也是發展數字金融、推動新舊動能轉換的重要內容。金融業要將數字化轉型作為金融供給側結構性改革的抓手,貫徹新發展理念、塑造數字思維,結合自身稟賦制定差異化、特色化發展戰略,構建適應數字化發展的體制機制。把握好新興技術優劣勢,揚長避短,統籌做好選型攻關、能力建設和場景推廣工作,在風險可控前提下把數字元素注入金融業務全流程、全領域。需要注意的是,金融機構要深化資料資源應用,充分發揮資料要素倍增作用。

對內,要加強內控管理,將資料治理納入企業中長期發展規劃,綜合國家安全、公眾權益、個人隱私、企業合法利益等因素做好資料分級,對不同資料進行分類施策;

對外,要理清資料權屬關係,完善跨機構、跨領域資料融合應用機制,實現資料規範共享和高效應用。在資料安全方面,要採用多方安全計算、同態加密等技術實現關鍵資訊脫敏處理、關聯資訊分散儲存、資料傳輸端到端加密,確保資料可用不可見。有很多資料,歸根到底還是使用者的。

(三)大力推動數字普惠金融發展

數字普惠金融在打贏脫貧攻堅戰、實現鄉村振興等方面具有重要意義。金融業要加強數字普惠金融戰略規劃,推動相關法律制度體系建設,加大科技創新投入和科技成果轉化力度,堅持問題導向和需求導向,借科技之翼打造包容共享、平等開放、持續發展的數字普惠金融服務體系。

尤其是針對老年、貧困邊緣等特殊群體的“數字鴻溝”問題,要推出大字版、語音版、簡潔版金融APP,最佳化非接觸式服務體驗和流程,提升金融產品的易用性與安全性,讓更多人共享科技發展成果。

積極普及金融與科技融合的基礎知識,增強消費者風險意識,推動將數字金融知識納入教育體系,實現普及工作抓早抓小,多措並舉提高百姓金融素養。

(四)統籌佈局新基建金融工作

金融業既要高質量推進數字金融基礎設施建設,也要強化對新基建的金融支援,為全面做好新基建工作貢獻力量。

在練內功方面,積極建設設施先進、資訊廣聚、服務高效的金融資料中心,加快最佳化金融業災備佈局體系,穩妥推動傳統技術架構向開放型、分散式方向轉型升級,為金融服務築牢“數字底座”。

在助產業方面,圍繞新基建資金需求最佳化信貸模式,透過債權股權、供應鏈金融、“融智+融資”等方式豐富資本市場工具,延伸服務新基建的業務鏈條,有效撬動更多社會資本投向新基建。

作為我國金融業的改革創新先鋒、雙向開放高地,上海金融市場要素完備、體系健全。希望上海牢牢把握新一輪科技革命契機,發揮自身優勢、大膽開拓創新,加快構建適應數字經濟發展的現代化金融基礎設施體系。人民銀行將支援上海建設國家級金融科技發展研究中心、中國金融市場交易報告庫等基礎設施,助力上海走出獨具特色的數字金融發展之路,為推進上海國際金融中心建設和長三角一體化發展提供有力支撐。

女士們、先生們!站在“兩個一百年”奮鬥目標的歷史交匯點上,數字經濟浪潮勢不可擋,數字金融前景不可限量。明者因時而變,知者隨事而制。人民銀行深刻認識到數字經濟現在和未來的發展變化,體會到數字金融帶給經濟和民生的巨大實惠和風險挑戰,願與各方築夢揚帆、砥礪奮進,共同創造數字經濟與數字金融的美好未來!最後,預祝論壇取得圓滿成功!謝謝大家。

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