“我的卡被凍結了，我只有這一張銀行卡，錢全在這裡面了，不解封生活都成問題了，怎麼搞哦？”，一位最近賣幣套現的投資者無奈的在社群中吐槽。
凍卡並非新鮮事，但在社群親眼看到群友被凍卡，一時間草木皆兵，人心惶惶，顯然這次凍卡潮與往期不太一樣，凍卡的波及範圍更大更廣。此次凍卡潮甚至引發了一部分人極度恐慌，有人認為這是新版“94”，新一波打擊即將來臨，各種各樣的猜測也紛紛而起。
值得慶幸的是，絕大多數被凍卡的投資者在三天後就解封了，這讓每位投資者都長舒一口氣。
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凍卡風波從何起?
為什麼9月以來各個社群被凍卡的現象突然增加，很多人不由自主的聯想到曾今的“94”風波，但隨著越來越多的卡被解封和各方訊息的披露，整個事件的全貌也隨之浮現。
1、凍卡許可權下放
此次凍卡潮與《公安部關於修改<公安機關辦理刑事案件程式規定>的決定》密切相關，該決定在2020年7月4日第3次部務會議審議透過，自2020年9月1日起施行。
其中，針對或者主要利用計算機網路實施的犯罪、用於實施犯罪行為的網路伺服器、使用的伺服器所在地、網路服務提供者所在地、被侵害的網路、及其管理者所在地、以及犯罪過程中犯罪嫌疑人、被害人使用的網路資訊系統所在地、被害人被侵害時所在地和被害人財產遭受損失所在地、公安機關都可以管轄。
簡而言之就是，非法詐騙行為的任何一環涉及的所在地，這些所在地的公安都可以管轄。這也很多人的銀行卡被異地凍結的原因。
2、不論行業領域
隨著各行各業的凍卡現象出現，可以得出一個結論，此次凍卡潮並非針對區塊鏈行業，除了區塊鏈行業，外貿行業也出現了集體凍卡現象。區塊鏈行業和外貿行業都有一個共同特性就是資金“全球化自由流動”，而這種資金全球流動的便利性恰恰就被犯罪分子給盯上了。
綜上兩條資訊，今年之所以出現很多行業會出現大面積“凍卡潮”，和國家今年集中嚴打網路賭博、電信詐騙、殺豬盤、網路色情、傳銷資金盤等違法犯罪活動有關。這些黑產藉助加密貨幣OTC交易完成xi錢後，普通投資者的銀行卡就可能流入了黑錢，進而導致被凍卡。
隨著時間推移，各個社群越來越多的凍卡者被解封，因為此次對黑產的打擊力度前所未有，不免出現誤傷情況，一般誤傷的銀行卡3天后就自動解封了，長則一兩週內解封，所以作為普通投資者的我們大可不必過於擔憂。
因此文章開頭提到的新版“94”謠言也就不攻自破，在資訊繁雜的區塊鏈行業，空頭勢力和部分媒體會藉機誇大其詞，惡意製造恐慌情緒來謀取利益，作為投資者務必擦亮眼睛。
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如何有效降低凍卡風險？
多數凍卡是誤傷，短時間都會解封，但也要提前打預防針，作為普通投資者可以採取以下方案來降低凍卡概率和風險：
1、專卡專用
準備多張銀行卡，OTC交易用單獨一張卡，必須將生活日用的銀行卡嚴格分離，否則一旦被凍卡，你卡中的其他資金也會被凍結，嚴重影響日常開支。OTC交易專用卡儘量不要與其他賬戶發生轉賬關係，因為凍卡並不是馬上被凍，有的是幾周、幾月後才被凍，如果與其他賬戶發生轉賬關係，整個資金鍊上的卡都要被凍。建議直接提取現金後，在存入其他銀行卡。
2、遠離非主流OTC
非主流OTC包括小OTC平臺、場外社群，也包括個人之間的代買，小OTC平臺往往缺乏有效的風控機制，更容易被黑錢鑽漏洞。場外社群和個人之間的代買，你不知道交易方真實身份，背後的資金是否安全。
對於有法幣交易需求的投資者最好選擇火幣的藍盾商家，因為藍盾商家必須在火幣上抵押資產才能獲到藍盾認證，再者藍盾商家有嚴格的風控管理。退一萬步講，一旦投資者在藍盾商家賣幣被凍卡，藍盾商家想推卸責任也推卸不掉，必須協助投資者解封，畢竟在火幣上質押了很多資產。
此次，火幣作為第一大OTC平臺，匯聚了大量的流量，黑產的殺入最為頭痛也是火幣，這也倒推了火幣在風控策略上的不斷升級，尤其是OTC交易人臉識別驗證，因為身份證、銀行卡都可以被購買，但人臉識別驗證無法利用其他人，必須真人上陣，這對於黑產者無疑是重錘。
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凍卡之後的解凍指南
最頭痛的莫過於已經發生了凍卡，該怎麼辦。多數投資者一旦碰上了凍卡，往往是急得跺腳。首先要明確一點，法律法規並未禁止私人持有及合法流轉比特幣，比特幣被認定其為“網路虛擬財產”，比特幣雖不是法定貨幣，但並不妨礙其作為財產而受到法律保護。作為投資者在OTC交易比特幣，並不違法，所以無需過多擔憂。
多數凍卡案例中主要分為2種，一種是短期凍結，一般3天后或幾周內自動解封，第二種就是長期凍結，一般是半，半年後還可能會續凍。
先談第一種，這是多數凍卡者的情況，根據實戰經驗，這三天就別去聯絡公安求解凍，往往適得其反。最佳的策略就是靜靜等待，根據筆者社群被凍者的經驗，被凍的當天十分慌張，因為金額不算太大，慢慢也就不理睬了，被凍期間就是該吃吃，該喝喝，一週後發現突然解封了。
市場上絕大多數凍卡者都是這種情況，這部分更多是來自誤傷，所以靜靜等候就行了。
一旦凍卡期超過了數週，或發現凍結期限變成了半年，就說明被凍的資金涉及黑產了，這個時候就必須積極主動了。
第一步：追查原因
帶上個人的身份證、銀行卡去開戶行網點詢問凍結原因，查清被誰凍了，以及什麼原因導致被凍。最後你獲取的資訊要有具體的公安機關資訊、凍結文書編號，最好有詳細的紙質版“凍結資訊”。
部分投資者跟銀行尋求相關資訊時，銀行可能不會告訴你，此時就要拿起法律作為武器，因為銀行有告知義務。如果還是受到阻礙，就要透過銀行官方客服進行投訴，講明你的遭遇，一般經過投訴後，投資者就能很快獲取凍結資訊。
第二部：自證清白
接下來就是主動聯絡發起凍結的公安機關，來證明自己不是黑產的團伙，是個守法的公民。在與公安機關聯絡時，需要問清究竟是哪一筆交易導致了凍卡。搞清是哪一筆交易後，就需要你把OTC平臺的訂單資訊、商家對話記錄、銀行卡流水找出來。
與此同時，你要證明你是清白的，需要你的工作證明、以及各類資產證明，以此來證明該銀行卡的收入均是合法來源。
比特幣作為新興產物，可能部分地方部門並不瞭解比特幣是什麼，為了應對這種情況，你最好主動做好普及知識，來證明自己只是交易比特幣，並沒有涉案。如果有需要，必要時請找律師來維護自己的權益。
可以發現，只要涉及黑產，你在解封的道路上將異常麻煩，所以在進行OTC交易前，一定要選擇主流OTC平臺，因為大平臺在防範黑產這塊做得相對更好，從而減少接觸到黑產的可能性。
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結語
此次凍卡潮並非針對區塊鏈行業，且多數是誤傷，一般3天后便自動解封，一旦遭遇凍卡也無需過度驚慌，比特幣交易本身並不違法，違法的是黑產。在OTC平臺選取上，要著重選擇風控機制完善的大平臺，來降低被凍的機率。在凍卡風波下，希望每一位投資者都能夠對凍卡有充分的認識，以及掌握被凍後的自救方式。
