數字人民幣的跨境支付潛力

目前數字人民幣的測試已經在深圳、蘇州兩個試點城市推進，累積發放金額3000萬元，共有15萬市民中籤可以使用。今年以來，數字人民幣在國內推廣節奏正在加快。在多個公開場合，央行數字貨幣研究所負責人頻頻“劇透”數字人民幣研發新進展和使用場景藍圖。據央行披露，數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。而實際上，部分業內人士均比較看好數字人民幣在跨境支付領域的潛力。一位研究跨境支付的人士表示，數字人民幣的跨境支付，可能會優先聚焦在內地遊客在香港旅遊期間的小額零售場景。畢竟，人民幣在香港地區的使用已相當普及，其兌換與雙向流通渠道相當通暢且商戶更樂於接受，給兩地民眾帶來更多元的支付方式選項。兩岸的跨境支付市場的確存在著想象空間。12月4日，香港金管局總裁餘偉文釋出《金融科技新趨勢——跨境支付》，文中指出，香港金管局正在與央行數字貨幣研究所研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試，並作相應的技術準備。餘偉文在文中指出，人民幣在香港使用其實已十分常見，數字人民幣定位於流通中的現金，將會為香港與內地的遊客帶來更大便利。“雖然數字人民幣尚未有推出的時間表，但相信它將來會為有需要進行跨境零售消費的兩地居民提供多一個支付方式的選項。”而香港金管局發言人在回覆中稱，中銀香港獲央行指定作為數字人民幣香港銀行代表參與技術測試，獲邀參與測試的包括商戶和約200名銀行員工。中銀香港的母公司中國銀行是在內地參與數字人民幣研發和內部測試的機構之一。無獨有偶，據澳門電臺報道，澳門金管局正與中國人民銀行保持溝通，跟進央行數字貨幣的研發情況，會適時研究發行數字貨幣的可行性，並已計劃修訂貨幣發行制度，增設發行非實體法定貨幣的規範。此前，央行前行長周小川出席活動時表示，數字人民幣的跨境交易應以零售為基礎，建立在堅實的零售支付系統之上，再重點解決跨境旅遊等經常專案的支付。歐科雲鏈研究院首席研究員李煉炫在接受媒體採訪時表示，數字人民幣的跨境支付前景其實相當廣闊，不少國家一方面需要引入數字貨幣，有效解決本國紙幣流通受限、降低匯率大幅波動、提高貨幣投向跟蹤能力等問題，另一方面則希望透過普及數字貨幣跨境支付以提升跨境貿易額，給當地農戶與小微企業創造更多收入。“不過，當前數字人民幣國際化也面臨著不小挑戰。”他也指出。一是中國需與這些國家先簽訂貨幣互換協議，從而給數字人民幣兌換與雙向流通創造操作空間，二是各方需構建中國央行-全球商業銀行-海外央行的多層運營體系與結算模式，確保數字人民幣的境外流通與兌換處理效率穩健高效。今年8月份，河北省人民政府辦公廳提出，鼓勵跨境電子商務活動中使用人民幣計價結算探索數字貨幣跨境支付。如果數字人民幣在跨境支付場景落地，它在交易速度、交易規模、流動性等方面將大大優於傳統貨幣。相對於傳統跨境支付的多層收支流程，數字人民幣的跨境支付交易速度會更加的便捷。當前，全球央行數字貨幣領域風起雲湧，競爭加劇。業內人士分析，數字貨幣是未來國際金融競爭的終極場所，我國央行在數字貨幣測試上已經取得進展，這將使中國佔據全球金融數字化時代的市場主動權。