最近，英國兩家大銀行切斷了與加密貨幣交易所Coinbase的業務聯絡，Coinbase是美國、英國和歐盟最受歡迎的加密貨幣交易所之一，這兩項決定幾乎是在同一天公佈的：首先，匿名訊息人士告訴CoinDesk，可能是出於風險偏好“收縮”，巴克萊銀行放棄了與Coinbase合作；後來，Coinbase的使用者報告稱，桑坦德銀行英國分行(Santander UK)也開始中斷與該交易所的交易聯絡。
這些新聞是加密貨幣行業多年來一直面臨的銀行業困境的一些最新例子：加密相關公司和加密貨幣投資者長期以來一直被銀行拒絕接受他們的錢，或者直接無限期鎖定他們的資金。
當談到大型銀行時，可以認為桑坦德銀行和巴克萊銀行放棄Coinbase的決定只是表明情況沒有好轉的最新證據，事實上，它們可能變得更加困難。
儘管全球規模相對較大的銀行都反對加密貨幣，但一些規模相對較小的銀行似乎看到了加密貨幣行業的黃金機遇。
Silvergate的加密貨幣客戶持續增長
銀門銀行(Silvergate Bank)就是最突出的例子之一，它控制著大約20億美元的資產(作為對比，美國銀行2018年控制著2.325萬億美元)。該銀行在2013年便開始涉足加密貨幣領域，但是銀行進入加密貨幣系統的故事聽起來很像其他做出類似決定的銀行故事——Silvergate Bank發現了一個大銀行拒絕填補的漏洞，並抓住了這個機會。
Silvergate執行長艾倫•萊恩(Alan Lane)在2018年BlockFS大會上表示：“這些公司都是從聲譽良好的(風險投資)公司那裡籌集資金的。他們沒有做任何違法的事情，他們沒有做任何不道德的事情。然而，他們卻難以維持銀行賬戶。所以我把我們對存款的需求以及他們對銀行服務的需求結合在了一起。”
CoinDesk報告稱，截至2018年第三季度，該銀行至少有483名加密貨幣行業客戶為其資產負債表貢獻了約17億美元的資產。
現在，一年過去了，Silvergate Bank的加密貨幣業務利潤豐厚，該銀行正計劃擴大其加密貨幣相關業務，為機構客戶增加一項基於加密的貸款服務。
根據8月15日提交的ipo檔案，密碼貸款服務將“為機構投資者客戶提供更高的資本效率，他們希望在不同交易所…之間進行交易而不需要移動流動性。提供信貸額度還將改善我們交易所客戶的訂單簿內的流動性，使他們能夠在他們的平臺上進行更多交易，潛在地減少跨交易所的定價套利，並提高數字貨幣的穩定性。“
大都會商業銀行
與Silvergate類似，總部位於紐約的大都會商業銀行(Metropolitan Commercial Bank，截至2019年第一季度，該行控制著25.4億美元的資產)是該領域內的另一家金融機構，正相當積極地在加密貨幣行業佔據一席之地。根據CCN在6月份的一份報告，超過15%的銀行存款是由加密貨幣投資者和公司提供的。
羅森伯格在2018年對CoinDesk表示：“我們當然對這種垂直增長非常感興趣。我們知道這是一個嚴肅的行業。有一些非常聰明的人參與其中，現在出現了一些非常有趣的想法，它們可能會真正改變人們做生意的方式。”
到目前為止，加密貨幣已被證明是大都會銀行一項有利可圖的投資——在去年第一季度(這是可獲得此類資料的最後一個時期)，來自加密貨幣客戶的現金管理和外匯兌換費用總計340萬美元。美國證券交易委員會(sec)的一份檔案顯示，大都會銀行非利息收入總額同比增長300％，達到了540萬美元。
然而，今年，大都會銀行已表明，它不願意與表現出令人不快行為的加密貨幣客戶合作。在紐約總檢察長辦公室和穩定的發行人Tether之間發生法律糾紛之後，大都會銀行在7月關閉了Tether的賬戶：“大都會商業銀行要求Tether Holdings LTD，iFinex Inc和Digfinex Inc擁有的有限公司經營賬戶停止活動，並要求賬戶在賬戶開立不到5個月後關閉。“
銀行進入新市場的速度往往較慢
Quontic Bank最近因其在加密貨幣行業的作為日益登上新聞頭條。雖然最新的資料顯示該銀行僅控制了4.2億美元的資產（約佔摩根大通控制的資本金額的0.015％），但Quontic 本月早些時候告訴CoinDesk，它在幾周前開設了一個比特幣ATM的支票賬戶，目前正在為另一個加密貨幣行業客戶進行客戶端註冊。
雖然Quontic沒有透露這兩個客戶的名字，但執行長史蒂文·施納爾聲稱，該銀行的最新客戶“可能影響數百萬美國人”。
在任何情況下,該銀行正在努力成為一個演員在早期空間:“”我們只是採取措施,因此當監管環境變得越來越crypto-friendly,我們沒有很多迎頭趕上,”Schnall告訴CoinDesk“我們希望我們的產品和我們的客戶組合多樣化的進入這一領域。”
Quontic首席創新官帕特里克•塞爾斯(Patrick sell)向Finance Magnates解釋稱：“考慮到監管限制和與新市場相關的義務，大銀行和小銀行進入新市場的速度往往較慢。我們覺得我們可以在這個領域積累專業知識，這將幫助我們獲得競爭優勢。"
到目前為止，這種努力似乎取得了回報。當Finance Magnates詢問Quontic是否經常收到希望成為客戶的加密貨幣公司的詢問時，他回答說：“是的，很多。”
但Quontic不能簡單地開啟閘門，讓企業蜂擁而入：“我們一切都始於合規，”他表示，“我們需要經歷的一些過程包括，瞭解這是一種什麼樣的業務，他們在哪裡註冊，以及誰是高管或所有者。”
“然後我們研究他們的合規實踐和政策。例如，他們是否遵循所有適用的法規，是否有KYC/AML政策，是否有第三方審計等?這對我們來說真的是第一步。”
為什麼銀行不願意與加密公司合作?
即使大型銀行不願為加密貨幣客戶提供服務，它們也在探索在自己的系統中使用區塊鏈和加密貨幣：摩根大通(JPMorgan Chase)的JPMCoin；美國銀行的許多加密貨幣和區塊鏈相關的專利，以及其他一些例子。
認識到區塊鏈技術和加密貨幣是合法的，至少在某種程度上是合法的，那麼他們為什麼不接受加密貨幣企業作為客戶呢?
部分原因似乎是壞名聲，儘管經過多年的愈發成熟和越來越多的監管，加密貨幣似乎依然有此遭遇。
安特衛普律師大學(University of Antwerp)教授羅比•胡本(Robby Houben)今年早些時候在彭博社(Bloomberg)工作。“我遇到過一些真正正直的加密貨幣從業人士，他們不應該揹負如此壞的名聲，希望這個行業受到監管。然而，還是有許多人試圖欺騙公眾、洗錢或逃稅。”
另一個可能的問題似乎是加密貨幣行業隨時可能帶來一波監管浪潮，彭博新聞記者Alastair Marsh和Silla Brush表示，大多數銀行認為加密公司是“監管定時炸彈”，類似於在其他相對較新的中高風險領域，如大麻產業。
Quontic首席創新官帕特里克•塞爾(Patrick sell)承認，從長遠來看，監管機構在銀行領域所做的工作，對加密貨幣公司與銀行之間合作關係的成功至關重要。“他們的工作是確保美國消費者的錢受到保護，這些錢不會被用於非法活動或壞人。”
“當涉及到加密貨幣時，這些負面結果變得更有可能發生，因此，我們在這個領域努力工作是非常重要的。我們與密碼領域的幾家不同的律師事務所和專家合作，為進入這個市場做好準備。”
時間、金錢和官僚主義
然而，按照數字資產交易公司Alameda Research的執行長薩姆•班克曼-弗裡德(Sam Bankman-Fried)的說法，遵守監管要求並非易事，因為這需要大量的文書工作和高昂的成本，遠遠超過通常與其他型別客戶打交道的成本。“這是一個巨大的合規問題，他們不想投入資源來解決，”他對彭博社(Bloomberg)表示。
塞爾斯告訴Finance Magnates，情況有點微妙：“這取決於加密貨幣客戶的銀行需求。”
然而，與加密公司相關的基準成本通常高於其他型別的客戶：“由於我們使用加密貨幣業務與典型業務的稽覈流程不同，最初會產生更高的成本，例如，與熟食店相比，繼續監控和審計加密貨幣業務也需要承擔更大的責任。“
當涉及到加密行業客戶時，銀行還可能面臨一組獨特的“瞭解你的客戶”(KYC)和反洗錢(AML)挑戰。
的確，年利達律師事務所(Linklaters)區塊鏈和數字資產業務主管喬舒亞•克萊曼(Joshua Klayman)告訴CoinDesk，“如果一家初創公司透過ICO籌集資金，但沒有進行適當的KYC或“反洗錢”，那麼這家銀行就不知道收益來自誰。因為銀行和其他金融機構必須注意任何可疑活動，ico和類似的融資方式可能會帶來複雜的合規挑戰。
