作者 李萬祥
日前，北京朝陽區檢察院釋出了《北京市朝陽區金融檢察白皮書》，揭示金融犯罪新特點、新趨勢，提示防範金融管理新漏洞。白皮書顯示，從案件數量看，非法集資類犯罪仍是重災區。其中，非法吸收公眾存款案佔比依然最高，以P2P、私募基金為犯罪手段的案件增長較快。
非法集資案件持續高發
據介紹，近年來北京朝陽區金融業實現了跨越式發展，今年1月至10月，朝陽區金融業實現增加值551.3億元，同比增長7.4%，對全區GDP增長貢獻率為13.9%。
“經濟發展活躍的同時，也帶來了各種風險，朝陽區金融風險點多面廣，各類違法違規問題明顯增加，特別是非法集資風險形勢尤為嚴峻，給區域社會穩定和金融秩序帶來負面影響。目前，我區金融風險呈現規模大、領域廣、案件多的特點。”朝陽區金融辦主任牛海龍說。
據朝陽區檢察院副檢察長吳春妹介紹，2019年1月至11月，北京朝陽區檢察院受理金融犯罪審查逮捕案件703件1170人，審查起訴案件555件1467人，較去年同期增長不少。
“案件型別上，朝陽區檢察院受理的金融犯罪案件涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙等9個罪名，案件型別日漸多元。”吳春妹分析說，從案件數量來看，非法集資類犯罪仍是重災區。非法集資案件持續高發，隱蔽性、欺詐性特徵凸顯。
有的涉案公司以“科技公司”“文化創意公司”等非金融機構名稱註冊，經營範圍與金融無交集，實際則從事非法集資活動。如，王某某涉嫌非法吸收公眾存款案中，涉案公司為生物科技有限公司，僅具有食品經營許可證，主要經營業務是銷售保健品，但對外宣傳該公司產品可以投資，後該公司以高溢價回購商品為名非法向200餘人吸收資金2億餘元。
值得注意的是，虛擬幣騙局屢禁不止，以高額返利為誘餌設“龐氏騙局”多見。
白皮書揭示，很多不法分子打著“區塊鏈”“虛擬貨幣”等創新熱點的旗號，透過發行“虛擬貨幣”“虛擬資產”等方式，進行非法集資。如，羅某某等人非法吸收公眾存款案中，涉案公司在沒有申請備案的情況下，在網站釋出名為民通寶的虛擬幣，吸引投資者進入。
金融犯罪形成黑灰產業鏈
近年來，非法集資涉案領域由傳統領域向新興行業和民生領域蔓延。從業態看，由P2P、線下理財公司擴大到交易平臺、虛擬幣、ICO、私募股權基金等領域；從行業型別看，已蔓延到教育、養老、旅遊、文化等民生領域。
記者瞭解到，朝陽區檢察院2019年非法集資案件仍呈大幅增長態勢，涉案金額屢破新高，涉案範圍更加廣泛，大要案頻發。2019年該院受理的非法集資審查起訴案件，涉案金額過億的就有84件，佔比18%。其中，涉案金額超過5億元的15件，超過10億元的7件，超過100億元的2件。
白皮書揭示，金融犯罪運作模式組織化、集團化，形成黑灰產業鏈。隨著金融業蓬勃發展，新型金融犯罪案件不斷增多，在犯罪手法不斷翻新的同時，金融犯罪也呈現組織化、集團化的特徵。
金融犯罪集團層級分明、組織架構完備，以產業鏈形態運作。有的涉案公司聯合貸款中介，從貸款、房產抵押、公證到投資提供“一條龍”服務，一旦案發就會造成投資者錢、房兩失。
在王某某涉嫌非法吸收公眾存款案中，犯罪嫌疑人告知集資參與人可用房產抵押貸款投資，貸款利息由涉案公司承擔。為方便集資參與人辦理房產抵押貸款，犯罪嫌疑人聯絡了一批貸款中介，並在涉案公司的辦公地點為貸款中介設立辦公室。後該公司資金鍊斷裂，無法再為集資參與人支付貸款利息，大部分貸款出現違約。有的小貸公司上門催收，常駐投資者家中；有的甚至在投資者不知情的情況下被直接過戶。
此外，在信用卡犯罪案件中，犯罪嫌疑人分工明確，從信用卡資訊測錄、偽卡製作、盜刷取現等環節均有專人負責，逐步形成盜刷信用卡產業鏈。
網貸借貸平臺資金池“變種”，變相自融增加監管難度。白皮書分析，2018年網路借貸平臺進入風險集中釋放期，涉網路借貸平臺刑事案件數量猛增。2019年處於風險消化期，該類案件數量仍居高位執行，且涉案金額巨大。有的投資人投資款經過第三方支付通道或存管銀行進入關聯賬戶，關聯賬戶再將資金轉回犯罪分子實際控制賬戶；有的由超級債權人向借款人放出貸款，取得相應債權，再把債權進行拆分，以定期或活期理財產品等債權包的形式銷售給投資人。
私募基金行業風險逐步顯現，涉私募金融亂象頻發。白皮書指出，隨著私募基金行業跨越式發展，特別是早期私募基金退出期的臨近，行業風險逐漸顯現，影響更加廣泛；以私募基金為幌子進行非法集資；部分基金公司突破合規要求等。
力求破解“追贓難”困境
吳春妹分析，從檢察機關今年辦理的金融犯罪案件看，金融法律供給與金融發展需求存在不平衡，現代科技監管手段應用不足、穿透式監管難實現，刑事處罰威懾力不足、違法犯罪成本低，中小微企業融資難問題成非法集資助推器，涉案金額巨大、追贓挽損率低等主要問題不容忽視。
“對此，朝陽區檢察院修訂了《涉眾型經濟犯罪案件辦理指南》，指導司法實踐，梳理總結系統化的追贓挽損體系，力求破解涉眾型經濟犯罪案件‘追贓難’困境。”吳春妹說。
據瞭解，非法集資類等涉眾型金融犯罪案件涉案金額動輒上億元，甚至幾十億元、上百億元，波及範圍愈加廣泛，追贓挽損率低是此類案件的突出問題。
實踐中，大部分涉案公司在案發後，剩餘資產很難覆蓋全部投資金額，部分贓款因支付後期投資者本息、運營成本、宣傳攬客等，很難追回。同時，查封、凍結、扣押範圍較為有限，致使部分犯罪嫌疑人直至服刑完畢也無法償還投資者損失。目前，對後續應如何追繳犯罪嫌疑人財產以償還投資者損失尚無明文規定。
為了更好解決“追贓挽損率低”問題，朝陽區檢察院運用認罪認罰制度優勢，以非法集資案件認罪認罰從寬工作，破解追贓挽損困境。同時，他們還開展大資料智慧檢務實踐探索，透過“穿透式”審查提升追贓挽損率。
據介紹，僅2019年，透過積極適用認罪認罰從寬制度，朝陽區檢察院為投資人挽回經濟損失2億餘元。
缺乏統一資產處置機制、資產處置標準不一也是追贓挽損率低的原因之一。對此，朝陽區檢察院建議，探索建立以政府為主導的資產處置機制，在政府統一領導下加強橫向聯動，公檢法與區金融辦等行政機構共同制定資產處置方案，協同做好資金流向查詢、涉案賬戶、涉案自查查封、凍結、扣押等工作，提升追贓挽損效率，拓寬追贓挽損途徑。
檢察機關還建議相關部門完善金融法律法規配置，積極迴應金融市場創新發展需求；豐富金融監管手段，提升金融監管能力，建立系統性金融監管體系；強化金融犯罪打擊力度；完善金融消費者保護機制，有效保護金融消費者合法權益；健全金融機構內部治理結構，增強風險抵禦能力。
