本文結構：
DeFi的分類
去中心化借貸
資產上鍊與資產下鏈
ERC20與空氣與激勵，資產上鍊與跨鏈
去中心化借貸與擔保公司
跨鏈的通俗化理解
從容是一種態度
我有一個大哥，生意做得不小，人很智慧，好久不見，正好約著一起泡澡。期間他問我最近區塊鏈圈子啥最火，我說DeFi最火，於是有了如下的一系列對話。
我們今天仿效古希臘哲學的對話體傳統來一篇《東北大哥給你講DeFi》。
東北大哥：最近你們圈子裡什麼最火？給我講講。
我驕傲地說：DeFi，去中心化金融。
大哥：金融、教育、醫療是一個國家最關注的東西，金融是錢袋子，教育是未來，醫療是人命關天，當然還有能源類產業如電力、石油等等。這些東西都不可能去中心化，國家要牢牢把控的，金融怎麼可能去中心化？
我：中心化容易作惡呀，你看權力越大，責任越大，對應的尋租空間也越大，有尋租空間就有人作惡。
大哥：你確定要講尋租空間和手段的話，我估計你今天的內容就發不了了。那是我乾的工作，也不能亂髮。我這麼給你說，中心化權利集中決策效率高，而且大機構的信用就是比小機構強太多，去中心化感覺是小機構都沒有了，你說去中心化的金融是不是連個機構都沒有？
我：其實也不是，平臺也是有團隊的。
大哥：那這個團隊是白乾活兒嗎?
我：也不算是白乾活兒，人家團隊編寫智慧合約，提出願景，然後全世界的計算機程式設計人員看到後會付出自己的勞動，當然有的時候是無償的，比如BTC的很多程式碼貢獻者。多數專案和平臺在多數時候，由基金會和創始人團隊給發獎金的。
大哥：不管怎麼包裝，無利不起早，單靠信仰支撐是很難讓一個專案走下去的。你說這個DeFi畢竟和金融直接相關，和金融產品相關的一般都是比較容易賺錢的。你告訴我組織也好，機構也好，創始團隊也好，不管叫什麼他們怎麼賺錢？這樣你先告訴我DeFi目前都包括哪些著名專案，哪些業務？
我：DeFi目前可以分為去中心化借貸、去中心化交易所、衍生品、資產管理、支付等領域，其中去中心化借貸往往還包括了穩定幣業務，目前最火的去中心化借貸和去中心化交易所DEX。
DeFi的分類
大哥：停一下，你這個分類不太對頭呀？感覺不夠牛x。
我：大哥，你說咋才是對頭的、牛x的。
大哥：按照學院派的分類應該這麼說：貨幣、銀行、證券、信託、基金、保險、等等領域，你說的DeFi裡面的最火的去中心化借貸我理解就是銀行業務的其中一個分支業務嘛，你說的支付說白了更多是傳統金融的貨幣業務，這個我不和你聊，因為貨幣這個事兒太敏感了，老大們不會允許你搞什麼貨幣什麼支付的，DEX這個概念也挺有趣的，你可以講講。反正泡澡有的是時間。
我：大哥厲害呀，直接就和傳統金融對上了。
大哥：金融就是金融，中心化去中心化不過就是個形式，我自己做生意，能讓我方便貸款方便用錢就行。對我來說，黑貓白貓抓住老鼠就是好貓呀，不用拘泥於形式。但是，我很想了解怎麼就可以去中心化了？我現在還嫌中心化不夠權威呢，就權威性上面比較，央行大於商業銀行，商業銀行大於大型民間機構，大型的優於小型的金融機構。你這個去中心化金融直接把權威的中心弄沒有了，怎麼搞？怎麼保證安全？
去中心化借貸
我：去中心化借貸最近最火的是Compound和MakerDAO，業務流程是我拿著ETH等加密資產，質押進去，然後我可以拿回來大概75%資產對應的當下的錢，然後未來我可以把錢還回去，換回質押的ETH。
大哥：你是說我有10000美金ETH，質押進去拿出來7500美金，我需要錢為什麼不直接賣掉？我圖啥，圖樣圖森破嗎（too young too simple）？
我：理論上來說，無論是房子、車子等資產都應該有一個可以抵押的途徑，加密資產也應該是這樣，以前不是沒有這個途徑現在不是有了嗎？
大哥：你看周星馳，最近缺錢賣套房子或者抵押一套房子就行，我為啥不把名下房子抵押一套，解決手頭緊的問題，如果我真的手頭緊的話。我為啥不直接賣我的以太坊？
我：這麼說吧，這個東西對一般散戶可能意義不大，但是對您這樣的大戶，或者專案方有用的，比如你有10000個ETH或者幾千個BTC，你怎麼在中心化交易所賣呢？一賣你就是大空頭，直接砸盤了。你的資產就自動在賣的過程中砸盤了呀！
大哥：你這麼說倒是有點道理。你給我說下去中心化怎麼搞的？怎麼保證安全？這個問題既是針對借貸業務也是針對DEX去中心化交易所業務的。
我：去中心化主要靠的是智慧合約，智慧合約需要在一條鏈上，比如市面上最流行的基於ETH的DEX，當然去中心化借貸也一樣，需要先把資產上鍊，上別的鏈。你的BTC、ETH啥的加密資產上本來就是鏈上的，換到另一條鏈上去做交易。
資產上鍊與資產下鏈
大哥：稍等哈，資產上鍊這四個字我聽見就頭疼，誰來保證資產上鍊後，我的資產還能下鏈，我上樓了你把梯子給我撤了，我下不來咋辦？
我：智慧合約必須執行在一條公鏈上，目前大多數的DEX主要是選擇ETH，也有選擇EOS和其他公鏈的，相對來說，ETH的生態更好，ERC20代幣品類和體量也比較大這樣就可以鏈上用智慧合約掛單吃單進行交易啦，這樣靠的是智慧合約自動執行，開原始碼，不就去中心化了嗎？
大哥：你得告訴我，我的資產怎麼上鍊的？上別的鏈？
我：這就涉及到跨鏈了，舉個例子，您的BTC變成了WBTC也就是ERC20代幣和比特幣1:1對應。這樣你就可以用ERC20化的WBTC和其他ERC20進行交易了，這裡面比如你去和DAI、USDC等穩定幣交易，這些都是穩定幣，也可以賣了換錢和USD也是1:1對應關係，比在中心化交易所比如 ，火幣，換成USDT還要嗨皮。
ERC20與空氣與激勵，資產上鍊與跨鏈
大哥：ERC20代幣在我眼裡和空氣沒什麼區別，去年我做員工激勵的時候，找個小子3000塊錢幫我開發了ERC20代幣，算是一個員工積分，然後年終獎以現金和ERC20代幣的形式發放，我當老大這種破事兒倒是很嗨皮，股權激勵都不用做了，有時候洗腦過分成功了，員工還要私下從財務那裡買這個代幣。我給員工說要上所，不上所的話，到明年年底以什麼價格回購，後年以什麼價格回購，沒玩兒夠的時候，我才不上所，這對我來說就是ERC20的最大作用。你現在給我說，要讓我把我的比特幣換成ERC20代幣，我怎麼感覺，這個價值觀影響俗稱洗腦的套路和我差不多呢？
我：不是的，這個也不能算是資產上鍊，因為本來就是另一條鏈的資產，這個屬於跨鏈，比如這個WBTC跨鏈的時候後面是bitgo這個組織當做跨鏈閘道器的。就是個可以信任的組織。
大哥：bitgo我沒聽說過，我在這個澡堂子裡喊一聲有沒有人知道火幣、或者OK的，估計還有三五個人舉手，bitgo換十個澡堂子也沒人知道。我帶你來的這個澡堂子，外邊看起來一般，來的人都是上道的，還有不少的朋友就在這裡談生意。
我：大哥，加密數字貨幣畢竟是個小圈子，你哪能嗷嗷一嗓子就有人知道。
大哥：別鬧了，因為涉及到偷稅漏稅或者叫做合理避稅，又涉及到資金境內外流轉的方便，我們生意做得還行的人，大多數還都關注著加密市場。有需求，所以就有關注，好用所以就用。你大侄兒在美國的學費，我也沒有給他匯款呀，麻煩得要死，用USDT轉過去，在那邊換成dollar，確實更舒服。
跨鏈閘道器與擔保公司
我：大哥你說的對。
大哥：所以，你現在要我拿著我好不容易挖礦啥的整出來的比特幣，給換成ERC20，你說這裡面是不是有風險？誰來擔保？有擔保公司嗎 就是你說的什麼bitgo，根本不夠資格。
我：那你說應該咋弄？這不是擔保公司呀？
大哥：借款還款，如果不用擔保公司，就要用催債公司了。這就是江湖，不過是先拔刀，後拔刀而已，後下手遭殃。最好就是要有擔保公司，商業邏輯就是這個，中繼跨鏈、可信閘道器什麼的本質上就是個有信譽的有實力的公司在做資產流轉的擔保公司，出了問題，背後這個擔保公司會不會賠償，要先看是不是賠得起。
我：但是一般對映這一下，不會出問題的。大哥你這麼說，似乎也沒有錯。
大哥：什麼似乎，就是這個理兒，商業邏輯都是相通的，你知道有個公司叫做湖南永雄的，他們老闆以前學法律的，現在業務主要就是催債討債，現在都成業內一哥，要上市了。你知道他們怎麼收費嗎？很多時候25%+，也就是說一個人欠我四千萬，他不想還了，我想要他還，他說他沒錢，這時候我就找到湖南永雄幫我去討債，錢要過來了，我要付給這個湖南損色（sai）一千萬，然後還要說"謝謝啊”。你這個什麼DeFi出了問題，我找湖南那貨幫我要債，我給你說給他四成人家都不一定給我辦事兒。
跨鏈的通俗化理解
我：大哥還是您社會經驗豐富，那你說這個跨鏈怎麼辦？
大哥：要我說，就別瞎xx跨了，你說我把BTC打到我的賬戶裡，然後我用BTC在 或者火幣、幣安啥的換成ETH，然後ETH打回我的硬體錢包ETH地址上。我問你是不是已經跨了鏈了？
我：大哥你這說的，根本不用DeFi呀，不用DEX呀，你這是否定我們的風口呀？
大哥：你們那個小圈子風口天天有，不耽誤這一點，不過吧，你剛剛說的智慧合約還是不錯的，我的生意經驗告訴我，能自動執行的流程就不要讓人來參與。現在你就把可信閘道器改成大的交易所或者位元大陸就可以了，如果這些公司願意的話。
我：這樣就不去中心化了呀，不酷了呀，還要中心化機構幫忙作為核心可信閘道器。
大哥：你是要面子還是要錢，跨鏈跨不好，跨成奈何橋。過去回不來這種事兒絕對不允許發生，到時候一個窮逼作為什麼可信閘道器，我找催債公司都催不回來。
我：大哥您把人和系統看得都太邪惡了。
大哥：生意就是生意，和善惡無關，我現在用的是頭部中心化交易所，我覺得他們挺好。
從容是一種態度
我：大哥，您覺得DeFi未來會怎麼樣？我咋感覺你似乎覺得DeFi不怎麼樣？去中心化借貸業務您不是很看好，DEX似乎還不錯。
大哥：DeFi好不好跟我沒關係，我目前不準備在DeFi開展業務，他們建設得好了，商業邏輯上說通了，技術成熟了，用的人多了，我覺得有利可圖自然就會用，我的客戶OPPO企業裡面的高層對我說他們的文化是“敢為天下二”，我覺得挺牛逼的。時機對了一朵花，時機不對豆腐渣。反過來，它不行不成熟我為啥要用它。目前我根本不在乎這玩意兒是不是好，求穩。
我：大哥，您這社會語錄好深刻，我能不能把今天澡堂子裡的對話整理出來，發到公號上。
大哥：哈哈哈，不要透露我的名字，剩下的可以寫。
天色已晚，和大哥分開後，回來趕緊把這些大哥的理解寫出來，這些理解或許有些許的不準確，畢竟大哥不是技術出身。不過，作為一個在商場上摸爬滾打多年的人，大哥的話值得記錄與傳播，值得各位同仁認真思考。
參考連結：《和東北大哥聊密碼學，終於懂了》
