導語：11月28日，中國銀行研究院釋出《2020年度經濟金融展望報告》中指出，區塊鏈技術為金融行業構築全新的信用機制帶來了可能，銀行應採取相應發展策略，拓展區塊鏈技術應用場景。
從2008年區塊鏈這個概念被提起的時候，到現在十幾年的時間，區塊鏈已經逐漸從理論的層面慢慢走向實踐。在全球銀行業，超過100家銀行進行了區塊鏈應用探索和佈局。自2015年央行系統內部開始佈局區塊鏈技術以來，目前工農中建交五大國有銀行均已佈局區塊鏈應用，個別專案也已上線運營。
各大銀行積極佈局區塊鏈
近年來，網際網路金融的快速崛起使得傳統銀行在較量中備受壓力，而區塊鏈技術給了銀行彎道超車的契機，越來越多的銀行加入佈局佇列。
銀行大力擁抱區塊鏈，首先是區塊鏈能夠使銀行業的成本顯著降低。在當代金融體系中，銀行的很大部分作用是需要管理客戶資金，那麼就需要大量的人力財力去建立起龐大的資料庫，並且需要經常性的維護和不斷的更新資料。可想而知這些維護的費用在積年累月中是何等的龐大。區塊鏈技術透過分散式記賬與集體性資料維護，將會大大的削減銀行的成本。
成本降低的同時，區塊鏈還能有效提升銀行的業務處理效率。在貨幣交易中，銀行承擔著電子轉賬、資產託管等第三方服務職能，尤其是在一個全球化的貿易環境中。可現實是，當前的跨境支付結算不僅耗時長，而且費用高。區塊鏈的點對點方式可以快速的完成雙方跨境支付的結算，不受時間地點的限制。同時，區塊鏈安全、透明的特性，確保了交易的安全，切實的做到資金的利用率。
最後，區塊鏈利於降低銀行的監管難度。最近幾年，各大商業銀行為了防止反欺詐、反洗錢以及複雜金融衍生品過度交易引致的風險，不斷加強信用稽覈。這都需要投入大量的人力物力去驗證資訊的真實性。然而，一旦銀行建立起了自己的區塊鏈，其中客戶資訊與交易紀錄不僅真實，而且不能更改，這非常有助於銀行識別異常交易並有效防止欺詐。另外，如果能實現客戶資訊和交易紀錄的自動化加密關聯共享，銀行之間就能省去許多重複工作，銀行也可以透過分析和監測共享的分散式賬本內客戶交易行為的異常狀態，及時發現並消除欺詐、違規轉移資金、洗錢等犯罪行為。
事實上，國有六大銀行（工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行）幾年前就開始了區塊鏈的應用測試，而且中國銀行的區塊鏈部署涉及面最廣，其應用場景包括數字錢包、貿易融資、房屋租賃、公益扶貧、跨境支付和數字票據等。
銀行擁抱區塊鏈 需解決落地痛點
由於目前銀行的區塊鏈大規模應用尚在探索階段，究其原因，除了區塊鏈技術的不夠成熟之外，在推行過程中將會面臨的現有體制與模式帶來的障礙都是不得不考慮的重要因素。
其實，區塊鏈難落地的點，一是技術，二是如何更好的嵌入應用場景中。
先來說技術。作為新技術，區塊鏈的穩定性、可靠性都會受到懷疑，需要時間的沉澱。其次，區塊鏈技術是底層技術平臺，對普通使用者而言是神秘而難懂的。但是，技術具有開源特性，迭代更新速度快。各種艱難的技術問題正在逐步得到解決，有些也看到了解決的希望。
中國銀行業協會專職副會長潘光偉透露，中國銀行業協會已聯合多家銀行推動銀行區塊鏈交易平臺的建設，目前已經完成測試，有的銀行透過平臺達成交易，執行情況良好，為解決銀行業科技人才和資料人才不足的情況。
據悉，交通銀行、工商銀行、興業銀行、西安銀行、杭州銀行在內的多家銀行董秘在互動平臺向投資者回應了行內區塊鏈業務的進展情況。可見，銀行在區塊鏈方面的投研力度都很大。
在10月18日，網信辦釋出第二批區塊鏈資訊服務備案清單，第二批名單中有4家銀行入圍，工商銀行、平安銀行分別備案兩項區塊鏈服務，江蘇銀行、蘇寧銀行各備案1項服務。加上第一批已經入圍的浙商銀行、微眾銀行。截至目前，全國已有6家銀行備案14項區塊鏈服務，不難看出，各大銀行對區塊鏈應用的信心。
其次是應用場景。以江蘇銀行為例，早在2016年，江蘇銀行就開始了區塊鏈與銀行業務結合的應用。區塊鏈技術應用於存證業務和非存證業務兩大方向。在存證業務上，可應用於理財產品的跨行交易以及供應鏈應收賬款的流轉服務。在非存證業務中，還可以應用於銀行與特定企業合作實現以憑證進行企業業務流轉抵扣的服務。
江蘇銀行不僅在存證和非存證業務上，為提高了中小微企業融資效率，該行推出供應鏈金融雲平臺。此平臺圍繞核心企業供應鏈管理和資金結算，依託核心企業信用、真實貿易背景，將應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具。
其中，供應鏈雲平臺e融單業務，有簽發、簽收、流轉、融資、清分等功能，全線上操作，供應商申請當天即可獲得融資。平臺推出當日，有11家企業與江蘇銀行簽約，達成供應鏈金融合作意向。
江蘇銀行表示，該行一直以來不斷加強供應鏈金融研究，加深物聯網、區塊鏈、大資料等金融科技的運用，持續提高金融服務效率、發展智慧供應鏈金融。江蘇銀行以供應鏈金融等業務為核心開展業務轉型探索，研發並推廣各類交易銀行產品和行業解決方案。
中信建投證券在研報中指出，“對於商業銀行而言，區塊鏈短期內對銀行的運營和收益的作用可能是雙刃劍式的影響，長遠來看，商業銀行運用區塊鏈技術來提升效率、創新管理模式是一個國際趨勢。
漫漫長路，故事還在繼續
路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索。有了明確的方向和目標，方法總會有的。對於區塊鏈，銀行業可以做的還有很多，比如組建聯盟，制定落地的規則；比如繼續深入研究區塊鏈技術，嘗試不同領域的應用。
無論怎麼樣，銀行和區塊鏈的故事一直在上演，後續如何，我們拭目以待吧。
