“後期數字貨幣應用的場景將會更加下沉，會更多地貼近百姓生活的各方面，如支付、連鎖商超、醫院、公交系統等等。”
央行數字貨幣（dcep）再傳新動向。
8月3日，央行召開2020年下半年工作電視會議，會議指出，法定數字貨幣封閉試點已經順利啟動，下半年將積極穩妥推進法定數字貨幣研發。
復旦大學張江研究院教授、數字經濟研究中心主任陳文君對此評論稱，當前央行做好了數字貨幣供給側的準備，並在積極尋找適合的場景謹慎落地。
事實確實如此，央行數字貨幣在近兩年已經按下了“快進鍵”。一方面，央行高管積極圍繞法定數字貨幣發表觀點，介紹進展、普及常識；另一方面，多方媒體報道指出，央行數字貨幣不僅在幾大國有銀行內測，還與滴滴、b站、美團等網際網路平臺合作。
種種跡象表明，我國央行數字貨幣距真正推出已經越來越近。而這，又會對巨集觀經濟乃至居民生活帶來哪些改變呢？
一 央行工作會議兩提數字貨幣
2020年以來，央行已連續兩次部署法定數字貨幣研發工作。
1月2日~3日，2020年中國人民銀行工作會議在京召開。會議指出，2019年法定數字貨幣研發進展順利，2020年將繼續穩步推進法定數字貨幣研發。
時隔7個月，央行再次在工作會議中提及法定數字貨幣。這一次，央行除了表示繼續積極穩妥推進法定數字貨幣研發，還公佈了最新進展：法定數字貨幣封閉試點已經順利啟動。
受此訊息影響，數字貨幣概念股在8月4日迎來爆發，匯金股份、飛天誠信、數字認證等紛紛漲停，足見市場對央行數字貨幣的熱情。
華創證券認為，我國從2014年就開始數字貨幣領域的探索，進入2019年以來，法定數字貨幣的研發步伐明顯加快，不斷豐富測試場景、擴大測試受眾，意味著我國央行數字貨幣的推出指日可待。
從公開資料來看，央行為了法定數字貨幣的順利推出，在今年確實做了不少工作。
（1） 是招兵買馬。7月初，央行數字貨幣研究所對外發布“數研新星計劃”實習就業招聘，面向全國各大高校2021屆、2022屆碩士、博士研究生，實習地點為蘇州、深圳、北京。公告也介紹了“數研所”背景——央行直屬單位，中國法定數字貨幣官方研發機構，金融科技領域“國家隊成員”。
在此之前，央行數字貨幣研究所下屬深圳金融科技研究院也曾面向社會發布招聘，包括工程師、設計師、產品經理、研究員等崗位，“參與法定數字貨幣研發”便是工作內容之一。
（2） 是制定規範。7月10日，央行下發《推動區塊鏈技術規範應用的通知》及《區塊鏈技術金融應用評估規則》，要求金融機構建立健全區塊鏈技術應用風險防範機制。業內認為，雖然相關檔案沒有明確提及數字貨幣，但有望適用於未來dcep的發行。
（3）是成立金融科技子公司。7月30日，央行旗下金融科技公司“成方金融科技有限公司”正式成立，註冊資本200780萬人民幣，由中國人民銀行徵信中心、中國人民銀行清算總中心以及央行全資控股的中國金幣總公司、中國金融電子化公司、中國印鈔造幣總公司共五家央行系公司出資建立。
業內觀點認為，央行旗下五大公司聯合組建金融科技公司，這似乎進一步暗示了央行數字貨幣的落地箭在弦上，或許央行數字貨幣很快就會與世人見面。
二 地方政府爭奪第二批試點
央行數字貨幣研發駛入快車道，首批試點區域也浮出水面。
今年“兩會”期間，央行行長易綱在接受採訪時透露，數字人民幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試。
儘管錯過了先行優勢，不少城市仍在積極爭取第二批試點。7月27日，杭州市發改委會同高新區（濱江）管委會、政府，召開杭州市推進“六新”發展現場會暨專家研討會。會上釋出杭州市「六新」發展的“十大示範場景”建設指南，明確提及鼓勵杭州市企業積極爭取和率先開展央行數字貨幣的結算試點。
而在一週前，福州市政府印發《關於打造國內一流樞紐機場等 16 個重大專案行動方案》，同樣提出“積極爭取第二批數字貨幣試點”。
除此之外，貴州、海南也曾向央行提出申請，希望在央行數字貨幣應用方面先行先試。
針對各地積極爭取成為第二批央行數字貨幣試點一事，國家資訊中心中經網管理中心副主任朱幼平向火星財經（id：hxcj24h）表示：“今年以來，我們明顯感覺到，從中央到地方政府及各界對區塊鏈的重視。特別是地方政府，都把區塊鏈作為未來增長點，有的出政策，有的爭奪優質專案，有的乾脆直接給錢，不遺餘力地支援。而央行數字貨幣dcep專案，無疑是優質專案中的優質專案。”
朱幼平為此給出了兩點解釋：
首先，數字貨幣是全球“去美元化”的新賽道。除我國外，目前法國、韓國、日本以及俄羅斯均在研究數字貨幣。有資料顯示，2019年，80%以上的央行已經參與數字貨幣研究工作，40%以上央行已進入數字貨幣試點階段，近10%央行已近落地階段。
其次，dcep將來會成為區塊鏈專案的基礎設施。“據我所知，已經有不少區塊鏈專案開始預留dcep介面，一旦dcep推出，勢必成為區塊鏈專案的‘香餑餑’。2020年已不同於以往的任何時刻。以前，區塊鏈的用例多為發幣與炒幣，至2020年，已有不少專案從應用中獲得收益支援。所以，我認為2020年是真正區塊鏈應用元年。”
香港區塊鏈協會共同主席方巨集進則認為，央行數字貨幣將推動支付、結算領域進行新一輪的洗牌，誰越早引入央行數字貨幣，誰就越有可能搶佔先機，觀望者將在新一輪競爭中失去機會。“地方引入央行數字可以最佳化結算系統，降低財務成本，提高供應鏈的管理效率。以扶貧為例，由於鏈上資料可查詢、追蹤、無法刪除篡改，採用央行數字貨幣後，政府可以清楚掌握資金的流向，並提高對資金的管控效率，減少資金挪用、佔用以及冒領的情況出現。”
三 網際網路巨頭參與dcep測試
除了地方政府積極申請試點，網際網路巨頭也有望助力dcep推廣。
近日，彭博社報道稱，中國人民銀行計劃在美團點評運營的平臺上測試其數字貨幣，朝著數字人民幣全面普及化邁進一步。
另有知情人士透露，央行數字貨幣研究所也在與嗶哩嗶哩就dcep測試進行磋商。而在此之前，央行數字貨幣研究所已與滴滴出行正式達成戰略合作協議，共同研究探索數字人民幣在智慧出行領域的場景創新和應用。
網際網路平臺參與dcep測試，其實並不難理解，畢竟三家平臺都是網際網路頭部企業，有著完善的清算體系、風控體系以及海量使用者，央行數字貨幣如果在這些平臺測試，穩定性更強，得出的結論也更具參考性。
不過，dcep與網際網路平臺快速結合仍出乎不少人的預料。上海對外經貿大學人工智慧與變革管理研究院區塊鏈技術與應用研究中心主任劉峰在接受北京商報記者採訪時直言：“之前確實沒有預料到，數字貨幣可以這麼快就應用到如此高頻的場景中進行測試，畢竟對於高頻使用場景，所要求的技術也特別高，當然此舉也從側面說明了央行數字貨幣技術已經打磨成熟，意味著後續會有更多的高頻使用場景投入測試工作。”
關於這背後的意義，歐科雲鏈研究院首席研究員李煉炫對《證券日報》記者表示，網際網路頭部公司與央行數字貨幣的合作，有利於加快央行數字貨幣進入居民視野。“滴滴、美團等網際網路公司的交易資料均為電子化資料，符合央行數字貨幣電子化的特點，能夠為央行數字貨幣的未來應用場景提供測試，為央行數字貨幣未來的電子化應用提供技術基礎。”
李煉炫同時指出，此前央行對外指出，dcep的試點測試只是研發過程中的常規性工作，並不意味央行數字正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。因此與網際網路公司的合作測試也只是測試程序中的一部分，並不意味著dcep的推出，但也意味著離dcep的實際落地更進一步。
未來可以預見的是，只要政策允許，未來會有更多的頭部網際網路企業參與dcep推廣。
四 dcep前景展望
dcep呼之欲出，未來將如何影響巨集觀經濟乃至居民生活呢？
8月3日，國際金融報刊文《dcep：經濟“內迴圈”的未來加速器》。文章稱，疫情時代全球貨幣政策已陷入多重困境，如何加力支撐“內迴圈”成為各國難題。對此，中國dcep（中國央行數字貨幣）專案的發展有望從新角度提供解題之鑰。
一方面，以dcep為支點，貨幣政策的數字化升級有望拓展政策空間，提高政策直達性，並跨越“流動性陷阱”，進而提升逆週期調控效力。
另一方面，dcep有助於對外形成人民幣的“電子貨幣區”，對內深入“內迴圈”的短板領域，由此將抵減外部政策干擾，保持政策獨立性與內生性。
文章指出，基於上述效應，dcep的未來應用預計將加速中國經濟“內迴圈”運轉，在鞏固經濟基本面韌性的同時，進一步強化人民幣資產的“高α+低β”屬性。由此，在疫情時代，中國經濟金融有望長期保持獨特而稀缺的配置價值。
微觀層面，dcep將如何改變普通民眾的生活呢？中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林對《證券日報》記者表示，與普通民眾關係最大的一個場景就是現金數字化和銀行賬戶松耦合化。現金數字化的這個場景就是數字貨幣將會一定程度上替代現金。
盤和林表示，目前即便是支付寶、微信，還是網銀等等依然還是依賴於銀行賬戶存款體系，而人們需要提交一系列的個人資訊才能夠開立一個銀行賬戶，而在數字貨幣時代，任何能夠代表個人的資訊均可以作為數字賬戶錢包的依據，這個數字錢包就如同我們手裡所買的實體錢包一樣，一個人可以擁有多個錢包而不受到限制，每個人都可以不在任何金融機構的干預下完成與他人數字錢包的交易結算。
對於央行數字貨幣還適應於哪些應用場景，蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚認為，主要是與老百姓生活相關的場景，可能會在數字政務、公共事業、民生消費等領域有應用場景。
上海對外經貿大學人工智慧與變革管理研究院區塊鏈技術與應用研究中心主任劉峰預測，後期數字貨幣應用的場景將會更加下沉，會更多地貼近百姓生活的各方面，如支付、連鎖商超、醫院、公交系統等等。
