區塊鏈助招行完成全球首筆“最完美的跨境支付”

近日,招商銀行聯手永隆銀行、永隆深圳分行,成功實現了三方間使用區塊鏈技術的跨境人民幣匯款。這是全球首筆基於區塊鏈技術的同業間跨境人民幣清算業務,是招行在“網路化、資料化、智慧化”為目標的金融科技戰略指引下,利用FinTech驅動渠道最佳化和服務升級革命上落地的又一項金融科技成果。

區塊鏈技術在金融領域的應用前景被廣泛看好,尤其在跨境支付清算領域的實用性和適配度上都堪稱最優,被譽為“最完美的跨境支付解決方案”,其清算流程安全、高效、快速,可以大幅提升客戶體驗。

12月18日,招商銀行作為代理清算行,完成從香港永隆銀行向永隆銀行深圳分行的人民幣頭寸調撥業務。12月20日,三方又完成了以招商海通貿易有限公司為匯款人,前海蛇口自貿區內海通(深圳)貿易有限公司為收款人的跨境人民幣匯款業務。業務的成功上線標誌著區塊鏈技術在該行進一步推向應用,而三方機構的參與意味著該方案已經具備同業間進行推廣合作的基礎。

“我們的這個平臺將是業內首個開放式的平臺,將深入貫徹我們同業合作共贏的理念。” 招商銀行同業客戶部總經理李公正表示。“招行在區塊鏈清算上探索了很長一段時間,本次專案上線,目標著眼於未來與同業在金融科技上的合作。區塊鏈從一開始就是‘多中心化’的,這意味著任何一家參與方在鏈上都同等重要,接入方越多,效果就越顯著。”

招商銀行總行資訊科技部副總經理熊健東介紹到:“招行在區塊鏈領域不斷投入、持續探索,自主研發了包括可編輯區塊鏈、基於零知識證明的隱私保護、網際網路合約驗證、聯盟成員識別驗證、可干預實時監管等大量創新技術。透過領先的技術基礎解決了困擾區塊鏈應用推廣的重重障礙,形成自主可控的通用化區塊鏈多方協作解決方案。”利用區塊鏈技術“分散式記賬”特點,資金清算資訊在“鏈上”同步抵達、全體共享、實時更新,清算效率實現質的飛躍。區塊鏈跨境清算技術著眼於資訊的高效與安全傳遞,與傳統支付渠道相互補充,從而避免了區塊鏈電子貨幣所面臨的合法性和監管性問題。

李公正介紹到,招行本次推動並上線區塊鏈跨境人民幣同業清算專案,不僅是擁抱金融科技的浪潮,更是為了解決現有業務執行和客戶服務上的“痛點”。經過多年的發展,特別是2015年首批加入人民幣跨境支付系統CIPS之後,招行的跨境人民幣同業代理清算客戶數已經超過了200戶,清算業務量每年超過萬億元。傳統跨境清算中,涉及多個參與環節,“上一家沒完成,下一家就無法進行。一旦出現匯款資訊修改、查詢需求,前後資訊的傳遞將帶來大量的溝通成本,對清算效率帶來致命的影響。”區塊鏈模式下清算各相關方全部加入“鏈”,節省的不僅是人力、時間成本,使用者體驗也大幅提高。在完成首筆基於區塊鏈技術的跨境人民幣同業清算業務之前,從今年2月份開始,招商銀行及永隆銀行已經基於區塊鏈技術試執行外幣系統內直連跨境支付業務,至今累計已經完成兩萬三千多筆,涉及金額超過35億元。