小白科普:為什麼應該關注比特幣

如果你到現在還沒有聽說過比特幣,那麼你可能就有點井底之蛙了。以下是一個簡單的總結,也有助於幫你開啟這一世界的大門。

比特幣,就是所謂的加密貨幣,或者說是一種數字貨幣,可以作為一種價值儲存和交換手段。目前存在的加密貨幣有幾千種,但按市值計算,比特幣是當之無愧的老大。現存的比特幣只有2100萬枚,而且只剩下約300萬枚有待挖出。

所謂挖礦,就是指計算機硬體透過驗證交易獲得更多比特幣的過程。比特幣是由一個匿名叫中本聰的人創造的。關於satoshi nakamoto這個名字,有趣的是,如果結合一些大的電子廠商的名字,你就可以組出這一化名。具體來說就是三星(samsung)、東芝(toshiba)、中道(nakamichi)和摩托羅拉(motorola)。

比特幣建立於2009年,並作為開源軟體釋出,而它的獨特之處就在於它是去中心化的,也就是說沒有中央銀行與之掛鉤。交易可以在各方之間傳送,而交易記錄則儲存在所謂的區塊鏈上,區塊鏈的本質是一個數字賬本,儲存著加密資料。

比特幣的價格是不穩定的,它自成立以來經歷了瘋狂的波動。大多數人可能還記得,早在2017年,在被稱為fomo(fear of missing out)的時期,就聽說過比特幣。此外,比特幣也是許多像感恩節這類的節日聚會的話題。比特幣的價格在那一年從1000美元跳漲到20000美元,但在接下來的幾年裡開啟了崩盤。但是......這只是比特幣故事的開始。

比特幣可以在人與人之間透過區塊鏈進行交易。交易本身發生的速度非常快,而且成本也非常低,與中心化銀行恰好相反。這使得比特幣不僅被視為是價值儲存的手段,而且也被用作是貨幣交換的手段。目前比特幣的價格大概是19000美元,2020年的漲幅遠超100%,但仍低於2017年時20000美元左右的歷史高點。(譯文時,比特幣已突破23000美元大關)

在這篇文章中,我將舉例說明比特幣的力量。我將闡述比特幣作為一種價值儲存和有效交易手段的理由。但首先,我要說明的是,比特幣絕對還沒有達到主流。它仍處於起步階段,但有著非常光明的未來。無論是金融機構還是散戶投資者,都喜歡上了這個數字黃金,隨著越來越多人的不斷談論和使用,並圍繞它進行正確的監管,比特幣和整個加密貨幣仍將有一個光明的未來。

價值儲存

在我介紹比特幣作為價值儲存之前,讓我們先看看亞馬遜,以便更好地理解為什麼它是一個價值儲存手段。

亞馬遜是一家上市公司,因此,允許投資者購買該公司的股票。這些股票是一種股權,可以升值或貶值。此外,它們還受到多個政府機構的監管,以確保必要的標準和政策得到維護和執行。

任何股票的價格通常都是基於前瞻性的預測,然而,它也可以根據實時新聞進行波動。當亞馬遜釋出季度收益時,股價通常會根據高管們所說的未來會發生的事情,而不是過去發生的事情而上漲或下跌。這意味著股市從本質上來說,是對未來的衡量。投資者買入亞馬遜股票,是因為他們相信隨著時間的推移,亞馬遜股票會升值。大多數持有亞馬遜股票的人都將其作為長期投資。意思是說,他們的眼光比較長遠,因為他們相信公司的長期願景和戰略。這對投資者來說效果不錯,該股自上市以來漲幅就超過了100,000%。需要明確的一點是,亞馬遜股票本身並不是一種可以用來獲取商品和服務的貨幣。然而,它也是一種明確的價值儲存,當被交易時,可用於購買。

現在,我們再來談談比特幣。為什麼說比特幣有價值?很多人或許只看到了比特幣巨大的投機性,對他們而言,比特幣沒有未來。正如我之前提到的,比特幣只有2100萬個,而且永遠存在。那麼擁有有限的數量就意味著稀缺性的存在,而從心理學上來說,稀缺性是很重要的。反觀美元,每天都會有很多美元被印製出來,而這也是為什麼最近幾年美元價值一直在下降的原因。

黃金是最接近比特幣的例子。在一段時間內,黃金的供應量相對穩定,而比特幣在一段時間內的供應量則呈指數級下降。這種心理因素使得它即使沒有實用性,也更價值。由於供應量的快速減少,投資者就會不斷挖礦併購買更多的比特幣,因為他們推測比特幣的效用會隨著時間的推移而增加,從而使該幣更有價值。當比特幣剛被創造出來的時候,它幾乎沒有價值。而現在,它的價格已經徘徊在接近2萬美元的水平。這也證明了,作為一種長期投資,比特幣已經保持了良好的發展勢頭,而投資者也將繼續購買越來越多的比特幣,因為他們相信比特幣的價值會隨著時間的推移而繼續增加。他們相信比特幣的長期技術和實用性,就像相信一家公司的長期願景一樣。

比特幣如此有價值的另一個原因是它的安全性。區塊鏈上的資料是匿名和加密的。這並不意味著數字取證公司最終不能發現一些交易細節,但資料始終是匿名的。想要偽造比特幣也幾乎是不可能的。在歷史上,偽造美元是一個長期存在的問題,但如果是比特幣,則需要接管大部分網路。比特幣還使用了sha-256加密技術,而且它兩次應用了這層加密,使其更加安全。

交易手段

比特幣擁有的真正效用是其作為一種交易手段的潛力。首先,沒有中央銀行來管理貨幣的轉移。這就意味著無需中間人的存在。所有的交易都是在點對點(p2p)的環境中進行的。此外,交易本身也是以非常快的速度和非常低的成本進行的。比特幣是在所謂的錢包之間進行交易的。每個錢包都有一個地址,也可以持有的比特幣的一小部分(聰 satoshi)。

因為比特幣可以快速、低成本地進行交易,也就意味著它可以成為國家間匯款的有效方式。此外,比特幣是無國界的,可以看作是一種全球“貨幣”。而這種可以在每個國家公平轉移的單一貨幣也是一大優勢。世界各地也有一些國家在自己的貨幣上遇到了挑戰。一些國家,如阿根廷或黎巴嫩,他們的本國貨幣迅速貶值,而比特幣的購買量則大幅上升。使用比特幣意味著個人在出國旅行時不必兌換外匯,也不必為此花費巨大的手續費。

此外,如果企業本身永遠不用應對貨幣挑戰,且可以接受比特幣,那麼最終也會獲得更大的成功。企業不接受比特幣的一個反駁理由是,這種貨幣歷來比較不穩定,這意味著他們可能賣出一個產品,但瞬間就失去了兌換的價值。比特幣的另一個相關優勢是,它可以24小時不間斷地使用和投資。相比之下,股市每天只開放9小時,且每週就5天時間。同樣,我們也太熟悉金融機構所說的工作日了。但對於比特幣,每天都可以是工作日。

 比特幣就是證據

這裡,我想提供幾個現實世界的例子來說明比特幣的力量。第一個是關於國際轉賬

國際轉賬——我有家人住在中東,由於該國的貨幣最近一片稀爛,所以傳送和接收資金也非常困難。它是緩慢且昂貴的,而且往往銀行還有限額限制。具體來說,如果我要寄1000美元,一般需要3-5天,而費用可能在20-50美元之間。如果你真的收到了錢,銀行可能不會讓你取出來。在一段時間內,銀行每月只允許提取1000美元以下的資金。

對比一下比特幣,如果我透過最廣為人知的交易平臺coinbase傳送比特幣,那麼我的幾人5分鐘就能收到,而成本大概也就0.5-3美元。我最近轉了15000多美元,成本是2.25美元。所以就交易費用而言,就相差甚遠。此外,如前所述,轉賬額度也沒限制。另外,由於比特幣在黎巴嫩越來越受歡迎,越來越多的商家也開始接受比特幣。

iou(借據 i owe you)——我和幾個合夥人擁有一家房地產投資公司。我們都是在職的專業人士,有很多較大的開支,而且我們也各自擁有投資物業,且都在不斷地購買、出售或再融資。因此,我們的現金儲備往往很低。不過,我們都擁有比特幣或其他加密貨幣。因為加密貨幣目前還不被認為是傳統的股票,所以不能用於傳統貸款。這就使得加密貨幣成為了我們之間不斷被來回轉移iou的一個選擇。如果一個夥伴欠了3000元的首付,但暫時還不上,他就會把3000元的比特幣作為iou轉過來。而後,我就會把這筆比特幣存放在我的賬戶裡,直到他用現金還了筆錢,我就會把比特幣再轉回去。

升值——當比特幣剛開始進行交易時,它的價格還不到1美分。而後,很快就躍升到了8美分左右。當然了,這都是2010年的時候了。快進到2017年初,比特幣的價格在1000美元左右,而到了年底,它達到了20000美元。接下來的幾年裡,它經歷了一次下降,直到2020年才有了上升的勢頭。目前它在20000美元左右徘徊,而今年的漲幅也遠遠超過100%。我想強調的是,比特幣將會像價值股一樣持續上漲。有一項研究顯示,在2020年之前,如果持有比特幣1300天以上,那麼98%都是盈利的。這進一步證明了比特幣在一段時間內的持續升值,也確實凸顯了風險,日間交易或波段交易比特幣風險極高,波動性很大。如果你在2017年12月購買了比特幣,且幾個月後賣出,那麼你將慘遭損失。我個人不建議交易比特幣,但有一些比我聰明得多的人在做這件事時賺了不少錢。此外,還要小心外面所有的比特幣騙局!

商家——最後,越來越多的商家將開始接受比特幣作為一種支付方式。其中一些例子包括overstock.com、newegg和shopify。這些都是知名的公司,而且也在開拓比特幣的真正目的和效用。它們看到了用比特幣進行交易的價值,因為這樣可以降低它們的成本,而且接收速度更快。

比特幣的下一步

正如我之前提到的,比特幣還處於起步階段。雖然按市值計算,這個最大的幣種有著光明的未來,但它也有很長的路要走。以下是我希望看到比特幣和加密貨幣領域發展的幾件事。

監管是加密貨幣的熱門話題,眾說紛紜。有些人認為,監管是不好的,不是建立去中心化貨幣的本意。我的想法是,監管對於大規模的採用,以及對加密貨幣和區塊鏈技術的發展很重要。我希望看到比特幣最終能像其他股票一樣被對待。當然,這也有弊端,但最終如果終極目標是成為一種全球性的數字貨幣,那麼就必須圍繞它進行監管。監管的形式可以是將身份與交易掛鉤,具體的稅收準則,新幣的創造,安全要求以及購買、出售和轉讓政策。我認為監管最終會將波動性降到最低,併為加密貨幣的技術和實用性灌輸更多的信心。

比特幣要想獲得大規模的應用,必須有機構的興趣。我相信隨著監管的加強,機構的興趣也會增強。最近的機構興趣是如此的重要,因為這些金融公司管理著大量的資金,他們有能力把比特幣的價格送上月球。但另一面,反駁的理由是他們有能力把價格拉低,操縱市場。機構如此重要的另一個原因是他們有能力將比特幣帶到大眾面前。他們可以將比特幣放入指數和共同基金中,並允許人們在主要平臺上進行交易。我相信,當比特幣可以被新增到退休賬戶中時,那將是一個重大的遊戲規則改變。目前已經有關於小型公司允許這樣做的早期討論,但一旦像富達或charles schwab這樣的機構允許你將比特幣放入401k或退休賬戶中,那麼遊戲規則就真的改變了。

比特幣必須更容易購買。目前,甚至很少有平臺允許你用美元購買比特幣,而那些允許用美元購買比特幣的平臺,根據你確認的身份層級,對你何時可以買入、賣出、提現以及提現多少都有太多限制。購買比特幣需要成為不費吹灰之力,連我爺爺奶奶都能做到的事情。像錢包地址或者gas、區塊等概念都需要在幕後,這些構成加密貨幣的重要元件不應該成為阻礙使用者體驗的一部分。

除了購買比特幣,處理稅收也需要更加方便使用者。美國最大的加密平臺coinbase仍然沒有發放稅表。我可以下載一份交易報告,但我不得不額外支付給我的注會100美元來計算我所有的加密稅。希望有其他工具能使計算稅收更有效吧。但是我也明白,其中的一些缺點是由於缺乏監管引致的。

最後,必須有更多的商家採用。像shopify和newegg這樣的公司支援比特幣是很好的。而聽到像square這樣的公司購買比特幣和最近paypal這樣的公司支援比特幣買賣也很不錯。不過,我真正期待的是亞馬遜、facebook、谷歌、蘋果、星巴克、耐克和其他被廣泛認可和使用的公司都開始接受比特幣支付。這將是向所有其他公司發出的一個訊號,即比特幣是一種合法的支付形式,而比特幣也將成為業務關鍵。

總結

比特幣確實有一個光明的未來。分析師預測,比特幣的價格有可能會達到20萬-30萬美元,甚至在某個時間點超過100萬美元。要達到這個目標還有很長的路要走,也需要大規模的採用。

我認為大規模採用至少是世界上10%的人。據資料顯示,如果10%的貨幣體系流入到比特幣,那麼比特幣的價格大概會在1000萬美元。有各種模型支援著這一理論,而其中一個知名的模型被稱為是“存量-流量比率模型”(s2f),分析師plan b對這個模型進行了廣泛的研究和探討。這個模型預測,到2021年底,比特幣的價格將在10-28.8萬美元之間。

除此之外,商家應該花時間瞭解更多關於比特幣的好處,並尋求提供比特幣作為一種支付方式。政府則應該花時間評估必要的法規,在不扼殺創新的同時,灌輸更多的信心。區塊鏈技術和安全也需要繼續發展。最重要的是,更多的人需要意識到比特幣的實用性的潛力並開始購買比特幣,進行跨境交易,購買商品,而不一定是緊緊抓住它不放(hodl)。 也許在某個地方,中本聰看到自己的寶貝的長大正在歡欣鼓舞,但他也知道,比特幣還只是在蹣跚學步...

作者:the practical world

編譯:公眾號@萌眼財經

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