深入研究比特幣借貸、利率和5個平臺的評估

買賣虛擬貨幣
麼是比特幣借貸?比特幣貸款是一個非常熱門的話題,因為對投資者、礦工、對沖基金和沒有銀行賬戶的人來說,用加密貨幣擔保的貸款正成為一種很好的方式,這樣就可以透過為自己持有的比特幣賺取利息來改善自己的財務狀況,從而獲得被動收入。整個概念很簡單:

作為貸款人,你提供比特幣並獲得利息回報。

如果你已經有了比特幣或其他任何加密貨幣,不管怎樣都要把它們存起來,借出加密貨幣是賺取利息的最佳方式,同時還能從潛在的價格上漲中獲益。

當然,也有風險……

風險: 並不是所有發光的都是金子!

由於大多數比特幣借貸是透過加密貨幣借貸平臺完成的,你必須像信任交易所一樣信任它們。在未來,就像去中心化金融(DeFi)在以太坊(Ethereum)上的運作方式一樣,在比特幣上也會有類似的方式,你可以借出比特幣,但仍然可以控制它。

類似DeFi Chain (www.hain.io /)或Rootstock (www.rootstock.io)這樣的專案正在致力於此,但它們仍有一定的發展空間,因此目前為止,你仍然需要將比特幣託付給借貸平臺。

當然,在這裡,你必須明智地選擇它們。一個平臺可以提供最好的加密貨幣利率,但之後會帶著你的幣跑掉——所以你不要太貪婪。

Bitconnect就是一個很好的例子。該平臺提供了“好得令人難以置信的回報”——最終該平臺是一個龐氏騙局。例如,Bitconnect每天提供1%的回報。不幸的是,儘管有許多警告,任然許多人失去了他們的錢。

圖:Bitconnect在幾周內成倍增長,然後在幾天內完全崩潰,大多數投資者失去了他們的投資。

所以,當我向你們展示5個合適的平臺時,你們要問問自己一切是否都很順利,這是非常重要的。

收益從何而來?

首先,我們必須問問自己,借出加密貨幣的回報從何而來。這就是合法平臺和所有盜版之間的區別。如果這些平臺沒有回報,那麼付給這些使用加密貨幣的貸款人的錢就是一個純粹的龐氏騙局,最終會崩潰。

簡而言之,向你借比特幣的人在交易時通常會把它們用作加密貨幣交換的抵押品。因此,他們不會直接交易你借來的比特幣,而是在做空或出售期權時,將它們用作所謂的對沖。當交易時,他們每年賺10%,每年付給你5%。不同的是他們的利潤。

理論上,還有一些其他的可能性,但基本原則總是保持不變。

最值得期待的是一個完全透明的平臺,關於回報是如何產生的,以及貸款人產生了什麼成本或費用。透過這種方式,貸款人可以確切地知道,他的回報並非憑空而來,而是實實在在地創造了價值,並將利潤支付出去。只有這樣,才能實現長期可持續的回報。

利率取決於什麼?

現在的問題是,不同的貨幣和不同的借貸平臺之間的回報如何不同。一方面,這取決於幣本身的波動性。

像比特幣這樣的大幣比小幣的波動性小,因此通常只能提供較低的收益率。另一方面,從長期來看,它們更加穩定和安全。

此外,這還取決於平臺是否會從利潤中扣除較低或較高的費用,甚至是否會透過營銷手段支援額外的投資回報,一個合法的平臺(可以長期實施營銷措施)和一個欺騙性平臺(相對較快地破產)之間往往存在灰色地帶。

最後一個決定性因素是,在貸款人和借款人之間究竟有多少第三方。第三方越多,貸款人的回報越低。

顯然,人們尋找的平臺只能被少數第三方使用,而且從長遠來看能夠支付承諾的利息。

我會失去本錢嗎?

即使所有的平臺都是嚴肅的,但總會出現一些問題。就像目前最大的平臺Binance,在2019年也損失了6000多萬美元的客戶資金。

所以一個重要的問題是是否有某種保險,對於客戶來說是值得購買的。內部保險可能更好,因為理論上有一個保證基金,平臺不必與外部方協商保險索賠是否有效。所以最好是選擇一個提供這種保險服務的平臺——所有的平臺都有自己的方式。

5個評價標準

綜上所述,我將盡量以中立和客觀的態度來衡量所提供的平臺,評估準則如下:

1. 回報:太高是不好的,因為它是不現實的,太低是沒有吸引力的
2. 透明度:作為客戶,我是否知道回報來自何處?
3.大小:平臺有多大?
4. 可用性:這個平臺使用起來有多簡單?
5. 安全基金:客戶資金是否得到合理保護?

5個較好的比特幣借貸平臺

根據上面提到的評估標準,只有下面列出的5個平臺讓我產生了需求——幾乎所有其他的平臺都亮起了紅燈,因為它們要麼給客戶帶來了巨大的風險,要麼看起來就是一個龐氏騙局。

1. Binance www.binance.com
2. BlockFi www.blockfi.com
3.Nexo www.nexo.io
4. Celsius www.celsius.network
5. Cake www.cakedefi.com 

(宣告:作者是Cake DeFi的聯合創始人)

讓我們首先詳細檢視這5個平臺,然後根據上面提到的標準對它們進行評估。

1. Binance

Binance (www.binance.com)是最大的比特幣提供商,提供種類最多的比特幣。然而,在另一方面,Binance在回報方面不是很透明,人們常說它沒有任何真正的回報,而只是把回報看作純粹的營銷成本。

它非常容易使用,特別是如果你已經把binance當作交易所,而不太關注相對較低的回報,那麼在一個地方使用所有的東西是有意義的——特別是當客戶的存款是透過了相當安全的SAFU保護基金。

優點:

一切都在一個地方:可以進行大交易且方便使用
大型公司,雄厚的財務實力
有多種時間限制或固定的幣

缺點:

不透明
插槽通常很快就滿了
回報低

2. Blockfi

Blockfi (www.blockfi.com)也是加密貨幣借貸生態系統中的“老狗”。如果你想小額貸款,Blockfi尤其有趣,因為Blockfi是由自己的口袋共同融資營銷,並提供非常有趣的回報。

這個第三方託管人是一個有保險且有執照的託管人,有著良好的記錄,沒有駭客入侵或客戶資金損失歷史。事實上,Gemini與許多借貸服務和其他加密貨幣進行了站點合作。

優點:

小額資金的高回報
提供良好的存款保障
沒有限制

缺點:
由於到期的營銷預算導致利率不斷下降
沒有透明度的回報

3.Nexo

Nexo (www.nexo.io)成立於2017年,自認為是全球最大的加密貨幣出借方(https://nexo.io/company)。它們擁有近55萬名客戶,提供大量法定貨幣,包括回報率頗具吸引力的穩定貨幣。

而這正是比特幣的弱點所在:目前還沒有使用比特幣或以太坊進行貸款。此外,經常有傳言稱,Nexo透過其他p2p平臺向他們放貸,而第三方風險往往由此產生。

然而,到目前為止,這些只是謠言,一切似乎都很順利。Nexo的錢包是由BitGo提供的,因此使用者在 Lloyd’s——一家總部位於倫敦的銀行——投保最高10億美元,以防駭客入侵或破產。這個金額適用於整個公司,而不是每個人。由於Nexo索賠管理15億美元(即15倍的保險金額),在發生全面損失的情況下,投資只有7%的保險。

優點:

具有法定貨幣和穩定幣的高額利息
可長期跟蹤記錄
沒有限制或最低限度

缺點:

不透明
只可進行法定貨幣和穩定幣的商業模式融資
保險高達1億美元,但這只是總金額的一小部分。

4. celsius

celsius網路(www.celsius.network)由亞歷克斯·馬斯基(Alex Mashinsky)於2018年創立,他是VoIP技術的發明者和專利持有人之一。與其他公司不同的是,celsius公司的籌款部分是透過ICO完成的,因此也有自己的代幣。

因此,只有透過這種幣才能獲得一些優勢,這在很多情況下是非常惱人的。celsius網路試圖做一種加密貨幣的點對點借貸,並創造透明度,但這並不完全有效,即使這是朝著正確方向邁出的良好一步。

使用者體驗完全不同於其他所有人,因為在這裡你必須透過他們的應用程式做一切事情。

優點:

有大量的加密貨幣,有良好的回報率
celsius與BitGo合作,在之前討論過100,000,000.00美元保險
每週支付利息,比任何其他供應商可更快的得到收入
部分透明

缺點:

只有移動應用-使用者體驗不如其他平臺。
自己的代幣有時很煩人
為獲得更好的回報而設的最低限額
保險高達1億美元,但這只是總金額的一小部分。

5. Cake

Cake (www.cake.com)是最年輕的展示平臺,由我和聯合創始人U-Zyn在2019年共同建立。因此,即使我在這裡有部分偏見,我也會嘗試客觀地分析所有的點——這一點總是可以由讀者自己核實的。  我和U-Zyn在加密貨幣領域有多年的經驗,我們想抓住其他平臺的劣勢,把它們變成我們的優勢。

首先,這意味著提供其他平臺無法提供的完全透明性。這裡的格言是:你可以信任,但要核實。

此外,由於我們有良好的關係,我們可以消除大部分的第三方合作伙伴,從而最佳化客戶的回報,並始終努力提供最佳的投資回報。

還有就是易用性對我們來說非常重要。我們也提供安全基金,但不得不說,我們是最年輕的平臺。

優點:
回報率最高,因為沒有第三方使用完全透明簡單易用性內部安全基金,類似Binance

缺點:
目前推出的所有平臺中最年輕的,只有比特幣和以太坊在售——未來還會有更多。

結論

因此,如果你總結選項,你可以建立以下表格:

決策演算法

你可以很快看到: 沒有一個呈現的平臺是不好的,恰恰相反的是你必須思考你到底想要什麼:

最佳回報BTC或ETH: www.cake.com
最大透明度: www.cake.com
所有東西都放在一個地方,有很多代幣,但回報很少:Binance www.binance.com
只有少量法定貨幣,BTC或ETH: Blockfi www.blockfi.com
-最好的法定貨幣和穩定幣回報:Nexo www.nexo.io
-有許多不同的代幣活喜歡 Celsius Coin: Celsiu  www.celsius.network

我希望這篇文章能幫助你深入瞭解比特幣和加密貨幣借貸的世界。請在評論中告訴我你選擇了哪個平臺以及為什麼。

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