11月11日購物狂歡節剛剛落下帷幕，快遞已從四面八方飛到了消費者手中。據央行統計，今年購物狂歡節全網消費資料為1.48萬億元，人均消費1000元。撬起這份龐大資料的，除了兩端的商家和消費者，還有作為支點的金融機構。
隨著這幾年網購的興起，各類電商融資業務如雨後春筍般崛起。從原始的商家與銀行兩方合作，到商家、核心企業、銀行三方合作，電商貸的方式也在不斷更替演變。而今，中國銀行浙江省分行又創新性地推出了品牌商、經銷商、平臺服務商、銀行的四方合作模式——“天貓經銷商供應鏈融資產品”，並透過“區塊鏈+供應鏈金融”的“雙鏈”融合，將電商融資業務推上了新臺階。
解決輕資產貸款難題
國有大行向電商敞開大門
輕資產是電商企業的特色，但也是融資路上的絆腳石。“我們以前想要貸款，流程相對複雜，審批難度也比較大。中行這個供應鏈融資產品，不僅申請流程方便快捷，而且徹底解決了我們的資金困境，讓我體會到了融資的快樂。”一位天貓經銷商張先生表示。
去年11月11日狂歡節前，天貓經銷商供應鏈融資產品正式上線。張先生成為第一批“吃螃蟹”的人，他透過該產品獲得了1000萬元的授信，有了這筆授信，他交出了一份漂亮的銷售成績單。今年，他再次透過該產品獲得了1200萬元的授信。“資金充足，我們下單量就大了，品牌商也會給我們一些額外獎勵。中行給我們的貸款年化利率在5%以下，為我們省下了不少融資成本。”
“2018年狂歡節前，天貓平臺上各大經銷商提出了備貨資金訴求，中行在一個多月的時間裡，以客戶和市場第一的精神，很好地支援了我們，商家也都做出了非常漂亮的成績單。”對於中行推出的天貓經銷商供應鏈融資產品，天貓消費電子事業部的章靜這樣評價。
三流合一讓融資更透明
區塊鏈技術讓交易更可信
“截至10月底，我們這個天貓經銷商供應鏈融資產品授信總量超1.6億元，業務餘額有近7500萬元。”中行濱江支行陳欣怡主任告訴記者。
這個看起來體量還不大的產品，在電商貸領域卻具有標誌性意義。“在我們之前，沒有別的銀行做過。我們和菜鳥、天貓一起探索，實現了資金流、物流和資訊流的三流合一，為經銷商解決了融資難題。”據悉，該產品目前的客戶均為國內知名家電品牌的一級經銷商。由於家電品牌具有不易過時、單品價值較低的特點，符合供應鏈金融單筆金額小、交易頻繁的特徵，成為了中行和菜鳥、天貓合作的試水領域。
“我們透過供應鏈‘三流合一’的管理方式，解決資訊不對稱難題，有效降低了資金風險。”陳欣怡主任表示。以消費者購買一個微波爐為例：在物流上，經銷商從品牌商處進貨，貨物直接送至指定菜鳥倉庫，消費者下單後，微波爐從菜鳥倉直達消費者手中。依託菜鳥平臺，物流資訊全透明；在資金流上，消費者在購買微波爐後，資金進入企業支付寶賬戶，待客戶確認收貨後，支付寶適時將企業賬戶的錢劃入企業在中行的賬戶，用於歸還融資貸款；在資訊流上，天貓、支付寶、菜鳥倉庫、銀行等各方將該供應鏈生態圈的各類資訊一一呈現，可以實時檢視，同時與物流、資金流進行實時匹對，進行風險排查與預警。“資訊對稱後，貸款用途更易於監控，基本不會發生貸款挪用的情況。有了這個系統，我們所有的操作都可以線上上進行，解放了人力，節約了成本。”
除了三流合一，該系統還藉助區塊鏈技術實現了信任流通。據悉，該平臺的底層技術為中行自主研發的中銀區塊鏈平臺，利用區塊鏈可溯源、共識和去中心化等特徵，保證了交易資訊的可信度，進一步減少了資金端的風控成本。“區塊鏈+供應鏈金融”的“雙鏈”融合，將為供應鏈融資提供全新的思維模式，開啟更廣闊的發展空間。
打造可複製產品模式
為更多電商人士解決資金問題
“我們的客戶反響都很好，透過這個方式，在不需要經銷商提供房產抵押的前提下，我們把他們的倉儲盤活了。對於天貓等平臺來說，也不會佔用核心企業的信用額度，這樣的供應鏈金融是一個共贏的探索。”陳欣怡主任表示。
除了11月11日、6月18日等電商大促日子，在淡季，該平臺也可為經銷商提供服務。“我們會為經銷商分別設定旺季和淡季的額度，旺季一般是淡季的2到3倍。經銷商平時備貨，也可透過我們的金融槓桿來獲得更好的收益。我們的產品是按天計息、隨借隨還的，一切以客戶為中心。”陳欣怡主任稱。
有了這個良好的開端，在中行和天貓、菜鳥的合作下，該產品模式將持續升級，不斷擴大服務範圍。“天貓經銷商供應鏈融資產品是一種新金融手段，它不僅將我們傳統的一戶一戶的擴客模式升級成批次拓客，同時，還在最大程度上保證了業務資金的安全性，是我們夢寐以求的業務利器。”中行浙江省分行濱江支行行長鄭斌表示。
