上一篇文章《財富密碼：這3個熱點賽道值得重點關注！》，我提到了defi是2021年的熱門賽道之一，並且這當中會有很大的賺錢效應。
關於defi的賺錢機會，無外乎兩種：
1、買defi代幣
2、挖礦
前者考驗你對於專案的判斷和選擇，風險較大；而後者則是零擼，穩穩的幸福。
今天這篇文章鑑叔就來教大家：如何在defi當中低風險薅羊毛。
一、bsc和heco的崛起
如果說上一輪defi 是以太坊的天下，那這一輪defi的盛宴，無疑是屬於幣安智慧鏈（bsc）和火幣生態鏈（heco）的。
為什麼這麼說呢？
從資料上來看，bsc和heco這兩條鏈上的專案數、活躍使用者數、資產規模都非常可觀。
比如，目前bsc上的總鎖倉量已經達到100億美金，heco也有56億美金。
雖然它們都不及以太坊上400億美金的總鎖倉量，但是bsc和heco勝在參與門檻低（也就是手續費低），因此吸引了大量的使用者。
來源：defistation.io
來源：defibox.com
另外，最近大家也都看到了平臺幣的起飛。
bnb兩週翻了5倍，目前的市值僅次於比特幣和以太坊；ht也兩週翻了3倍。
平臺幣為什麼會被市場熱捧？
一方面，是因為coinbase上市，coinbase的估值高達1000億美金，開啟了估值的天花板，讓大家認識到原來一個交易所可以如此值錢，同時給予了平臺幣新的對標。
另一方面，當然是bsc和heco的火爆，讓bnb和ht不僅僅是一個交易所的平臺幣，更成為了公鏈的底層代幣，想象空間被放大。
二、有哪些專案可以薅羊毛？
講完了整個defi 大背景，接下來我們就來看看bsc和heco當中具體有哪些專案可以薅羊毛。
主要可以分成三類，關於其中的代表專案，鑑叔也為大家整理了一張圖。
▌1、交易平臺
對於去中心化交易平臺來說，主要的參與方式就是流動性挖礦。
收益非常可觀，但是流動性挖礦不可避免地會產生“無常損失” 。
舉個例子，假如你用btc和usdt進行挖礦，當btc漲的時候，為了維持資金池中交易對的資產比例，你的btc就會不斷被賣出；反之，當btc跌的時候，就會不斷被買入。
所以遇到行情大漲大跌，你就會被動地減倉和加倉。
借貸其實就是抵押一種幣，借出另一種幣。
使用場景有很多，比如抵押btc借*****，usdt又可以去買別的幣；又比如借幣挖礦……
在這裡，鑑叔要強調一下bsc和heco上面借貸平臺的特殊性：負利率借幣。
沒錯，借錢不用利息，反而給你錢。
是如何做到的呢？
我們看下面這個借貸平臺lendhub，它的平臺幣是lhb，存幣/借幣都可以看作一種挖礦行為，都能拿到平臺幣lhb。
我們以dot為例：
存dot，你能拿到兩部分收益：4.78%存幣收益+7.83%挖礦獎勵。
借dot，你需要付出14.45%的借幣利息，但是同時還能拿20.35%挖礦獎勵。
所以，存dot賺錢，借dot也賺錢。
其實這裡的挖礦獎勵就好比當年滴滴打車的補貼，滴滴打車補貼的是錢，而借貸平臺補貼的是自己發行的代幣 。目的則都是一樣，為了吸引使用者。
如下圖所示，借btc、eth、dot等都是負利率的，但是usdt、husd則是正利率。
針對那些借幣是負利率的幣種，就可以用單幣迴圈貸來賺取收益。
舉個簡單的例子，比如你有1000dot
先存入1000dot，借出500dot
再存入500dot，借出250dot
再存入250dot，接觸125dot
……
單幣迴圈貸的本質就是把資金量做上去，然後吃存幣/借幣兩邊的收益。
▌3、機槍池/聚合器
說白了，機槍池就是寫了一個智慧合約，去給你找收益最高的池子挖礦。
對於使用者來說，機槍池允許單幣參與，相當於你就把幣存進去，然後等著拿收益就行了。整體是比較簡單的。
三、風險風險還是風險
defi挖礦可以分成流動性挖礦和單幣挖礦，前者是指你需要用兩種不同的幣提供流動性，而後者是一個相對的概念，意思是你只要把一種幣放進去就能拿收益。
流動性挖礦會存在無常損失，我暫時不做推薦。
新手可以先嚐試一下單幣挖礦，目前主流幣（btc、eth、dot等）的單幣挖礦收益年化可以做到30%~100%。
收益很香，但是在任何投資之前，我們都應該明確其風險：
▌1、專案方跑路
前面我介紹的不同賽道的幾個代表專案，跑路的風險都極低。
在判斷專案的可靠性上，我認為看兩方面：專案的運營時間，專案的鎖倉資金量。
運營時間越長，鎖倉資金越高，一般來說就更安全。
▌2、被駭客攻擊
bsc上面的venus，heco上面的filda都經歷過被黑。
不過終端使用者的資金都沒有受到損失，都妥善解決了。但是這部分的風險依然不可忽視。
另外，機槍池因為在設計上本身比較複雜，所以風險也會相對高一些。像以太坊上面機槍池被攻擊的案例也比較多。
▌3、儲存好私鑰
defi挖礦，所有的操作都發生在鏈上，所以一定要保管好自己的私鑰，不要洩露私鑰。
▌4、分散資金
建議大家不要把自己的所有資金都拿來defi挖礦。
如果defi挖礦的資金量比較大，那麼也應該做分散處理，不要集中在一個平臺上。
四、手把手教你操作
明確了風險，接下來鑑叔就來教你實操。
bsc和heco兩條鏈上的專案體驗下來，有一個很明顯的感受，那就是heco上面的專案更接地氣，整個介面和操作更符合國人的使用習慣。
所以對於第一次接觸defi 的使用者來講，heco的門檻更低。
所以我今天就先來介紹火幣生態鏈的操作指南，如果大家有需要，我再整理bsc的教程。
▌1、建立錢包
手機端tokenpocket目前已經支援heco網路，所以下面我就以tokenpocket舉例。
下載地址：tokenpocket.pro/zh/download/app
下載tp錢包安裝開啟後，首次註冊的新使用者點選【我沒有錢包】，選擇【heco】。對於已經需要匯入錢包的使用者可以選擇【我有錢包】，以下教程預設未註冊過錢包。
點選【建立錢包】進入建立介面。設定【錢包名】【密碼】後點選建立錢包，進入備份錢包提示介面，認真閱讀注意事項。
【備份助記詞】介面需要我們根據提供的助記詞單詞和順序正確記錄，確認記錄好以後點選【備份完成 進行驗證】按照正確順序完成助記詞驗證。完成助記詞驗證後即可註冊成功。
只需要點選底部的【發現】選單，可以看到各種defi專案。
開啟火幣登入後，點選【資產】——【提幣】，選擇自己要提現的幣種，就會看到有一個鏈名稱的選擇。
這個適合我們要選擇【heco】，填寫提幣地址，填寫數量後，點選提幣即可完成提幣申請。
heco錢包檢視收款地址：開啟錢包點選【收款】功能，直接複製即可。（二維碼識別可能遇到掃碼相容性問題，建議使用複製黏貼收款地址的方式進行）
注意：
如果你要用dot進行defi挖礦，那麼你就要從火幣提取dot到錢包。那如果你的dot在幣安怎麼辦？只能先從幣安提到火幣，然後再到錢包。
另外，你的heco鏈上的任何操作，都會消耗手續費ht。所以你要先提取一些ht到錢包賬戶。
▌3、參與專案（以hecofi舉例）
hecofi 是一個機槍池，這個專案目前的總鎖倉量為5億美金左右。單幣挖礦的收益如下圖所示：
??具體操作??
我們進入tokenpocket錢包的【發現】頁面，然後在頂部搜尋欄搜【hecofi】，即可進入這個應用。
在這個頁面選擇自己要參與的池子，比如我們選擇dot的池子，點選【存入】，第一次使用，需要進行授權，點選【授權dot】。
然後點選【存幣】，然後我們在頁面右上角，將【機槍池】切換成【質押池】，找到fdot的收益池，點選【go】。
依次點選【授權fdot】——【質押】，然後你就可以賺取hfi代幣了，當你要領取收益的時候點選【收穫】即可。
收穫的hfi代幣，可以去mdex平臺賣掉。
還是在tokenpocket錢包的【發現】頁搜尋【mdex】，進入之後就可以直接兌換。
你可以把hfi兌換成ht，也可以兌換成usdt等任何其它的代幣。
五、鑑叔總結
如果你長期持有一些主流幣，那麼不妨參與一下bsc和heco的單幣挖礦。
因為defi 挖礦本質就是低風險的薅羊毛。
這個事情有一定的門檻，但是實操起來也沒有那麼難。
門檻擋住了一部分怕麻煩或者不願學習的人，但是如果你跨過去了，那這個機會就是屬於你的。
有些人可能會問：我資金量小，怎麼參與呢？
我認為幣多幣少其實都不妨礙你體驗。賺得少無所謂，學習怎麼賺才是有價值的。
今天這篇文章是個入門，只演示了hecofi一個專案的操作流程。
如果大家想看更多defi挖礦教程，請點“在看”讓我知道！
