大家好，我是柯南，上一期和大家聊了什麼是央行的數字貨幣DCEP，今天和大家聊一聊DCEP和我們有什麼關係。
首先，DCEP和電子現金、穩定幣有什麼區別，根據黃奇帆上次發言闡述，DCEP是M0指的是流通於銀行體系之外的現金的替代，就是人民幣現金的數字化，所以央行數字貨幣的發行意味著我們要真正擁抱“無現金時代”了。有人會問現在我們使用支付寶、微信支付不是已經取代現金了嗎？那麼央行數字貨幣對我們而言真實需求大嗎？
支付寶、微信中的餘額是你繫結某張銀行卡之後直接使用的賬戶餘額，它是基於商業銀行的賬戶體系，所以支付寶和微信這個層面上的無現金支付指的是M1和M2的電子化和數字化 ，和DCEP是不一樣的。（注意：M1是狹義貨幣，“M1=M0+企業在銀行的活期存款”；M2是廣義貨幣，“M2=M1+準貨幣”，這裡的準貨幣包括定期存款、居民儲蓄存款、其他存款、證券公司的客戶保證金、住房公積金中心存款、非存款類金融機構在存款類金融機構的存款等。）
而且支付寶和微信支付是由企業信用背書，同時加上穩健的運營和法律約定的抵押資產如保證金等進行贖回的，才形成的支付渠道。假設相關企業破產、商業銀行倒閉，那麼餘額中的電子現金就無法保證正常使用甚至直接清算了，所以它的資產安全性是有一定風險的。
其次，再來看看號稱要打造全球支付體系的Libra。DCEP和它也有本質的區別，Libra協會準備發行的穩定幣是基於一籃子法定貨幣，而DCEP是直接和人民幣掛鉤。另外，Libra目前仍然是一種尚未得到監管認可的數字貨幣，如果發行出去，在很大程度上是擠佔現有各國法定貨幣的使用空間的，所以和各國央行數字貨幣都是對立面的關係，更何況DCEP。
那還有人會問，DCEP會影響支付寶和微信支付的地位嗎？穆長春給出的答案是不會影響，因為目前支付寶、微信使用的也是人民幣，而DCEP只不過換成了數字人民幣而已。但是我認為如果真的能像現在設想的這樣，做到替代紙鈔，做到雙離線支付的話，多少還是會影響支付寶和微信的使用比例的，因為畢竟從資產安全性上支付寶和微信也不及DCEP的水平，另外，在斷網、沒有訊號等極端情況下，支付寶和微信也是使用不了的，但DCEP就能應付這種極端情況。優勢這麼明顯的話，不可能沒有影響，就看人們支付習慣的選擇了。 麼DCEP的執行邏輯和區塊鏈有關係嗎？
首先，DCEP的執行結構是“雙層運營體系”，上一層是央行對商業銀行發行，下一層是商業銀行對老百姓。商業銀行在中央銀行開戶，按照100%全額繳納準備金，個人或者企業透過商業銀行或者商業機構開設數字貨幣錢包。
對於使用者來說，也不一定要跑到商業銀行去，只需要下載一個錢包APP，註冊使用就行，接受別人付款或者進行數字貨幣兌換，用自己的銀行卡進行兌換即可。（為了防止擠兌，小額可以直接兌換，大額可能需要到銀行去預約）
那很多人對DCEP到底採不採用區塊鏈技術以及技術細節還有疑問，比如它要怎麼同時兼顧安全性、匿名性和雙花的問題，我們來探究一下。
根據IMF的分類，央行數字貨幣一般分為賬戶版和Token版。賬戶版指的是賬戶要開在央行而不是商業銀行，這就是中國人民銀行否定掉的“單層結構”，因為這樣會增加商業銀行的融資成本，也會導致金融脫媒等問題。Token版的央行數字貨幣對交易雙方的鑑別真偽則會複雜和困難一些，因此交易中往往需要引入外部的認證機制來驗證真偽，這也導致了交易可能無法像現金一樣實現100%的匿名性，它的匿名的程度取決於數字錢包註冊資訊的披露情況。
那至於採不採用分散式賬本技術，這一點目前央行沒有對技術路線做預設。央行不會干預商業機構的技術路線選擇，區塊鏈技術或者傳統賬戶體系都行。如果採用分散式賬本技術的話則需要在央行參與管理的聯盟鏈上來對DCEP進行驗證和結算管理。如果是中心化的結算技術也有解決方案，比如每轉賬一次，DCEP給它重新分配一個序列號。目前能確定的是，區塊鏈技術會被應用在DCEP的錢包地址管理以及交易資訊的監管上。
另外，還有一點值得注意，DCEP將採用“雙離線支付”，不需要賬戶就能夠實現價值轉移。這就意味著，DCEP在使用的時候不需要繫結銀行賬戶，無需聯網，只要手機上裝有DCEP數字錢包，只要手機有電，互相碰一碰，就能實現轉賬。所以據此說法，未來DCEP能像紙鈔一樣流通，把它看成紙鈔的替代品。
同時，大家也最關心DCEP有什麼影響和這個事情有什麼具體的意義呢？
從個人層面來看，DCEP改寫了我們個人支付方式，開啟下一個支付新時代。
過去，在移動手機的影響下，我們已經由紙鈔、儲蓄卡、信用卡支付轉變到“無現金”的手機移動支付，顛覆了傳統支付方式。當下，隨著區塊鏈技術在金融領域的逐步滲透，DCEP的誕生或許又將帶給我們重新改寫個人支付方式，提高效率、便捷性、安全性，開啟下一個支付新時代。
從企業和國家層面，DCEP將顛覆貿易結算體系，促進金融科技創新。
區塊鏈技術的特點決定了它在清結算方面有著透明、安全、可信的天然優勢。藉助區塊鏈核心技術DCEP，不僅改變個人支付方式，還將重塑企業間、國家間的支付結算方式，構建一個新的清結算網路也已經成為當前許多國家的共識。DCEP的支付功能也能在跨境結算上將發揮積極作用，促進國際金融業務的發展。
從貨幣體系層面，DCEP是維護主權貨幣體系穩定和防範金融風險的重要工具。
在現階段虛擬貨幣和Libra這類穩定幣的發展和影響下，很多國家感受到貨幣體系遭受威脅或衝擊，希望透過法定數字貨幣來穩定國內現有貨幣體系，將其作為現有法幣體系的補充，確保央行對國內貨幣的控制權。
好了，經過這兩期影片的交流，相信大家對於央行數字貨幣DCEP已經有了一個基本的認知和概念。
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