Libra 的爭議幾時休?

買賣虛擬貨幣

Facebook於今年6月首次宣佈將推出的Libra數字貨幣,該公司聲稱,Libra可以讓人們像傳送照片或簡訊一樣輕鬆地在全球範圍內轉賬。(呃...中國境內可能例外)

與比特幣和以太幣等價格存在較大波動性的加密貨幣不同,Libra將與其儲備中的一籃子法定貨幣和短期政府債券1:1相掛鉤,因此Libra的價格將保持相對穩定。且Libra將由“獨立於”Facebook的Libra協會運營。

Facebook還成立了一個名Calibra的新子公司,將為Libra代幣使用者建立一個數字錢包,用於儲存和交換 Libra 代幣,並幫助該公司從這種虛擬貨幣中獲利。David Marcus擔任Calibra專案的負責人。

但Facebook這些看似完美的佈局,並沒有讓全球監管機構信服。自Facebook在兩個多月前提出Libra計劃以來,全球監管機構對該專案提出了大量批評。

實際上,全球隱私監管機構、央行官員和財政部長都對Libra表示擔憂,並且已經加大了對Facebook推出數字貨幣Libra的壓力,因為至少在理論上,Libra可能會徹底改變甚至破壞這些監管機構的工作。

在這些監管機構和央行官員們看來,Libra增加了金融當局的風險並可能嚴重擾亂全球金融體系,並迫使他們更認真地看待數字貨幣。

本週二,歐洲央行執委會成員Benoit Coeure警告稱,Libra等虛擬貨幣“可能挑戰美元的霸主地位”。Coeure的言論似乎呼應了美國總統Donald Trump的擔憂。

Trump在今年早些時候曾透過推特表示,Libra“沒什麼地位或可靠性”,在美國“唯一一種真正的貨幣是美元”。

美國總統Donald Trump透過推文發表了對比特幣等加密貨幣和Libra的看法

這似乎是許多監管機構和立法者的一貫姿態,他們擔心Libra會與政府貨幣競爭。這是因為Facebook是一個非常有影響力的平臺,截至2019年7月,每月活躍使用者超過24億。該公司與總部位於瑞士的Libra 協會合作運營Libra專案,而Libra協會包括了優步(Uber)、Visa和沃達豐(Vodafone)等巨頭。

上週,法國和德國的財政部長都對Libra表示不滿,稱Facebook針對這種數字貨幣的藍圖“未能”解決圍繞金融安全、投資者保護和反洗錢法律的關鍵風險。法國財政部長Bruno Le Maire甚至表示,他“不能授權 Libra 在歐洲的土地上發展”。

對於法國和德國來說,一個關鍵的擔憂是,作為一種由一傢俬營企業發行的全球數字貨幣,Libra是否會與歐元和美元等主權貨幣展開有效競爭。有些專家認為,Libra也可能削弱監管機構的作用。

還有一個事實是,Facebook這家公司去年因資料隱私問題陷入醜聞。鑑於Facebook在使用者隱私方面的過往,英國、美國和歐盟的隱私監管機構對Facebook在保護Libra使用者隱私方面表示擔憂

過去,美國和國際監管機構對於比特幣等加密貨幣主要採取審慎的態度,而隨著Libra專案的啟動,這些監管機構很快就提出了擔憂。

實際上,在Facebook於今年6月宣佈啟動Libra專案的同一天,英國央行行長Mark Carney就表示Libra“將受到最高標準的監管。”幾周後,美國聯邦儲備委員會 (FED) 主席Jerome Powell也表達了類似的觀點,他對Libra在隱私、洗錢、消費者保護和金融穩定等方面的問題表示擔憂

自那以來,歐洲央行行長Mario Draghi、美國財政部長Steven Mnuchin和聯邦貿易委員會委員Rohit Chopra也表達了類似的擔憂:

7月15日,美國財政部長Steven Mnuchin在新聞釋出會上表示,Facebook提議的數字貨幣Libra“可能被洗錢者和恐怖主義金融家濫用”,並認為這是一個“國家安全問題”。

7月25日,歐洲央行行長Mario Draghi在法蘭克福舉行的新聞釋出會上列舉了一系列與Facebook推出的Libra數字貨幣計劃有關的擔憂,包括網路安全、洗錢、恐怖主義融資、隱私保護、貨幣政策傳導機制和金融穩定等方面。他表示:“所有這些擔憂都是實質性的。在監管機構能夠以真正的興趣和積極的興趣看待這件事之前,這些擔憂需要得到解決。”

此外,Mario Draghi還在7月25日發表的一封署名信稱:“歐洲中央銀行系統 (ESCB) 正在密切監控金融領域的創新,包括 Libra 等穩定幣專案......穩定幣計劃必須透過符合最高監管標準來確保公眾信任,並應受到審慎的監管和監督。”

8月5日,來自美國、英國和歐盟的高階資料保護官員釋出了聯合宣告,對Libra專案在保護使用者資料和財務資訊方面表示擔憂。這些監管人員表示,他們對Facebook及其子公司Calibra在保護使用者資料方面所提供的資訊匱乏感到“驚訝和擔憂”。

該宣告稱:“到目前為止,雖然Facebook和Calibra就隱私問題發表了廣泛的公開宣告,但他們並沒有明確指出將採取哪些資訊處理措施來保護個人資訊。”

諮詢公司Kapronasia的創始人Zennon Kapron認為 ,全球監管機構之所以對Libra產生這些擔憂,主要與Libra在主流採用方面的潛力有關。他表示:

“首先,Libra專案的背後是Facebook,Facebook將建立他們一直在談論的Calibra錢包,該錢包很可能會整合到WhatsApp、Facebook Messenger等應用之中,這些應用的網路中已經有幾十億人了。”

此外,Libra協會的成員eBay和PayPal等公司在電子商務和數字支付領域也有著巨大的影響力。與比特幣等只能吸引相對少數使用者的加密貨幣不同,Libra有潛力在相對較短的時間內觸及數十億使用者。

Kapron說道:“我認為,這正是監管機構對Libra (而非比特幣) 相當憤怒的原因。政府可能會失去控制貨幣政策的能力。現在,美元有很大的影響力,美國政府也有很大的影響力,因為石油是以美元計價的。而且,美國政府控制著哪些銀行可以與美元互動。因此,利用這個影響範圍,美元能夠真正控制全球經濟和全球政治局勢的走向。而Libra的推出可能會導致美元控制力下滑。”

Facebook是如何迴應的?

Facebook迴應稱,透過發行Libra,Facebook並不是鑄造新的貨幣,因為Libra與一籃子法定貨幣 (如美元) 相掛鉤,以確保其穩定的價值。Facebook表示這種代幣的主要目的是讓人們能夠輕鬆地在全球範圍內轉移資金。

近日,Libra專案的主要負責人David Marcus透過推文表示,計劃中的Libra穩定幣並不會像全球監管機構最近宣稱的那樣威脅到各國的貨幣主權。Libra被設計成“一個在現有貨幣基礎上執行的更好的支付網路和系統”,因此,“並不存在創造新的貨幣,創造貨幣將嚴格保留為主權國家的職責。”

這位高管還表示,由於Libra將得到一籃子“強勢”貨幣的1:1支援,“強有力的監管有助於防止Libra協會偏離Libra全部1:1的支援承諾。”他還表示,Libra協會將繼續與全球監管機構接觸,透過Libra的設計和運營來解決監管機構的擔憂。

Marcus總結道:“我期待Libra協會在其章程被批准後不久就能全面領導這個專案,這樣我就能專注於搭建Calibra了。”

David Marcus 釋出的推文

至於隱私保護問題,Libra協會的Dante Disparte此前曾表示,該組織將致力於保護Libra使用者的資料

具體如何“致力於”呢?不得而知。這也是Libra備受質疑的原因之一。

荷蘭ING銀行的首席經濟學家Teunis Brosens認為,雖然Facebook受到來自監管機構的巨大壓力,但該公司這麼早宣佈Libra的計劃是很明智的。

他表示,Facebook不認同那些所謂的比特幣“極大化主義者 (Bitcoin maximalists)”的想法,或者將自己的信念寄託在比特幣這種世界上最知名的加密貨幣上,而不是傳統的金融服務。

Brosens說道:“Facebook沒有遵循這種反對傳統金融體系‘極大化主義者’的模式,甚至也沒有遵循Uber那種先啟動後迴應的模式,而是首先與監管機構接觸,這是他們採用的方式。”

Libra協會曾釋出宣告表示:“Libra協會堅持認為,金融包容、監管協調和解決消費者擔憂並不是相互競爭的目標,而是與Libra協會提供一種簡單的全球貨幣和金融基礎設施的目標步調一致,這一基礎設施將使數十億人受益。Libra直到2020年才會推出,這為與世界各地的監管機構和決策者進行對話、考慮他們的問題留出時間。”

事實上,Facebook一直在與全球監管機構進行對話,試圖在計劃於2020年推出Libra數字貨幣之前,減輕監管機構對這種數字貨幣的擔憂。

本週一,Facebook和摩根大通在瑞士巴塞爾會見了持懷疑態度的全球央行官員,對這兩家企業計劃推出的穩定幣進行了討論。 [備註:摩根大通也計劃推出面向大型企業客戶的穩定幣JPM Coin,主要是用於即時結算客戶間的支付交易] 在此之前,Facebook的Marcus曾在美國國會就Libra問題接受議員們的質詢,曾引起一陣喧囂。

業內專家表示,儘管Libra遭到強烈反對,但這表明,全球監管機構正被迫認真對待加密貨幣,儘管有些人將Libra和比特幣和以太幣等加密貨幣區分開來,認為Libra並非真正的加密貨幣。

例如,一些機構似乎重新考慮了透過央行發行數字貨幣的想法。實際上,央行數字貨幣的想法已經提出了一段時間了,瑞典央行 (Riksbank) 希望在今年試點開發一種數字版的貨幣,而中國的央行更是表示其研發的央行數字貨幣“呼之欲出”了。

荷蘭ING銀行的Teunis Brosens表示,新興市場的央行可能會對Libra持“更開放”的態度,因為這些國家的經濟嚴重依賴美元,“它們的借貸依賴美元,它們的貨幣政策受到美元和國際資本流動的制約。”

此外,英國央行行長Mark Carney上月提出建立一種全球虛擬貨幣的想法,以取代美元成為全球儲備貨幣。這位英國央行行長認為,這種貨幣可能有助於在不確定時期為金融體系提供平衡。

參考連結:

  • https://www.cnbc.com/2019/09/19/heres-why-regulators-are-so-worried-about-facebooks-digital-currency.html

  • https://www.cnbc.com/2019/09/12/france-says-it-will-block-development-of-facebooks-libra-in-europe.html

  • https://www.cnbc.com/2019/08/06/facebook-libra-crypto-plans-under-fire-from-privacy-regulators.html

  • https://twitter.com/davidmarcus/status/1173566564576051200?s=20

  • https://www.cnbc.com/2019/07/17/facebooks-david-marcus-testifies-before-the-house-financial-services.html

  • https://www.cnbc.com/2019/09/16/facebook-meeting-with-fed-and-other-central-banks-to-discuss-libra-ft.html

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