昨天，有粉絲問幣小寶，近期炒幣會不會有凍結銀行卡的風險，今天我們就討論一下這個問題。
要想防止銀行卡被凍結，必須先了解凍結原因。
一、銀行卡凍結原因
不論炒幣與否，凡是涉及轉賬交易的過程，都有可能被凍結。主要原因有三點：
（1）銀行凍結。涉及洗錢、異常交易、密碼輸錯等，但這種情況比較少，一般就是凍結網銀。
（2）公安機關凍結。涉及電信詐騙、洗錢等案件，凍結主要為了核查。數字貨幣交易中，如果對方的銀行卡不乾淨，與之關聯交易的都會被凍結。
（3）法院凍結。比如房貸斷供，銀行起訴你，銀行卡有可能被凍結。
二、銀行卡被凍結了怎麼辦
在數字貨幣交易中，如果銀行卡被公安機關凍結了怎麼辦？
（1）自己沒有違規行為的情況下，一般72小時內解封。比如幣小寶曾遇到一次銀行卡凍結，當時轉賬時發現餘額不可用，第二天趕緊去銀行，銀行說被某公安機關凍結了，正準備聯絡當地警方，結果自動解凍了。
根據《中華人民共和國刑事訴訟法》：
第一百四十三條 對查封、扣押的財物、檔案、郵件、電報或者凍結的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產，經查明確實與案件無關的，應當在三日以內解除查封、扣押、凍結，予以退還。
因此，如果銀行卡被警察叔叔凍結了，只要你沒有參與違規交易，不用太過慌張。保留好證據，聯絡警方解凍。
（2）如果48小時內還沒有解凍，保留轉賬證據資訊。
如果自己確實沒有違規，大可不必擔心，最多凍結六個月自動解凍。
根據《公安機關辦理刑事案件程式規定》：
第二百三十六條 凍結存款、匯款等財產的期限為六個月。
如果凍結金額太大，有急著解凍，準備好證據，聯絡律師吧。
三、炒幣如何防止銀行卡被凍結
（1）專卡專用
去銀行開設一張專門的銀行卡，這張卡只做OTC交易。不要用工資卡做OTC交易，以免凍卡影響生活。
備註：OTC交易，又稱場外交易，一般交易所也叫法幣交易。指透過線下轉賬的方式，完成法幣和數字貨幣之間的兌換，國內每個炒幣的使用者幾乎都會經歷OTC交易。
（2）分批次、多次入場
不要一次轉賬金額太大，超過5萬元銀行風控系統會自動監控。資金量大的使用者，分批次、多次入場即可，控制單筆交易額小於5萬，單月不要超過20萬。
（3）多用支付寶、微信進行交易
雖然經手支付寶，提現時會收一點點手續費，但相比高波動的數字貨幣市場，這點手續費可以忽略不計。
因此，建議在交易時用支付寶和微信進行轉賬，資金經過一道篩選，之後再提現，安全的多。
（4）選擇有認證的商家
OTC入金選擇火幣、OKex、幣安等大平臺風險要小一些，因為大平臺的商家一般都經歷過平臺嚴格的審查，資金來源相對安全，商家選擇優先選擇交易完成率高的。
幣小寶：某交易所OTC介面
比如上圖的第一個商家，成交了1萬多筆，成交率也很高，說明商家實力和效率都還不錯，也不可能冒著巨大風險去做違規的事，因此和這種商家交易，風險更低。
四、法幣入金有凍卡風險，但沒你想的那麼大
客觀來講，法幣入金入金確實有可能被凍卡，但是凍卡的機率很低。而且就算凍卡了，也還有解決方案。所以說，法幣入金有風險，但沒你想的那麼大，凍結了也不要怕，準備證據按程式辦事即可。
