Aave是一個基於Ethereum的DeFi貨幣市場協議。使用者可以借出資產賺取利息，並以穩定或浮動的利率借入資產。其突出的功能包括無抵押貸款（閃貸）和 "利率切換"。這使得使用者在借款時可以在穩定利率或浮動利率之間切換來獲得最佳利率。Aave的前身是2018年成立的ETSLend，是市場上最早的DeFi產品之一。那麼Aave還有哪些驚喜呢？其創始人Stani又是如何看待DeFi市場的呢？（Staking Rewards（以下簡稱為SR）對Aave創始人兼CEO Stani Kulechov的訪談。）背景SR：能簡單介紹一下你是怎麼進入加密貨幣行業嗎?Stani：Ethereum引導我進入加密貨幣行業。我覺得這太酷了，你可以建立一系列的智慧合約，這些合約是不可改變和可追蹤的。我認為它可以徹底改變借貸。如果你可以借錢給別人，而不需要做背景調查或信任他們，這讓借貸變得更加順利和快速。隨著我更多地進入Ethereum社羣，並開始思考如何利用它來構建一個去中心化和去信任的金融系統，我開始設計ETHLend，它是去中心化點對點借貸平臺之一。ETHLend經過不斷的最佳化，變成了今天的貨幣做市商Aave!

ETHLend和Aave都借鑑了傳統金融體系的重要方面，我認為這一點超級重要，因為傳統金融有很多很酷的成分被證明是有效的。傳統金融或 "OldFi "是ETHLend和Aave各方面的靈感來源，但後來我們嘗試對其進行改進，使其去中心化。為什麼選擇DeFi？SR：與傳統金融相比，你認為去中心化金融最突出的優勢是什麼？DeFi的秘密武器是什麼？以及它最讓你個人興奮的地方是什麼？Stani ：我認為DeFi與 "OldFi "相比，最大的優勢之一就是它的去信任感和透明性 － 使用者可以控制自己的資金去向，不需要相信其他人就可以做到。DeFi為存款人提供的收益率比傳統金融更高，這對大眾儲戶來說是超級有吸引力的。現在是2020年了，金錢應該永不眠。一旦人們發現自己的錢可以24小時為自己工作，就沒有理由把所有的錢都放在傳統的銀行賬戶裡，幾乎賺不到任何利息。此外，DeFi不需要任何信任或披露你的身份、背景調查等，所以它為每個人開放了銀行業務的機會，無論年齡、種族、性別、背景等。它使金融系統對每個人來說都更加便利和公平，甚至那些有時可能發現自己被排斥在傳統金融系統之外的人。另外，對於技術性更強的DeFi使用者來說，DeFi只是提供了更多的機會，比如閃貸 － 你在傳統金融系統中永遠無法做這樣的事情。對我來說，看到自ETHLend以來，DeFi領域取得的進步令人驚訝。現在有這麼多的專案在為這個生態系統做貢獻，而且每天都有新的專案在以前想法的基礎上出現。我認為這種可組合性是DeFi的秘密武器，這也是我個人最興奮的部分。DeFi社羣以及整個Ethereum社羣一直在努力互相幫助，共同成長，這使得一些真正偉大的想法互相借鑑，併為新專案和創新做出貢獻。

DeFi中的技術可組合性其實更多的是社羣中人的可組合性。正是因為這個原因，DeFi領域發展得更快 － 要跟上這個領域中發生的一切真的很難。在DeFi中，總是有這種創新的意願，而OldFi落後是因為沒有那麼多這樣的社羣在不斷努力改進。DeFi的挑戰SR：你認為DeFi在真正採用之前必須克服哪些值得注意的挑戰？你如何與Aave一起應對這些挑戰？Stani：在DeFi達到主流應用之前，DeFi必須克服的挑戰之一是使DeFi更加方便使用者使用。對很多人來說，DeFi的想法是革命性的，當我開始將它講給沒聽說過DeFi的人時，他們通常會感到驚訝，尤其是你可以從存款中賺取那麼多利息，因為沒有任何一家普通銀行允許你這樣做。我想對於很多人來說，"區塊鏈 "或 "加密貨幣 "這些詞可能會讓人感到害怕，所以確保使用者容易使用非常關鍵。在Aave，我們專注於將使用者引導向DeFi的一些重要整合。Argent就是一個很好的例子，因為它非常直接和使用者友好，它使使用者可以很容易地從錢包直接訪問Aave和其他DeFi協議。對於DeFi的主流採用，重要的是要有像Argent這樣的平臺，讓整個加密貨幣引導過程變得更加簡單，並給使用者提供一個無縫的平臺來探索DeFi的可能性。不過主流採用比我們想象的要更早，使用者體驗每天都在改善!Aave社羣的反饋也在幫助我們克服這些挑戰。當人們使用 DApp 時，我們一直在努力改善使用者體驗，我們也會認真聽取社羣的建議。我們一直在問，如何才能讓終端使用者更容易使用，這個過程是否直觀，等等。我們非常幸運地擁有這樣一個參與度高、反應迅速的社羣，這也真正塑造了今天的Aave體驗。

抵押 vs. 借貸SR：你對權益證明類的加密貨幣的抵押和貸款之間的關係是怎麼看的？會不會出現競爭？可能會帶來不利的影響嗎？Stani：我認為抵押在為區塊鏈網路提供安全方面起著至關重要的作用。一些權益證明類的加密資產可能具有旨在保障協議本身安全的功能。例如，"Aavenomics "的一部分是一個抵押機制，允許抵押者為Aave協議的流動性提供方提供安全保障。這是協議擴充套件性和吸引流動性提供方的重要部分。我不認為各種抵押機制在競爭，而是不同種類的參與網路的方式，而且每種方式都有自己的風險和獎勵機制。因此，抵押者可以選擇自己想認購的東西。平臺風險SR：你如何評估或量化使用你的平臺所存在的風險？比如資金安全等。Stani：Aave超級重視安全，我真的認為安全應該永遠是DeFi的首要任務。DeFi的可組合性非常棒，但如果其中一個元件不安全，它也會讓生態系統面臨新的威脅，所以緩解DeFi中發現的風險的措施是非常重要的。我們已經完成了對Aave協議的2項審計：一項由Open Zeppelin進行，一項由Trail of Bits進行。這兩個審計都可以在我們的網站上找到完整的內容，所以這些資訊都是非常公開的。我們一直希望將風險透明化，並且我們會定期釋出安全更新。我們還有一個正在進行的漏洞賞金計劃，對任何人開放，如果你發現我們程式碼中的漏洞，我們會給你獎勵。這是使用者的錢......在安全方面，我們非常重視!

我們的風險管理團隊一直在分析和評估使用 Aave 所涉及的風險，我們已經發布了一個風險框架。在向Aave協議新增新幣之前，我們會進行全面的風險評估，所有這些都可以在我們的風險框架中找到。DeFi中的可組合性SR：你們是否願意與其他DeFi協議合作或整合？Stani：DeFi的可組合性是生態系統中最酷的部分之一，我們盡力確保我們的合作和整合總是支援這種可組合性。我們看到DeFi領域中許多專案有很多協同作用，我們認為，當專案之間相互依託提升使用者體驗時，是很酷的。當然，我們必須評估整合的安全性，我們非常重視這些方面。比特幣和DeFiSR：在你看來，比特幣在DeFi領域扮演什麼樣的角色？

Stani：在DeFi領域，利用比特幣的流動性有很大的潛力。保守的加密貨幣持有者通常都持有比特幣，而在比特幣自身的網路中，你能做的事情不多。能夠在DeFi中利用其價值，將為該領域帶來大量的流動性，並提升DeFi的增長。最後，我覺得比特幣可以作為使用者進入DeFi的引導工具。onboarding tool未來計劃SR：你能分享一下Aave未來一年的路線圖嗎？有什麼我們可以期待的精彩內容嗎？Stani：我們剛剛釋出了Aave協議的第二個貨幣市場 － Uniswap市場! 這是我們邁出的一大步，也是我們多市場戰略中的第二個市場。Uniswap市場允許Uniswap流動性提供方在Aave中借用他們的Uniswap流動性提供方代幣，這讓Uniswap可以用於DeFi借貸，從而增加對幣的穩定需求。Aave協議將是建立貨幣市場的協議，很快我們將推出Set Market和其他一些功能。最終，你將能夠建立自己的貨幣市場!此外，在接下來的幾個月裡，我們將釋出我們的tokenomics或 "Aavenomics "以及我們的治理，LEND代幣持有者將能夠對智慧合約的變化進行投票，使Aave協議生態系統完全去中心化。Aavenomics的另一個有趣的部分是可以將LEND抵押到安全模組中，為流動性提供者提供保護網，抵禦各種協議風險。同樣，流動性提供者也有動力提供流動性。